1、个人理财-银行个人理财业务概述、银行个人理财理论与实务基础(一)-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：35，分数：70.00)1.与理财计划相比，私人银行业务更加强调_。 A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化（分数：2.00）A.B.C.D.2.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是_。 A.上海证券交易所 B.上海黄金交易所 C.大连商品交易所 D.会计师事务所（分数：2.00）A.B.C.D.3.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的
2、业务活动是_。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务（分数：2.00）A.B.C.D.4.关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是_。 A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率提高会导致债券的价格下降（分数：2.00）A.B.C.D.5.下列不属于影响理财计划的经济因素是_。 A.失业率 B.经济增长率 C.理财目标 D.通货膨胀水平（分数：2.00）A.B.C.D.6.个人理财业务是建立在_基础上的银行服务。 A.委托代理关系 B.资金借贷关系 C.产品
3、买卖关系 D.以上都不是（分数：2.00）A.B.C.D.7.综合理财计划市场风险控制方法有_。 A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额 B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额 C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额 D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查（分数：2.00）A.B.C.D.8.个人理财业务是建立在_基础之上的银行业务。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D
4、.贷款业务关系（分数：2.00）A.B.C.D.9.与理财计划相比，私人银行业务更加强调_。 A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化（分数：2.00）A.B.C.D.10.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是_。 A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征进行研究分析 B.理财计划用来投资与管理客户的资金 C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益 D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大（分数：2.00）A.B.C.D.11.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括_。 A.信用风险 B.操作风险 C.声誉风险
5、 D.流动性风险（分数：2.00）A.B.C.D.12.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避_，以对自己的资产进行保值。 A.股票 B.浮动利率资产 C.固定利率债券 D.外汇（分数：2.00）A.B.C.D.13.下列有关投资的说法错误的是_。 A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资 B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券 D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资（分数：2.00）A.B.C.D.14.以下国内机构中无法提供理财服务的是_。 A.银行 B.保险公司 C.依托公司 D.律师事务所（分数：2.00）A.
6、B.C.D.15.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是_。 A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销入（分数：2.00）A.B.C.D.16.私人银行业务的核心是_。 A.理财顾问服务 B.理财规划服务 C.综合理财服务 D.理财计划服务（分数：2.00）A.B.C.D.17.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是_。 A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹（分数：2.00）A.B.C
7、.D.18.在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是_。 A.名义利率能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率 C.个人和家庭的购买力增加 D.固定利率资产贬值（分数：2.00）A.B.C.D.19.若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者作出的下列理财决策，正确的是_。 A.增加外汇配置 B.减少国内股票配置 C.增加国内基金配置 D.减少国内房产配置（分数：2.00）A.B.C.D.20.市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是_。 A.市场利率是市场资金借贷成本的真实反映 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高，会促进房地产市场扩大投资 D.市场
8、利率的提高会导致债券的价格下降（分数：2.00）A.B.C.D.21.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用_。 A.单利 B.复利 C.年金 D.普通年金（分数：2.00）A.B.C.D.22.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列选项属于流动负债的是_。 A.汽车贷款 B.教育贷款 C.住房抵押贷款 D.信用卡贷款（分数：2.00）A.B.C.D.23.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是_。 A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大 B.通常，股价与公司派发的股息成正比 C.公司资产净值增加，股价上升 D.公司股价的涨
9、跌和公司盈利的变化并不是同时发生的（分数：2.00）A.B.C.D.24.假定年利率为 10%，某投资者欲在 5年后获得本利和 61051元，则他需要在接下来的 5年内每年年末存入银行_元。(不考虑利息税) A.8000 B.9000 C.10000 D.11000（分数：2.00）A.B.C.D.25.某优先股，每股股利为 6元，票面价格为 100元，若市场利率为 7%，其理论价格为_元。 A.85.71 B.90.24 C.96.51 D.100（分数：2.00）A.B.C.D.26.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是_。 A.储蓄 B.国债 C.保本型理财产品 D.期货（分数
10、：2.00）A.B.C.D.27.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是_。 A.预期收益率 B.货币时间价值 C.通货膨胀率 D.必要收益率（分数：2.00）A.B.C.D.28.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有_。 A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含应的风险揭示内容 B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示 D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名（分数：2.00）A.B.C.D.29.王先生投资某
11、项目初始投入 10000元，年利率 10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1年后本息和为_。 A.11000 B.11038 C.11214 D.14641（分数：2.00）A.B.C.D.30.影响货币时间价值的首要因素是_。 A.时间 B.收益率 C.通货膨胀率 D.单利与复利（分数：2.00）A.B.C.D.31.个人理财业务是建立在_基础上的银行服务。 A.委托代理关系 B.资金借贷关系 C.产品买卖关系 D.以上都不是（分数：2.00）A.B.C.D.32.王先生投资 5万元到某项目，预期名义收益率 12%，期限为 3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为_。
12、A.10% B.12% C.12.55% D.14%（分数：2.00）A.B.C.D.33.假如张先生在去年以每股 25元的价格购买了 1000股招商银行股票，过去一年中得到每股 0.20元的红利，年底时股票价格为每股 30元，则其持有期收益率为_。 A.20% B.10% C.20.8% D.30%（分数：2.00）A.B.C.D.34.某人将一张 3个月后到期、面值为 2000的无息票据以年单利 5%贴现，则能收回的资金为_ A.1980元 B.1975.3元 C.1976.2元 D.1988元（分数：2.00）A.B.C.D.35.复利的计息次数增加，其现值_。 A.不变 B.增大 C.
13、减小 D.呈正向变化（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：12，分数：24.00)36.在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是_。 A.增加储蓄 B.减少债券配置 C.增加股票配置 D.增加基金配置 E.减少外汇配置（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有_。 A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快
14、时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.商业银行开展个人理财业务，应遵守_。 A.法律 B.仲裁 C.调解 D.行政法规 E.国家有关政策（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是_。 A.审慎性原则 B.流动性原则 C.客户最大利益原则 D.建立风险管理体系原则 E.建立内部控制制度原则（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.下列符合监管当局对个人理财业务的规定有_。 A.商业银行不得从事证券信托业务 B.商业银行不得使用电子银行
15、销售风险较高的理财产品 C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利 D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有_。 A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制
16、定的原则和方针，偏松的收入分配政策会_。 A.刺激投资需求增长 B.导致利率水平下降 C.刺激股市反弹 D.抑制房地产价格上涨 E.私人银行业务发展空间凸显（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.对于个人而言，利率水平的变动会影响_。 A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括_。 A.客户用自有资金或银行贷款购买住房 B.客户支付首付款获得住房，然后将住
17、房出租收取租金偿还月供 C.客户直接购买房地产公司发行的股票(组合) D.客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业 E.客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报（分数：2.00）A.B.C.D.E.45.影响股票价格波动的微观因素有_。 A.增资 B.股票分割 C.派息政策 D.盈利水平 E.资产净值（分数：2.00）A.B.C.D.E.46.下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有_。 A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为 1年)新创造的价值的总和 B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量 C.个人收入指消费者个人的
18、工资收入 D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款后所得余额 E.个人可支配收入用于投资金融产品的比例具有很大的弹性（分数：2.00）A.B.C.D.E.47.关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是_。 A.是个人理财业务中的一类 B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 E.分为私人银行业务和理财计划（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：3，分数：6.00)48.预期未来本币贬值时，应当增加房产的配置，减少储蓄
19、、债券、外汇等的配置。（分数：2.00）A.正确B.错误49.在严重通货膨胀的条件下，持有股票、外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。（分数：2.00）A.正确B.错误50.宏观经济信息可以由政府部门或金融机构第一时间公布的信息中获得，所以也称之为初级信息。（分数：2.00）A.正确B.错误个人理财-银行个人理财业务概述、银行个人理财理论与实务基础(一)-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：35，分数：70.00)1.与理财计划相比，私人银行业务更加强调_。 A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化（分数：2.00）A.B.C.
20、D. 解析：解析 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。本题的最佳答案为 D选项。2.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是_。 A.上海证券交易所 B.上海黄金交易所 C.大连商品交易所 D.会计师事务所（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 会计师事务所属于服务中介。3.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是_。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 综合理财服务，指商业银行在向客
21、户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。此项服务中，投资收益与风险按照约定方式获取或承担。4.关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是_。 A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率提高会导致债券的价格下降（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 市场利率的提高使得融资的成本增加，房地产市场的资金来源很大一部分来自银行借款，因此房地产的投资将减少。5.下列不属于影响理财计划的经济因素是_。 A.失业率 B.经济增
22、长率 C.理财目标 D.通货膨胀水平（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 理财目标不属于影响理财计划的经济因素，而属于微观因素。6.个人理财业务是建立在_基础上的银行服务。 A.委托代理关系 B.资金借贷关系 C.产品买卖关系 D.以上都不是（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当
23、理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。可见，个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。7.综合理财计划市场风险控制方法有_。 A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额 B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额 C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额 D.对未事先审批而突破
24、风险价值限额的交易，应记录检查（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 A 项中，在所采用的风险限额指标中至少应包括风险价值限额；C 项中，商业银行流动性风险限额应至少包括期限错配限额；D 项中，对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录并调查处理。8.个人理财业务是建立在_基础之上的银行业务。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。9.与理财计划相比，私人银行业务更加强调_。 A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性
25、化（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。10.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是_。 A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征进行研究分析 B.理财计划用来投资与管理客户的资金 C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益 D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大（分数：2.00）A.B. C.D
26、.解析：解析 B 是具体的操作计划，B 项错误。ACD 正确。11.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括_。 A.信用风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.流动性风险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 理财计划或产品包含的相关交易工具面临的风险主要有市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险及其他风险，不包括声誉风险。12.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避_，以对自己的资产进行保值。 A.股票 B.浮动利率资产 C.固定利率债券 D.外汇（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 在通货膨胀环境下，所有的固定利率(不随市场利率变化而调整产品利率条件)资产都将
27、大幅贬值，个人和家庭的购买力大大下降。为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货紧缩，则情况正好相反。13.下列有关投资的说法错误的是_。 A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资 B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券 D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 经济
28、周期不同阶段的特征能够有效地反映在各个经济变量上。在经济扩张阶段，GDP 快速增长，工业产值提高，就业率上升，个人可支配收入增加，这时期的企业普遍盈利，因此股票价值增加，证券投资的收益率提高，特别是成长性和高投机性的股票通常在经济周期的扩张阶段表现良好，而低风险的股票和收入型股票的表现就会次之。相反，当经济衰退时，这些股票的收益和价值都会显著下降。因此，在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果；反之，在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防
29、御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。14.以下国内机构中无法提供理财服务的是_。 A.银行 B.保险公司 C.依托公司 D.律师事务所（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 无法提供理财服务的是律师事务所。15.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是_。 A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销入（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。交易中介。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并
30、从中收取佣金。包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介。这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。16.私人银行业务的核心是_。 A.理财顾问服务 B.理财规划服务 C.综合理财服务 D.理财计划服务（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 私人银行业务的核心是理财规划服务，涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。17.宏观经济政策对投资理财具有实质性的
31、影响，下列说法正确的是_。 A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降。印花税提高会增加交易成本，加重
32、股市的低迷，相反，在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹。18.在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是_。 A.名义利率能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率 C.个人和家庭的购买力增加 D.固定利率资产贬值（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 在通货膨胀条件下，名义利率不能真实反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至可能是负值，所有的固定利率资产都将大幅贬值，居民的实际工资收入也远远跟不上物价上涨，个人和家庭的购买力大大下降。19.若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者作出的下列理财决策，正确的是_。 A.增加外汇配
33、置 B.减少国内股票配置 C.增加国内基金配置 D.减少国内房产配置（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 一个经济体出现持续的国际收支顺差，将会导致本币升值，此时应增加储蓄、债券、股票、房产的配置，而减少外汇的配置。20.市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是_。 A.市场利率是市场资金借贷成本的真实反映 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高，会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低；反之，市场
34、利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。C项中市场利率的提高会增加融资成本，从而导致房地产市场投资萎缩。21.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用_。 A.单利 B.复利 C.年金 D.普通年金（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基金应采用复利。22.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列选项属于流动负债的是_。 A.汽车贷款 B.教育贷款 C.住房抵押贷款 D.信用卡贷款（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 流动负债
35、是指将在 1年(含 1年)或者超过 1年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交税金和 1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过 1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还教期限通常都超过 1年，属于长期负债项目。23.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是_。 A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大 B.通常，股价与公司派发的股息成正比 C.公司资产净值增加，股价上升 D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是
36、投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。24.假定年利率为 10%，某投资者欲在 5年后获得本利和 61051元，则他需要在接下来的 5年内每年年末存入银行_元。(不考虑利息税) A.8000 B.9000 C.10000 D.11000（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 5 年后获得本利和 61051元是终值，根据公式 FV=-A*(F/A，10%，5)，则A=FV/(F/A，10%，5)，A=61051/6.1051=10000。25.某优先股，每股股利为 6元，票面价格为 100元，若市场利率为 7%，其理论价格
37、为_元。 A.85.71 B.90.24 C.96.51 D.100（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 优先股股息固定，且没有到期日，故可以看作为永续年金。永续年金的现值=每年可获得的股利/市场利率。代入本题数据，可得优先股理论价格为 85.71元。26.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是_。 A.储蓄 B.国债 C.保本型理财产品 D.期货（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 非常保守型的投资者往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项理财产品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连接险、
38、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。而期货的风险较高，故一般不会成为保守型投资者的投资理财工具。27.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是_。 A.预期收益率 B.货币时间价值 C.通货膨胀率 D.必要收益率（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率，也称必要回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分。28.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有_。 A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含应的风险揭示内容 B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
39、 C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示 D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。因此可知 A选项正确，BC选项说法错误。由商业
40、银行个人理财业务风险管理指引第三十条规定可知，D 项说法错误。29.王先生投资某项目初始投入 10000元，年利率 10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1年后本息和为_。 A.11000 B.11038 C.11214 D.14641（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 由复利公式 FV=Co1+(r/m)mt，得 FV=10000*1+(10%/4)4=11038。30.影响货币时间价值的首要因素是_。 A.时间 B.收益率 C.通货膨胀率 D.单利与复利（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 我们通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价
41、值。影响货币时间价值的主要因素有：(1)时间，时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显。(2)收益率或通货膨胀率(3)单利与复利。31.个人理财业务是建立在_基础上的银行服务。 A.委托代理关系 B.资金借贷关系 C.产品买卖关系 D.以上都不是（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种
42、性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。可见，个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。32.王先生投资 5万元到某项目，预期名义收益率 12%，期限为 3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为_。 A.10% B.12% C.12.55% D.14%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 该项目投资的有效年利率=*1000/0=12.55%。33.假如张先生在去年以每股 25元的价格购买了 1000股招商银行股票，过去
43、一年中得到每股 0.20元的红利，年底时股票价格为每股 30元，则其持有期收益率为_。 A.20% B.10% C.20.8% D.30%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 持有期收益率等于持有期间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。本题中，持有期收益为0.20+(30-25)1000=5200(元)。则持有期收益率为 520025000100%=20.8%。34.某人将一张 3个月后到期、面值为 2000的无息票据以年单利 5%贴现，则能收回的资金为_ A.1980元 B.1975.3元 C.1976.2元 D.1988元（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 本题的计
44、算有些复杂，但只要理清各数据之间的关系，就能计算出答案。本题需要首先计算出现值。现值=2000/(1+5%)；后 3个月的利息做相应的扣除，后三个月的利息=现值5%3/12=23.8，用 2000元的终值扣除后 3个月的利息即得到能收回的资金额。本题的最佳答案为 C选项。35.复利的计息次数增加，其现值_。 A.不变 B.增大 C.减小 D.呈正向变化（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 多期中现值的计算公式：PV=FV/(1+r)(t)，若终值确定，复利的计息次数即 t增加，则现值减小。本题的最佳答案为 C选项。二、B多选题/B(总题数：12，分数：24.00)36.在开放经济体系
45、下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是_。 A.增加储蓄 B.减少债券配置 C.增加股票配置 D.增加基金配置 E.减少外汇配置（分数：2.00）A. B.C.D. E.解析：解析 一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，应投资收益较高的金融产品，同时增加本币的持有量，减少外汇投资。37.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有_。 A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市（分数：2.00）A. B. C.D.E. 解析：解析 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑期望收益率比较高的产品，C 项错误；当经济增长较快时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房产等资产，D 项错误。38.商业银行开展个人理财业务，应遵守_。 A.法律 B.仲裁
