1、个人住房贷款(六)及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：25，分数：40.00)1.下列关于个人住房贷款期限调整的说法错误的是_。 A.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率之行 B.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下一个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零 C.缩短借款期限，已计收的利息也要相应调整 D.缩短借款期限后新的借款信息达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行（分数：1.00）A.B.C.D.2.下列各项中，不应计同样不良贷款的是_。 A.张
2、某因出差在外，未及时归还贷款本息 B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.余某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，无力偿还房贷 D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定（分数：1.00）A.B.C.D.3.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指_。 A.贷款发放后至合同终止期间 B.合同签订后至合同终止期间 C.合同签订后至贷款发放期间 D.贷款发放后至下一项贷款申请期间（分数：1.00）A.B.C.D.4.关于贷款风险分类的说法错误的是_。 A.贷款风险分类应遵循不可拆分原则 B.一笔贷款只能处于一种贷款形态 C.贷款银行已要求借款人及有
3、关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款 D.损失贷款是指借款人无力偿还贷款（分数：1.00）A.B.C.D.5.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是_。 A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款（分数：1.00）A.B.C.D.6.关于档案的退回的说法，不正确的是_。 A.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人 B.凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通知书” C.重要档案
4、材料保管部门开具“重要档案材料清退确认书” D.重要档案材料保管部门凭“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门（分数：1.00）A.B.C.D.7.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额上不能确定，则该种贷款属于_。 A.关注贷款 B.可疑贷款 C.损失贷款 D.次级贷款（分数：1.00）A.B.C.D.8.“假个贷”的主要成因不包括_。 A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗 B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷” C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷” D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机（分
5、数：1.00）A.B.C.D.9.关于合作机构管理的说法，不正确的是_。 A.银行为了取得客户资源，提高市场份额，因此合作机构资质水平的考察不重要 B.与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式 C.专业从事担保业务的中介担保公司，是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构 D.合作机构的资金实力对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响作用（分数：1.00）A.B.C.D.10.为了分析合作机构的信用状况，可以查看外部监管记录，这些外部监管不包括_。 A.下游企业 B.金融机构 C.司法部门 D.在建设、工商、税务等国家管理部门（分数：1.00）A.B.C.D.1
6、1.合作机构与银行历史合作的信用记录不包括_。 A.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况 B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷” C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务 D.在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录（分数：2.00）A.B.C.D.12.分析合作机构的偿债能力时，重点看_。 A.销售净利润 B.资产净利润 C.资产负债表 D.成本费用（分数：2.00）A.B.C.D.13.“假个贷”中“假”的含义不包括_。 A.捏造借款人资料或者其他相关资料 B.个人不以房子为抵押向银行申请个人住房贷款 C.虚构购房行为使其具有“真实”的表象 D.不具有真实的
7、购房目的（分数：2.00）A.B.C.D.14.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为_。 A.“假个贷” B.担保风险 C.中介结构风险 D.市场风险（分数：2.00）A.B.C.D.15.其他合作机构风险的防控措施不包括_。 A.积极利用法律手段。追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本 B.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 C.业务合作中不过分依赖合作机构 D.严格执行准入退出制度（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是_。 A.抵押品执行的政策性限制 B.对境外人士购房的限制 C.对楼盘建设规划的限制 D.对购房人资格的政策性限
8、制（分数：2.00）A.B.C.D.17.个人住房贷款审批环节主要业务风险控制点不包括_。 A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 B.贷款担保手续是否齐备 C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D.未按独立公正原则审批（分数：2.00）A.B.C.D.18.下列不可以用于抵押担保的是_。 A.借款人名下的股票 B.借款人配偶名下的房产 C.借款人就职医院的房产 D.借款人名下的存单（分数：2.00）A.B.C.D.19._是个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险。是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。 A.
9、操作风险 B.法律风险 C.政策风险 D.合作机构风险（分数：2.00）A.B.C.D.20.在个人住房贷款贷前调查中，不属于项目调查风险的是_。 A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议 B.项目未按规定上报审批 C.审批未批准的情况下开展业务 D.借款申请人不具有主体资格（分数：2.00）A.B.C.D.21.在个人住房贷款中，不属于合同签订的风险的是_。 A.未对合同签署人及签字(签章)进行核实 B.先放款、后签约 C.签字(签章)不齐全 D.不按权限审批贷款（分数：2.00）A.B.C.D.22.在个人住房贷款中，不属于档案管理中的风险的是_。 A.是否按要求立卷归档 B.是否对每笔
10、贷款设立专卷 C.贷款资金发放前，未审核借款人相关凭证 D.重要单证保管是否及时移交会计部门专管（分数：2.00）A.B.C.D.23.关于个人住房贷款主体资格的说法，不正确的是_。 A.境外自然人可以购买非自住商品房 B.境外自然人可以购买自用商品房 C.港澳台地区居民因生活需要可以申请个人住房贷款 D.未成年人不能申请个人住房贷款（分数：2.00）A.B.C.D.24.在个人住房抵押贷款中，合同有效性风险不包括_。 A.格式条款无效 B.格式条款解释风险 C.格式条款与非格式条款不一致的风险 D.抵押物重复抵押（分数：2.00）A.B.C.D.25.关于个人住房贷款的政策性风险，下列说法不
11、正确的是_。 A.政策风险属于个人住房贷款的系统性风险 B.比较常见的政策风险包括：对境外人士购房、对购房人资格政策性限制 C.境外人士购买我国住房无限制 D.对于经济适用房等实行定向销售的住房，政府一般对购房人的资格进行严格的限制（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：24，分数：48.00)26.商业银行对不良个人住房贷款的处置方式有_。 A.按规定程序申请核销 B.申请强制执行依法处分 C.向仲裁机构提起仲裁 D.与借款人协商变卖 E.向法院提起诉讼（分数：2.00）A.B.C.D.E.27.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有_。 A.贷款档案必须是原件
12、 B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所 C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意 D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料 E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人（分数：2.00）A.B.C.D.E.28.关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有_。 A.贷款进行移交时，移交和接管双方应填写清单，并经双方签字 B.贷款档案的查阅，借出必须进行登记 C.贷款档案只能是原件不能是复印件 D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管 E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料（分数：2.00）A.B.C.D.
13、E.29.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括_。 A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款（分数：2.00）A.B.C.D.E.30.商业银行个人住房贷款档案中，借款人的相关资料包括_。 A.购房交易收件收据 B.所购房的估价证明 C.借款人身份证件 D.法律仲裁文件 E.借款合同（分数：2.00）A.B.C.D.E.31.个人住房贷款的贷款行发现保证人出现下列_情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新担保。 A.作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的 B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的 C.保证
14、人失去担保能力 D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督 E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.银行进行贷后检查的过程中，主要检查借款人的_。 A.借款人是否提供了虚假的证明材料而取得贷款 B.抵押物是否出现毁损、灭失、价值减少现象 C.保证人是否失去担保能力 D.借款人是否按合同约定用途使用贷款 E.借款人是否卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.对开发商和项目以及合作机构检查的要点包括_。 A.开发商的经营状况及账务状况 B.项目销售情况及资金回笼情况 C.开发商履行商品房
15、销售贷款合作协议的情况 D.合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等 E.履行担保责任的情况（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类，贷款形态分为_。 A.正常 B.关注 C.损失 D.次级 E.可疑（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.下列不属于不良贷款的抵押物处置方式的有_。 A.向法院提起诉讼 B.借款人协商变卖 C.申请强制执行依法处分 D.电话催收 E.通过中介机构催收（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有_。 A.成立 5年以上 B.银行开立基本结算账户或
16、一般结算账户 C.近期无重大经济纠纷 D.各项财务指标符合银行要求 E.资质高、信誉好、管理规范（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.合作机构风险的表现形式，包括_。 A.担保公司担保风险 B.借款人信用风险 C.借款人欺诈风险 D.开发商欺诈风险 E.中介机构的欺诈风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.“假个贷”行为具有若干共性特征，包括_。 A.借款人首付款非自己交付或实际没有交付 B.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销 C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套 D.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款 E.没有特殊原因，楼盘售价与
17、周围楼盘相比明显偏高（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.在个人住房贷款中，银行对其他社会合作机构审查的资料应包括_。 A.物价部门批准收费的文件 B.营业执照 C.借款人入住情况 D.公司章程 E.开发商的工程进度（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.为防范“假个贷”，一线经办人员应严格执行贷款准入条件，审查内容包括_。 A.各类证件的真实性 B.借款人信用情况 C.房屋开发商销售情况 D.借款人身份的真实性 E.申报价格的合理性（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.属于合作机构分析的要点的有_。 A.分析合作机构领导层素质 B.分析合作机构的业界声誉 C.分析合作机构的管
18、理规范程度 D.分析企业的经营成果 E.分析合作机构的业界声誉（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括_。 A.房地产开发商 B.担保公司 C.房地产评估机构 D.律师事务所 E.保险公司（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.“假个贷”主要成因包括_。 A.造成过度担保而导致最终无力代偿 B.开发商为获得优惠贷款 C.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗 D.开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金 E.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.在个人住房贷款中，贷款审批环节主要业务风险
19、控制点不包括_。 A.不按权限审批贷款 B.审批人员对应审查的内容审查不严 C.借款申请人的担保措施不足额 D.未按独立公正原则审批 E.借款申请人第一还款来源不稳定（分数：2.00）A.B.C.D.E.45.个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有_。 A.未按规定对贷款业务的项目进行调查审核 B.未对合同签署人及签字(签章)进行核实 C.未充分调查借款人身份及第一还款来源 D.落实抵押或担保后放款 E.未建立贷后监控检查制度（分数：2.00）A.B.C.D.E.46.下列情形中，抵押无效的有_。 A.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款 10万元装修住房 B.张三以其名下房产作为抵押申请汽
20、车贷款，其配偶并不知道 C.某幢房产在 2002年的交易价格为 50万元，银行按照 2009年的评估价 60万元核算贷款金额 D.某公司老总以公司为自己购买的汽车提供抵押担保 E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款 50万元翻新校舍（分数：2.00）A.B.C.D.E.47.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有_。 A.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失 B.房屋他项权证办理不及时 C.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况进行跟踪检查 D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪调查 E.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料（分数
21、：2.00）A.B.C.D.E.48.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有_。 A.张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考查生产、经营净现金流是否可靠 B.李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考查李四的职务，所在公司收入的稳定性等 C.王五是一家收益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考查王五的工资收入 D.方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入 E.小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考查其工资收入和基金净值总额（分数：2.00）A.B.C.D.E.49.个人贷款
22、的操作风险包括_。 A.贷款签约和发放中的风险 B.贷后管理中的风险 C.贷款审查和审批中的风险 D.借款人还款能力发生变化的风险 E.贷款受理和调查中的风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：6，分数：12.00)50.对银行保留追索权的不良贷款核销后，贷款经办行应实行“账销案存”，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时放。（分数：2.00）A.正确B.错误51.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。（分数：2.00）A.正确B.错误52.贷款档案只能是原件，不能是复印件。（分数：2.00）A.正确B.错
23、误53.对承担担保责任的合作机构，银行应要求留存担保保证金，需要开立保证金专户存储，并在担保合作协议中明确保证金用途及担保人使用限制条款。（分数：2.00）A.正确B.错误54.在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。（分数：2.00）A.正确B.错误55.在受理购房人的个人住房贷款前，银行必须与开发商签订商品房销售贷款合作协议书。（分数：2.00）A.正确B.错误个人住房贷款(六)答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：25，分数：40.00)1.下列关于个人住房贷款期限调整的说法错误的是_。 A.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次
24、时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率之行 B.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下一个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零 C.缩短借款期限，已计收的利息也要相应调整 D.缩短借款期限后新的借款信息达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 缩短借款期限后的利率不作调整。2.下列各项中，不应计同样不良贷款的是_。 A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息 B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.余某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，无力偿还房贷 D.曲某已无力归还贷款
25、，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A 项是正常贷款；B 项是损失贷款；C 项是次级贷款；D 项是可疑贷款，可见，只有 A项不应计入不良贷款。3.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指_。 A.贷款发放后至合同终止期间 B.合同签订后至合同终止期间 C.合同签订后至贷款发放期间 D.贷款发放后至下一项贷款申请期间（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检
26、查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。4.关于贷款风险分类的说法错误的是_。 A.贷款风险分类应遵循不可拆分原则 B.一笔贷款只能处于一种贷款形态 C.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款 D.损失贷款是指借款人无力偿还贷款（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。C 选项为可疑贷款的定义。
27、5.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是_。 A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。6.关于档案的退回的说法，不正确的是_。 A.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人 B.凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通知书” C.重要
28、档案材料保管部门开具“重要档案材料清退确认书” D.重要档案材料保管部门凭“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人。重要档案材料保管部门凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门。信贷部门开具“重要档案材料清退确认书”，借款人或受托人和信贷人员在确认书上签字后，将重要档案退还借款人，确认书及有关资料归档，档案管理人员进行有关信息登记。7.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额上不能确定，则
29、该种贷款属于_。 A.关注贷款 B.可疑贷款 C.损失贷款 D.次级贷款（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 A 项关注贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素；C 项损失贷款是指借款人无力偿还贷款，履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款；D 项次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。8.“假个贷”的主要成因
30、不包括_。 A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗 B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷” C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷” D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 “假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”的主要成因包括：开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金；开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。9.关于合作机构管理的说法，不正确的是_。 A.银行为了取得客户资源，提高市场
31、份额，因此合作机构资质水平的考察不重要 B.与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式 C.专业从事担保业务的中介担保公司，是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构 D.合作机构的资金实力对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响作用（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 现阶段由于缺乏征信体系、国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。由于银行忽视了对合作机构资质水平的考察以及对其权责的约束，导致合作机构的住房贷款风险逐步暴露。因此，商业银行开始认识到选择优质的合作机构的重要性。10.为了分析合作机构的信用状况，可以查看
32、外部监管记录，这些外部监管不包括_。 A.下游企业 B.金融机构 C.司法部门 D.在建设、工商、税务等国家管理部门（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 对合作机构的历史信用记录，可以查看外部监管记录：在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录。11.合作机构与银行历史合作的信用记录不包括_。 A.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况 B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷” C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务 D.在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 合作机构的历
33、史信用记录可以通过查看合作机构与银行历史合作的信用记录来了解，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况；了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”；是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，有无违约记录等。12.分析合作机构的偿债能力时，重点看_。 A.销售净利润 B.资产净利润 C.资产负债表 D.成本费用（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 通过对资产负债表的分析，可以获取流动比率、速动比率、现金比率、运营资本、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等重要指标，从而对企业的偿债能力和担保能力做出判断。13.“假个贷”中“假”的含义不包括_。 A.捏造借款人资料或者
34、其他相关资料 B.个人不以房子为抵押向银行申请个人住房贷款 C.虚构购房行为使其具有“真实”的表象 D.不具有真实的购房目的（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 “假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。14.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为_。 A.“假个贷” B.担保风险 C.中介结构风险 D.市场风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 房地产开发商将未卖出的楼盘过户给有关联关系的房地产中介公司或个人，房地产中介公司和个人再以购房者的名义以房子为抵押向银行申请个人住房贷款
35、。房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。15.其他合作机构风险的防控措施不包括_。 A.积极利用法律手段。追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本 B.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 C.业务合作中不过分依赖合作机构 D.严格执行准入退出制度（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 其他合作机构风险的防控措施包括：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。16.下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是_。 A.抵押品执行的政策性限制 B.对境外人士购房的限制 C.对楼盘
36、建设规划的限制 D.对购房人资格的政策性限制（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动从而给商业银行带来的风险。政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。比较常见的政策风险如下：对境外人士购房的限制；对购房人资格的政策性限制；抵押品执行的政策性限制。17.个人住房贷款审批环节主要业务风险控制点不包括_。 A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 B.贷款担保手续是否齐备 C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D
37、.未按独立公正原则审批（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 贷款审批环节主要业务风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。B 项属于贷款发放环节的风险。18.下列不可以用于抵押担保的是_。 A.借款人名下的股票 B.借款人配偶名下的房产 C.借款人就职医院的房产 D.借款人名下的存单（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 C 项属于共有财产，共有财产的抵押须取得共有人的同意。19._是个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险。是一种发生在实务
38、操作中的、内部形成的非系统性风险。 A.操作风险 B.法律风险 C.政策风险 D.合作机构风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 题干为操作风险的定义。20.在个人住房贷款贷前调查中，不属于项目调查风险的是_。 A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议 B.项目未按规定上报审批 C.审批未批准的情况下开展业务 D.借款申请人不具有主体资格（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 项目调查中的风险主要包括：提供贷款业务的项目未按规定上报审批；审批未批准的情况下开展业务；提供贷款业务的项目，根据情况应当落实有关方面承担相应责任的，未按规定与之签订协议或签订的协议无效。例如，提供
39、购房贷款业务的是期房，未与房地产商签订阶段性担保协议或签订的协议无效。在住房贷款中，对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产情况未进行调查、审查。21.在个人住房贷款中，不属于合同签订的风险的是_。 A.未对合同签署人及签字(签章)进行核实 B.先放款、后签约 C.签字(签章)不齐全 D.不按权限审批贷款（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 合同签订是个人住房贷款风险控制的又一主要环节，这一环节主要有以下风险点：未签订合同或是签订无效合同。例如，出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等。合同文本中的不规范行为。例如数字的书写不规
40、范、签字(签章)不齐全、签字(签章)使用不规范简体等。未对合同签署人及签字(签章)进行核实。例如借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。22.在个人住房贷款中，不属于档案管理中的风险的是_。 A.是否按要求立卷归档 B.是否对每笔贷款设立专卷 C.贷款资金发放前，未审核借款人相关凭证 D.重要单证保管是否及时移交会计部门专管（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 C 选项属于个人住房贷款支付管理环节的主要风险点。23.关于个人住房贷款主体资格的说法，不正确的是_。 A.境外自然人可以购买非自住商品房 B.境外自然人可以购买自用商品房 C.港澳台地区
41、居民因生活需要可以申请个人住房贷款 D.未成年人不能申请个人住房贷款（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房，不得购买非自用、非自住商品房。24.在个人住房抵押贷款中，合同有效性风险不包括_。 A.格式条款无效 B.格式条款解释风险 C.格式条款与非格式条款不一致的风险 D.抵押物重复抵押（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 合同有效性风险包括：格式条款无效；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。抵押物重复抵押属于担保风险。25.关于个人住房贷款的政策性风险，下列说法不正确的是_。 A.政
42、策风险属于个人住房贷款的系统性风险 B.比较常见的政策风险包括：对境外人士购房、对购房人资格政策性限制 C.境外人士购买我国住房无限制 D.对于经济适用房等实行定向销售的住房，政府一般对购房人的资格进行严格的限制（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 实践中，对境外人士购买我国境内住房有一定的限制。二、B多选题/B(总题数：24，分数：48.00)26.商业银行对不良个人住房贷款的处置方式有_。 A.按规定程序申请核销 B.申请强制执行依法处分 C.向仲裁机构提起仲裁 D.与借款人协商变卖 E.向法院提起诉讼（分数：2.00）A.B. C.D. E. 解析：解析 不良个人住房贷款的处置
43、方式有：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。对认定的呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按照财政部、中国人民银行和商业银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销。对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。27.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有_。 A.贷款档案必须是原件 B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所 C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意 D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料
44、 E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 A 项，贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；B 项，银行可根据业务需要和所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所；D 项，借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人；E 项，领取重要档案材料应由借款人本人办理，并出示身份证原件，借款人委托他人领取的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人本人身份证原件、受托人身份证复印件。28.关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有_。 A.贷款进行移交时，移交和接管双
45、方应填写清单，并经双方签字 B.贷款档案的查阅，借出必须进行登记 C.贷款档案只能是原件不能是复印件 D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管 E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料（分数：2.00）A. B. C.D.E. 解析：解析 C 项，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效率的复印件；D 项，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。29.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括_。 A.正常贷款 B.关注贷款 C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款（分数：2.00）A.B.C. D. E. 解析：解析 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。30.商业银行个人住房贷款档案中，借款人的相关资料包括_。 A.购房交易收件收据 B.所购房的估价证明 C.借款人身份证件 D.法律仲裁文件 E.借款合同（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 个人住房贷款档案主要包括：借款人的相关资料、贷后管理的相关资料。D 项，属于贷后管理的相关资料。31.个人住房贷款的贷款行发现保证人出现下列_情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新担保。 A.作为保证人的法
