1、2016 年下半年银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。（分数：2.00）A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比率D.资产回报率2.下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是( )。（分数：2.00）A.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D.人民币壹仟陆佰元肆角五分3.背书人甲将一张 100 万元的汇票分别背书转让给乙和丙各 5
2、0 万元。这种做法的后果是( )。（分数：2.00）A.背书有效B.背书无效C.背书转让给丙 50 万元无效，转让给乙 50 万元有效D.背书转让给丙 50 万元有效，转让给 50 万元无效4.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。（分数：2.00）A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款D.固定资产贷款5.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是( )。（分数：2.00）A.高级管理层B.监事会C.审计部门D.董事会6.下列关于支票的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.转账支票可以提取现金B.支票等同于现金C.划线支票可以提取现金D.普通支票
3、可以提取现金7.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。（分数：2.00）A.维护所在单位形象B.保护所在机构商业秘密C.遵守所在单位规章制度D.与同业同事交流所在机构的专有技术8.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是( )。（分数：2.00）A.建议客户购买国债以降低风险B.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查C.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇D.建议客户进行理财产品组合稳定收益降低风险9.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。（分数：2.00）A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本B
4、.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比10.票据转让的方法是( )。（分数：2.00）A.交付B.背书C.承兑D.出票11.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是( )。（分数：2.00）A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B.建立垂直化的组织运作机制C.提高风险管理的专业化水平D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提供高效率12.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.外汇储备的实际价值增加B
5、.外汇储备规模增加C.外汇储备的实际价值减少D.外汇储备规模减少13.根据中华人民共和国刑法规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成( )。（分数：2.00）A.贷款诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用证诈骗罪14.在信用活动中起着主导作用的金融机构是( )。（分数：2.00）A.投资银行B.政策性银行C.中央银行D.商业银行15.根据中国银监会金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以( )业务为主。（分数：2.00）A.经营租赁B.融资租赁C.商品租赁D.转租赁16.支票的出票日期为 2009 年 1 月 1 日，则持票人对出
6、票人的权利消灭日期为( )。（分数：2.00）A.2009 年 7 月 1 日B.2010 年 1 月 1 日C.2009 年 4 月 1 日D.2011 年 1 月 1 日17.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。（分数：2.00）A.出于好奇向其他同事打听客户个人信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料C.与本行专家讨论某股票的走势D.依法向有权机构提供客户账户信息18.王某以高利吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为构成( )。（分数：2.00）A.非法吸收公众存款罪B.违法发放贷款罪C.高利转贷罪D.擅自设立金融机
7、构罪19.下列关于公积金个人住房贷款业务的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.利率一般高于银行贷款利率B.所有购房者都可以申请C.银行提供信贷资金D.住房公积金管理中心提供信贷资金20.在 2007 年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明对比。银行存款来源多元化，存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。上述材料中的涉及主要风险是( )。（分数：2.00）A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险21.下列主体中具有法人资格的是( )。（分数：2.00）A.个体工商户B.一人公司C.某银行董事会D.某公司财务部22.选
8、择性货币政策工具不包括( )。（分数：2.00）A.消费者信用控制B.公开市场业务C.证券市场信用控制D.不动产信用控制23.商业银行的代理业务不包括( )。（分数：2.00）A.代销开放式基金B.代保管重要单证C.代发工资D.代理财政性存款24.根据银监会 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应选( )。（分数：2.00）A.500 万元人民币及以上B.400 万元人民币及以上C.800 万元人民币及以上D.600 万元人民币及以上25.下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是( )。（分数：2.00）A.土地储备贷款B.房地产开发贷款C.贸易融
9、资D.项目融资26.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，续冻期限最长为 1 年C.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结D.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻27.下列关于国际收支和国际储备的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录B.国际储备资产越充足物价水平越稳定C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往
10、来情况D.国际收支盈余越大越好28.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。（分数：2.00）A.保本浮动收益理财计划B.固定收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益理财计划29.下列关于票据的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.票据是非流通证券B.票据是要式证券C.票据是设权证券D.票据是完全有价证券30.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。（分数：2.00）A.国家发展与改革委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民
11、银行31.中华人民共和国物权法确立的两类质押是( )。（分数：2.00）A.权利质押和义务质押B.动产质押和不动产质押C.财产质押和票据质押D.动产质押和权利质押32.长期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。（分数：2.00）A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算33.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是( )。（分数：2.
12、00）A.保理B.跟单信用证C.汇款D.托收34.下列关于票据转贴现的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融机构融通资金的一种方式B.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票C.金融机构为了取得资金而转让票据的行为D.商业银行从中央银行融通资金的一种方式35.下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定B.境内机构可以开立多个资本项目外汇账户C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定36.贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。（分数：2.
13、00）A.要求保证人归还贷款利息B.要求保证人归还贷款本金C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产37.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别的是( )。（分数：2.00）A.损失类B.可疑类C.关注类D.次级类38.下列不属于信用卡基本功能的是( )。（分数：2.00）A.分期付款B.大额信贷C.购物消费D.储蓄39.银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。（分数：2.00）A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见只能搁置B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C.对客户错误的投诉
14、和建议无需理会D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户40.下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率B.一年一定按 365 天计算C.本金计算起点是分D.按季度结息41.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( )。（分数：2.00）A.确保商业财务报告真实完整B.确保商业银行风险管理的有效性C.确保商业银行经营管理合法合规D.确保商业银行市场份额最大化42.支付结算业务属于商业银行的( )。（分数：2.00）A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务43.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为( )。（分数：2.00
15、）A.光票信用证B.跟单商业信用证C.不可撤销信用证D.可撤销信用证44.在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是( )。（分数：2.00）A.繁荣时期B.复苏时期C.衰退时期D.萧条时期45.汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或 SWIFT 形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是( )。（分数：2.00）A.支票B.信汇C.电汇D.票汇46.根据中华人民共和国刑法，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受( )以上者。（分数：2.00）A.500 元B.5000 元C.500000 元D.5
16、0000 元47.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是( )。（分数：2.00）A.市场风险B.经济风险C.操作风险D.战略风险48.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为( )。（分数：2.00）A.商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少49.下列关于债券发行，表述正确的是( )。（分数：2.00
17、）A.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行B.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸收投资者，一般要溢价发行C.债券期限越长，其发行价格就越高D.债券发行价格与债券的面值必须一致50.商业银行良好的公司治理内容不包括( )。（分数：2.00）A.有效的风险管理与内部控制B.快速的发展速度C.健全的的组织架构D.清晰的职责边界51.为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是( )。（分数：2.00）A.买进有价证券B.提前兑付中央银行票据C.卖出有价证券D.允许提前支取特种存款52.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是( )
18、。（分数：2.00）A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式53.商业银行可以直接利用的资本是( )。（分数：2.00）A.经济资本B.监管资本C.风险资本D.会计资本54.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。（分数：2.00）A.企业咨询服务B.企业信用评级C.财务顾问服务D.投资理财顾问55.银监会在 2007 年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度。下列关于银监会的做法分析正确的是( )。（分数：2.00）A.银监会具体实施金融企业金融风险控制B.银监
19、会承担金融风险损失C.银监会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控D.银监会监管到位可以让金融企业无风险经营56.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指( )。（分数：2.00）A.完全垄断的行业B.寡头垄断的行业C.完全竞争的行业D.垄断竞争的行业57.在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为( )。（分数：2.00）A.银团代理行B.银团参加行C.银团牵头行D.银团管理行58.银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。（分数：2.00）A.银行汇票B.支票C.银行本票D.商业
20、汇票59.商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.定期存款不能提前支取B.定期存款存期内计算复利C.应遵循“存款自愿、取款自由”的原则D.活期存款 100 元起存60.江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.江某可能构成盗窃罪B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚C.江某可能构成信用卡诈骗罪D.江某可能构成侵占信用卡罪61.按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是( )。（分数：2.00）A.期货市场B.现货市场C.流通市场D.发行市
21、场62.中华人民共和国票据法所称“票据”是指( )。（分数：2.00）A.汇票、本票、支票B.商业票据和银行票据的统称C.本票、支票、央行票据D.汇票、股票、支票63.下列不属于个人理财业务的是( )。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.理财计划C.综合理财服务D.信用证64.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指( )。（分数：2.00）A.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响。票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外C.取得票凭无需合法原因，即使是盗窃而得的票
22、据，持票人也享有票据权利D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出人，也要以该记载为准65.下列不属于代理银行业务的是( )。（分数：2.00）A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理中央银行业务D.代理保险业务66.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是( )。（分数：2.00）A.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作B.因同事生病，主动为同事代岗C.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事D.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息67.下列行为中，不属于无效民事行为的是( )。（分数：2.00）A.无民事行为能力
23、人独立实施的行为B.限制民事行为能力人实施的与其年龄、智力相适应的行为C.违反法律强制性规定的行为D.以合法形式遮盖非法目的的行为68.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，称之为( )。（分数：2.00）A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理69.下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应按照“存款自愿，取款自由”的原则吸收存款，应按照“买者自负，卖者有责”的原则销售理财产品B.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分提示理财业务风险C.理财产品收益可以由商
24、业银行与投资者单独商定D.信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金70.存款业务属于商业银行的( )。（分数：2.00）A.中间业务B.负债业务C.资产业务D.其他业务71.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是( )。（分数：2.00）A.按规定审核有权机关来人的证件B.未经法定程序透露客户信息给司法人员C.为图方便，简化协助执行程序D.协助客户转移资产72.为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是( )。（分数：2.00）A.经济资本B.监管资本C.账面资本D.会计资本73.合法代理行为
25、的法律后果直接归属于( )。（分数：2.00）A.代理人B.代理人和被代理人C.第三人D.被代理人74.下列关于现代商业票据的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据B.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系C.现代商业票据市场是短期有担保债券筹措资金的融资场所D.一般只有发行市场，少有二级市场75.非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，利用职务之便，非法占有本单位财产。这构成了( )。（分数：2.00）A.职务侵占罪B.非法占有财产罪C.诈骗罪D.贪污罪76.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订(
26、)。（分数：2.00）A.张某与王某均不承担民事责任B.张某与王某共同承担民事责任C.张某承担民事责任D.王某承担民事责任77.银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为( )。（分数：2.00）A.票据贴现B.票据结算C.票据交换D.票据承兑78.2003 年，中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至( )。（分数：2.00）A.中国银行业协会B.中国保监会C.中国证监会D.中国银监会79.下列不属于中华人民共和国银行业监督管理法规定的对发生风险的银行业金融机构采取的措施是( )。（分数：2.00）A.撤销B.重组C.拍卖D.接管80.下列关于表见代理，表述错误的是( )。（分数：2.0
27、0）A.表见代理的后果由代理人承担B.相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件C.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果D.表见代理属于广义无权代理的一种81.下列市场中不属于货币市场的是( )。（分数：2.00）A.票据市场B.股票市场C.银行间债券回购市场D.银行间同业拆借市场82.假设某企业持面额 1000 万元，剩 4 个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收 20 万元贴现利息后将余额 980 万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为( )。（分数：2.00）A.6B.2C.408D.483.金融市场的客体是( )。（分数：2.00）A.资金的需求者B.资
28、金的供应者C.金融交易对象D.融资活动的参与者84.下列不属于票据丧失后的补救措施是( )。（分数：2.00）A.挂失止付B.登报声明作废C.公示催告D.提起诉讼85.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资产负债管理的对象和内涵也不断扩充。下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是( )。（分数：2.00）A.“表内外”B.“单一化”C.“本外币”D.“集团化”86.当出现普遍的经济不景气时，银行贷款所面临的主要风险是( )。（分数：2.00）A.利率风险B.信用风险C.政策风险D.市场风险87.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。（分数：2.00）A.客户
29、限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额88.下列关于基准利率的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平B.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率C.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据89.下列不可以开立临时存款账户的情形是( )。（分数：2.00）A.注册验资B.单位银行卡备用C.异地临时经营活动D.设立临时机构90.以下关于业务连续性管理的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设
30、应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练C.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标D.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。（分数：2.00）A.是目前商业银行理财产品的主体B.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.商业银行不
31、保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平D.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益E.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任92.下列支票，可以支取现金的有( )。（分数：2.00）A.普通支票B.转账支票C.旅行支票D.划线支票E.现金支票93.票据的功能有( )。（分数：2.00）A.融资功能B.支付与结算功能C.汇兑功能D.信用功能E.替代货币功能94.下列业务中，可使用银行保函的有( )。（分数：2.00）A.工程履约B.投标C.延期付款D.融资租赁E.借款95.商业银行合规风险管理的目标有( )。（分数：2.0
32、0）A.确保股东利润回报B.确保依法合规经营C.实现对合规风险的有效识别和管理D.建立健全合规风险管理框架E.促进全面风险管理体系建设96.下列关于银团贷款的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行B.实行牵头行决策、风险自担原则C.代理行不得由牵头行担任D.贷款条件相同、贷款合同同一E.有助于分散银行风险97.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有( )。（分数：2.00）A.兼职影响本职工作B.兼职不获取报酬C.利用本职为亲人谋取利益D.利用兼职为本人谋取利益E.利用兼职为本职机构谋取利益98.金融机构在办理证券业务过程中，
33、不得有下列行为( )。（分数：2.00）A.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序B.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益C.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户D.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率E.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势99.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括( )。（分数：2.00）A.最低利润要求B.高管人员资质准入C.外部监管D.最低资本要求E.市场约束100.根据中华人民共和国合同法的规定，导致无效合同的原因包括( )。（分数：2.00）A.以合法形式掩盖非法目的B.一方以欺诈的手段
34、订立合同，损害国家利益C.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.因重大误解而订立的合同E.在订立合同时显失公平的101.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括( )。（分数：2.00）A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C.贷存比应低于 70D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算E.主要监管指标符合监管要求102.下列关于托宾 q 理论的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.q 指企业的市场价值与资本的重置成本之比B.托宾 q
35、理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道C.q 同投资支出存在正相关关系D.q 指企业的市场价值与资本的重置成本之差E.当 q 值增大时企业投资意愿增加103.违规出具金融票证罪的票证具体包括( )。（分数：2.00）A.信用证B.资信证明C.票据D.保函E.存单104.下列属于非银行金融机构的有( )。（分数：2.00）A.村镇银行B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.货币经纪公司E.信托公司105.银行个人存款业务包括( )。（分数：2.00）A.教育储蓄存款B.个人通知存款C.定活两便存款D.活期存款E.定期整存整取106.法人成立必须具备的条件有( )。（分数：2.00
36、）A.依法成B.以营利为目的C.有自己的名称、组织机构和场所D.有必要的财产和经费E.能够独立承担民事责任107.伪造、变造金融票证罪在客观上表现为伪造、变造金融票证的行为，具体包括( )。（分数：2.00）A.伪造、变造汇票、支票、本票B.骗取他人信用卡，并使用C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D.伪造身份证、户口簿E.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件108.中华人民共和国公司法规定，公司解散的情形包括( )。（分数：2.00）A.公司亏损B.公司法人代表死亡C.股东大会决议解散D.公司章程规定的营业期届满E.被依法吊销营业执照109.单位保证金存款按照保证
37、金担保的对象不同，可分为( )。（分数：2.00）A.远期结售汇保证金B.期权交易保证金C.信用证保证金D.银行承兑汇票保证金E.黄金交易保证金110.下列关于商业银行风险管理的“三道防线”的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.审计部门作为第三道防线，要履行好监督评价等职责B.风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任C.前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险D.“三道防线”是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能E.风险管理部门是风险管理的第二道防线，重点
38、发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用111.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，进行现场检查时可以采取的措施包括( )。（分数：2.00）A.查阅、复制和对外披露银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存E.进入银行业金融机构进行检查112.治理通货膨胀的积极的供给政策措施主要包括( )。（分数：2.00）A.大幅降低税率B.鼓励企业家创新C.扩大消费支出D.扩大总需求E.减少政府支出1
39、13.商业汇票贴现对于贴现银行来说( )。（分数：2.00）A.票据到期可以取得票据所记载的金额B.银行提前收回垫支的现金C.银行成为票据的权利人D.是买进票据行为E.银行提前收回垫支的商业成本114.目前国际上主要的信用卡组织有( )。（分数：2.00）A.维萨国际组织(VISA International)B.美国运通国际股份有限公司(America Exoress)C.中国银联(China Unionpay)D.大莱信用卡有限公司(Diners Club)E.万事达卡国际组织(MasterCard International)115.下列关于同业拆借的表述，错误的有( )。（分数：2.0
40、0）A.属于货币市场范畴B.拆借利率由中央银行预先规定C.拆人资金只能用于发放流动资金贷款D.拆借双方仅限于商业银行E.隔夜拆借一般不需要抵押116.下列关于银监会的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.银监会有权对银行业金融机构以外的相关单位和个人进行调查B.有权对银行业自律组织的活动进行指导和监督C.作为反洗钱主管部门，银监会履行金融机构的反洗钱职责D.中华人民共和国银行业监督管理法确认了银监会的法律地位E.银监会专门履行对银行业的监督管理职责117.影响利率变动的直接因素主要有( )。（分数：2.00）A.产品数量B.外汇倾销C.货币政策D.财政政策E.通货膨胀118.商业银行的中
41、间业务相对于其他业务而言，具有以下特点( )。（分数：2.00）A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务B.不承担或不直接承担市场风险C.不运用或不直接运用银行自有资金D.种类多、范围广，占比日益上升E.以收取服务费的方式获得收益119.合同履行的原则包括( )。（分数：2.00）A.情势变更原则B.诚实信用原则C.协作履行原则D.实际履行原则E.全面履行原则120.下列关于商业银行特征的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.具有信用创造功能B.高负债经营C.银行风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消D.具有较强的外部性E.银行风险都可以准确计量121.中国银监会对银行业金融机构业务活
42、动及其风险状况进行非现场监管的法定职责包括( )。（分数：2.00）A.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B.并表监督管理银行业金融机构财会信息，建立银行业金融机构监督管理信息系绗，分析、评价银行业金融机构的风险状况C.对拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的银行业金融机构采取行政处罚D.建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施E.对股东变更进行审查122.在金融市场中，商业银行可以充当的角色是( )。（分数：2.00）A.
43、金融市场的管理者B.直接融资行为的参与者C.融资活动的参与者D.金融市场的交易对象E.间接融资行为的中介123.信用卡消费信贷具有的特点包括( )。（分数：2.00）A.通常是短期、小额、无指定用途的信用B.一般有最低还款额要求C.除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能D.存多少，用多少，不能透支E.具有无抵押无担保贷款性质124.下列关于备用信用证的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证B.在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对借款人的第一付款责任C.备用信
44、用证实质是银行对借款人的一种担保行为D.备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证E.备用信用证是银行保函业务的替代品125.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。（分数：2.00）A.都可分为活期存款和定期存款B.具有相同的管理方式C.都是一种信用行为D.都可分为个人存款和单位存款E.都是商业银行的资产126.合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款内容( )。（分数：2.00）A.履行期限、地点和方式B.标的、数量、质量、价款或者报酬C.解决争议的方法D.当事人的名称或者姓名和住所E.违约责任127.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包
45、括( )。（分数：2.00）A.合规组织制度B.诚信举报制度C.合规问责制度D.合规绩效考核制度E.公平竞争制度128.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有( )。（分数：2.00）A.资本管理B.业务经营计划管理C.资金管理D.资产负债计划管理E.定价管理129.小王是某商业银行客户经理，他应该接受( )监督。（分数：2.00）A.其所在地区的银行业协会B.国家外汇管理部门C.银监会派驻当地的分支机构D.所在商业银行E.社会公众130.下列对互联网金融的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点B.互联网
46、支付业务由中国银监会负责监管C.互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术实现金融业务的D.开展互联网金融中介服务的可以是传统金融机构与互联网企业E.通过互联网金融可以实现资金融通、支付、投资和信息中介服务三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.商业银行利用衍生金融工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.票据的流通性是票据的基本特征之一。 ( )（分数：2.00）
47、A.正确B.错误134.由贴现申请人支付利息的商业汇票贴现业务，银行实付贴现金额等于贴现汇票票面金额减去贴现利息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象，用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信，合规尽职
48、的职业价值观念。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.会计资本用于衡量和防御商业银行实际承担的损失超出预期损失的那部分损失。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.居民个人可以办理基本存款账户。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.目前，包括中国在内的世界上大多数国家的外汇标价都采用直接标价法。
49、 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.企业法人的分支机构可以自主决定对外提供保证，出具的保证合同有效。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使，人民银行主要负责宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，人民银行仍保留部分监管职责。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误2016 年下半年银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。（分数：2.00）A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比率D.资产回报率 解析：解析：反映银行经营安全性的指标有不良贷款率、不良贷款拔备覆盖率、拨贷比、资本充足率。2.下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是( )。（分数：2.00）A.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分 D.人民币壹仟陆佰元肆角五分解析：3.背书人
