1、2015 年下半年银行业专业人员职业资格初级（个人理财）真题试卷（精选）及答案解析(总分：288.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题(总题数：89，分数：178.00)1.基金认购采用( )的原则。（分数：2.00）A.金额认购、金额发行B.金额认购、面额发行C.面额认购、面额发行D.面额认购、金额发行2.下列不属于金融期货的是( )。（分数：2.00）A.日元期货B.石油期货C.香港恒生指数期货D.美国长期国库券期货3.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是( )。（分数：2.00）A.接触客户，建立信任关系B.分析客户家庭财务现状C.明
2、确客户的理财目标D.制定理财规划方案4.假定某投资者欲在 3 年后获得 133 100 元，年投资收益率为 10，那么他现在需要投资( )元。（分数：2.00）A.100 310B.100 000C.93 100D.103 1005.结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。（分数：2.00）A.衍生金融产品与大宗商品B.固定收益产品与大宗商品C.固定收益产品与金融衍生产品D.股权产品与固定收益产品6.下列属于客户财务信息的是( )。（分数：2.00）A.年龄B.社会地位C.风险承受能力D.收支情况7.如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为
3、( )。（分数：2.00）A.-2B.12C.5D.28.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。（分数：2.00）A.万能险B.责任险C.意外险D.车险9.关于债券的风险，下列表述错误的是( )。（分数：2.00）A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.公司债券存在信用风险C.债券的再投资风险是指利息投资所获得的收益率的不确定性D.付息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险10.期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。（分数：2.00）A.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立B.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍C.期初年金现值等于期末年金现值
4、D.期初年金现值等于期末年金现值的 1(1+r)倍11.下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。（分数：2.00）A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资咨询12.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是( )。（分数：2.00）A.股票市场B.回购市场C.同业拆借市场D.票据市场13.章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是( )。（分数：2.00）A.1 年B.1 月C.1 季D.半年14.下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。（分数：2.00）A.房地产B.货币市场基金C.信托产品D.实物黄金15.在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中
5、的短期负债的是( )。（分数：2.00）A.信用卡消费额B.教育贷款C.住房贷款D.房地产投资贷款16.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的( )。（分数：2.00）A.稳定期B.建立期C.高原期D.维持期17.某客户每年年初在银行存入一笔 20 万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续 10 年。假设理财产品预期年化收益率都不变为 6。10 年后，客户在银行资金为( )万元。（分数：2.00）A.279B.264C.337D.24018.下列表述中，适于描述开放式基金的有_个，适于
6、描述封闭式基金的有_个。( ) (1)基金的资金规模具有可变性 (2)在证券交易所按市价买卖 (3)可采取现金分红和再投资分红 (4)可随时购买或撤回 (5)固定额度，一般不能再增加发行 (6)单位资产净值于每个开放日进行公告（分数：2.00）A.2、4B.3、3C.2、3D.4、219.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。（分数：2.00）A.信贷关系B.信托关系C.委托代理关系D.供销关系20.从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是( )。（分数：2.00）A.客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B.银行无需审查客户的资金来源是否合法C.客户
7、应当确保提供身份证件真实、合法D.银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点21.下列不属于客户常规性收入的是( )。（分数：2.00）A.银行存款利息B.捐赠收入C.奖金和津贴D.工资22.( )的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。（分数：2.00）A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划23.超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。（分数：2.00）A.半年B.一年C.三年D.两年24.下列有关股票与债
8、券特征的比较，表述错误的是( )。（分数：2.00）A.股票的收益一定比债券的收益高B.股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金C.股票没有期限，债券通常有确定的到期日D.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利25.两款理财产品，风险评级相同：A 款，半年期，预期年化收益率 600，到期本息继续再投资同款产品；B 款，一年期，预期年化收益率 605。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )。（分数：2.00）A.A 款更高B.两者无法比较C.B 款更高D.A 款和 B 款相同26.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是( )。
9、（分数：2.00）A.内部收益率B.内部回报率(IRR)C.净现值率D.内部报酬率27.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。（分数：2.00）A.永续年金B.普通年金C.先付年金D.即付年金28.一般而言，由于( )的存在，今年的 1 元钱比明年的 1 元钱更有价值。（分数：2.00）A.经济增长B.货币时间价值C.心理认知D.通货紧缩29.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反映，表现在信用货币体制下，一般而言，当前所持有的货币比未来等额的货币具有( )的价值。（分数：2.00）A.更低B.不能确定C.同等D.更高30.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理
10、财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。（分数：2.00）A.在理财业务人员指导下为其办理B.积极地为其办理C.在理财业务人员配合下为其办理D.将客户转介理财业务人员31.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。（分数：2.00）A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认股权证+股票型基金+期货C.定存+国债+保本投资型产品D.股权投资+房产信托基金+黄金32.根据 F莫迪利安尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是( )。（分数：2.00）A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金B.拒绝合理使用银行信贷工具C.适当投资债券型基金D.适当投资股票
11、等高成长性产品33.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指( )。（分数：2.00）A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险代理人34.根据合同法规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该( )处理。（分数：2.00）A.按照通常理解予以解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.作出利于提供格式条款一方的解释D.按照字面理解予以解释35.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由( )负责。（分数：2.00）A.委托人和受益人B.受托人和担保人C.受托人和受益人D.委托人和受托人36.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等
12、、方向相同的一系列现金流是( )。（分数：2.00）A.永续年金B.期末年金C.期初年金D.增长型年金37.根据个人外汇管理办法第 27 条，个人外汇账户按账户性质可划分为( )。（分数：2.00）A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户38.小李在 2009 年 4 月 13 日购买 H 银行理财计划 100 万元，4 月 16 日工作时间卖出，4 月 13 日至 4 月16 日每天的年化收益率(已扣除管理费用，卖出当天不计收益)如下表所示，那么该理财计划此
13、期间理财收益为( )元。 （分数：2.00）A.1164B.14795C.17397D.1763939.关于股票的风险，下列表述错误的是( )。（分数：2.00）A.股票的风险包括系统性风险和非系统性风险B.如果某种风险影响到股票市场上的所有股票。则这种风险就属于系统性风险C.非系统性风险可以通过组合投资进行分散D.政策风险属于非系统性风险40.某增长型永续年金明年将分 6130 元，并将以 5的速度增长下去，年贴现率为 10，那么该年金的现值是( )元。（分数：2.00）A.20B.30C.25D.2641.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万美元。（分数：2.00
14、）A.5B.10C.2D.842.下列关于个人财务报表的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况B.资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况C.红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表D.资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础43.小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了( )原则。（分数
15、：2.00）A.专业胜任B.客观公正C.勤勉尽职D.正直守信44.下列基金中流动性和安全性都较高的是( )。（分数：2.00）A.货币市场基金B.债券市场基金C.混合型基金D.股票市场基金45.李先生将 1 000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为( )元。（分数：2.00）A.1 050B.1 276C.1 200D.1 25046.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。（分数：2.00）A.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品B.按照符合客户利益和风险承受能力的原则审慎尽责地开展个人理财业务C.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定
16、期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估D.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品47.商业银行须向购买理财产品的客户及时披露( )。（分数：2.00）A.宏观经济政策B.对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件C.每日市场波动情况D.预期收益型理财产品每日价格波动48.在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施( )。（分数：2.00）A.以信用卡预支现金B.申购投资基金C.向银行申请长期贷款D.退出人寿保险合同49.A 方案在 3 年中每年年初付款 500 万元，B 方案在 3 年中每年年末付款 500 万元，若利率为 10，则第三年年末两个方案的终值相差
17、约( )万元。（分数：2.00）A.105B.348C.505D.16650.下列关于货币市场的特征的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.期限长、流动性弱B.高风险、低收益C.高风险、高收益D.低风险、流动性高51.银行个人理财业务人员可以( )。（分数：2.00）A.与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息B.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划C.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作D.以某些间接方式损害同业信誉52.下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是( )。（分数：2.00）A.活期存款B.现金C.货币型基金D.房产53.在理财产品销售过程中，下列属
18、于错误销售行为的是( )。（分数：2.00）A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品C.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认D.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录54.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。（分数：2.00）A.10B.1C.5D.355.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是( )。（分数：2.00）A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划等都属于单项理财规划方案B.综
19、合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案56.认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是( )。（分数：2.00）A.生命周期理论B.风险偏好理论C.投资组合理论D.货币的时间价值理论57.商业银行应本着( )的原则，开发设计理财产品。（分数：2.00）A.风险最小化B.
20、效益最大化C.收入最大化D.符合客户利益和风险承受能力58.债券型理财产品的目标客户主要为( )较低的投资者。（分数：2.00）A.流动性要求B.风险承受能力C.安全性要求D.预期收益59.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括( )。（分数：2.00）A.收入结构分析B.资产负债结构分析C.投资组合分析D.支出结构分析60.保险规划最主要的功能是( )。（分数：2.00）A.节省开支B.风险转移C.创造收益D.合理避税61.房贷险的第一受益人是( )。（分数：2.00）A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行62.理财师的工作流程六个步骤依次
21、是( )。 (1)执行理财规划方案 (2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况 (3)制定理财规划方案 (4)后续跟踪服务 (5)明确客户的理财目标 (6)接触客户，建立信任关系（分数：2.00）A.(6)(2)(3)(5)(1)(4)B.(3)(4)(6)(2)(5)(1)C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)D.(3)(2)(6)(1)(5)(4)63.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是( )。（分数：2.00）A.可赎回债券B.可转换债券C.偿还基金债券D.永续债券64.下列有关货币时间价值的表述错误的是( )。（分数：2.00）A.收益率是决定一笔
22、货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素65.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是( )。（分数：2.00）A.黄金实物B.黄金挂钩理财产品C.黄金典当D.黄金 T+D66.金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。这两种说法分别指出了金融市场的( )。（分数：2.00）A.集聚功能和资源配置功能B.调节功能和资源配置功能C.调节功能和反映功能D.集聚功能和反映功能67.张先生拟在国内某高校数学系
23、成立一项永久性助学金，计划每年末颁发 5 000 元奖金。若银行年利率恒为 5，则现在应存入银行( )元。（分数：2.00）A.500 000B.50 000C.1 000 000D.100 00068.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和( )两类。（分数：2.00）A.专业理财服务B.理财规划服务C.理财咨询服务D.综合理财服务69.用来说明在过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。（分数：2.00）A.收支储蓄表B.资产负债表C.未来资产负债报表D.未来现金流量报表70.下列关于投连险产品的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.保单持有人无法获得分红B.保费中
24、的投资保费由保险人的投资专家进行运作C.投资风险由客户和保险人共同承担D.投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有71.终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为( )。（分数：2.00）A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长、利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长、利率越高，终值则越小72.做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是( )。（分数：2.00）A.续期保险费支出B.个人所得税支出C.旅游支D.房贷本息支出73.关于家庭资产负债表的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.可以显示一段时间的家庭收
25、支状况B.可以显示一个时点的家庭资产与负债状况C.可以显示一个时点的家庭现金流量状况D.可以显示一段时间的家庭资产与负债状况74.某银行代理销售 A 货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售权取得的手续费中提取 20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了 200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元 A 基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为( )。（分数：2.00）A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉正直守信准则D.违反了专业胜任准则75.下列关于 ETF 基金特征的表述，错误的是( )。（分数
26、：2.00）A.基本上是指数型基金B.投资者可以现金申购赎回C.可在交易所挂牌买卖D.本质上是开放式基金76.下列关于合同订立的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力D.当事人在订立合同过程中知悉商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用77.根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包含( )。（分数：2.00）A.法定代理B.指定代理C.合同代理D.委托代理78.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为 6，约定按年本利平均摊还，每
27、年年初还 20 万元，持续10 年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放( )万元贷款。（分数：2.00）A.140B.156C.147D.17079.下列机构中属于金融市场交易中介的是( )。（分数：2.00）A.律师事务所B.信用评级机构C.证券承销商D.会计师事务所80.一般而言，下列关于债券的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B.当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降C.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示D.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响81.商业银行在代理销售投资性保险产
28、品时，应在( )进行销售。（分数：2.00）A.设有理财专柜的网点和网上银行渠道B.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道C.所有网点D.设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点82.下列关于开放式基金有关规定的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.基金分红有现金分红和红利再投资两种形式B.基金申购采取“已知价”原则，以申购日基金份额净值为基础计算申购份额C.基金认购的有效份额按认购金额扣除相应费用后除以基金份额面值来计算D.对于基金赎回业务，注册登记人一般按“先进先出”原则处理83.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关
29、的资料的保存期不得少于( )年。（分数：2.00）A.5B.15C.10D.2084.交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得( )。（分数：2.00）A.本币利息B.外币利息C.本币价差收益D.外汇价差收入85.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是( )。（分数：2.00）A.对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险。您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B.不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售C.在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示D
30、.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险86.用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同变化是( )。（分数：2.00）A.都不改变资产负债表中的项目B.资产负债率都不变C.总资产都不变D.净资产都不变87.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指( )推销证券。（分数：2.00）A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开88.某项目初始投资 l 万元，年利率 8，期限为 1 年。每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )
31、元。(取最近似值)（分数：2.00）A.10 360B.10 800C.10 479D.10 82489.商业银行销售风险评级为( )以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。（分数：2.00）A.二级(含)B.三级(含)C.一级(含)D.四级(含)二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)90.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有( )。（分数：2.00）A.证券经纪商B.交易所C.会计师事务所D.证券承销商E.银行91.根据发行主体不同债券可划分为( )。（分数：2.00）A.金融债券B.贴现债券C.公司债券D.国
32、际债券E.政府债券92.对于一个投资项目，下列表述正确的有( )。(其中 r 表示融资成本，IRR 表示内部报驯率。)（分数：2.00）A.如果 rIRR，表明该项目无利可图B.如果 rIRR，表明该项目无利可图C.不能够以 r 和 IRR 的关系判断投资是否能够获利D.如果 rIRR，表明该项目有利可图E.如果 rIRR，表明该项目有利可图93.下列关于基金的前端收费与后端收费的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.前端收费是指投资人在申购基金时缴纳申购费用，按投资金额划分费率B.前端收费与后端收费是针对申购费而言的，也适用于赎回费C.后端收费是指投资人在赎回时缴纳申购费用，以持有时间
33、划分费率档次D.前端收费与后端收费只是针对申购费而言的E.某些基金甚至规定如果在持有基金超过一定期限后才卖出，后端收费的申购费可以完全免除94.期货交易的主要制度有( )。（分数：2.00）A.持仓限额制度B.逐日盯市制度C.强行平仓制度D.保证金制度E.大户报告制度95.客户甲在 A 银行某网点认购了由 B 基金管理有限公司发行的一只基金，下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.B 基金公司是基金管理人B.A 银行是基金受托人C.A 银行是基金管理人D.客户甲是基金持有人E.A 银行是基金托管人96.将 5 000 元现金存为银行定期存款，期限为 4 年，年利率为 6。下列表述正确的有
34、( )。（分数：2.00）A.若每季度付息一次，则 4 年后的本息和是 6 345 元B.若每半年付息一次，则 4 年后的本息和是 6 334 元C.以复利计算，4 年后的本利和是 6 312 元D.以单利计算，4 年后的本利和是 6 200 元E.年连续复利是 58797.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险受能力评估依据主要包括( )。（分数：2.00）A.风险认识B.流动性要求C.投资经验D.客户年龄E.财务状况98.一般而言，下列属于货币市场特征的有( )。（分数：2.00）A.期限短B.流动性高C.风险低、收益低D.交易频繁E.交易量巨大99.信托
35、的特点包括( )。（分数：2.00）A.信托经营方式灵活、适应性强B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托财产具有独立性D.信托管理具有连续性E.信托财产权利主体与利益主体相分离100.一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为( )进行分层管理。（分数：2.00）A.潜在客户B.私人银行客户C.财富管理客户D.普通理财客户E.重点客户101.与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有( )。（分数：2.00）A.不能提前支取B.利率可以是固定的或浮动的C.收益率相对较低D.不记名，可流通转让E.面额较大金额固定102.净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金
36、流在内)的限值之和。下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.净现值为负值，说明投资是亏损的B.净现值为正值，说明投资能够获利C.净现值为负值，说明投资能够获利D.净现值为正值，说明投资是亏损的E.不能够以净现值判断投资是否能够获利103.下列可能增加家庭净资产的情况有( )。（分数：2.00）A.投资实现资产增值B.利用自动转账偿还信用卡透支C.增加消费支出D.减少家庭支出E.将投资收益进行再投资104.下列属于影响货币时间价值的主要因素有( )。（分数：2.00）A.通货膨胀率B.资金额度C.市场风险D.单利与复利E.时间105.投资型保险产品的功能主要包括( )。（分数：2.00）A
37、.价格发现功能B.套期保值功能C.资金增值功能D.基本保障功能E.投机功能106.货币之所以具有时间价值，因为有下列( )因素。（分数：2.00）A.货币用于投资即可产生正值回报B.投资有风险，需要提供风险补偿C.货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本D.货币具有收藏价值E.通货膨胀可能造成货币贬值107.下列关于股票的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务B.股票能够给持有者带来利息收益C.股票是股份公司发行的有价证券D.股票的实质是公司的产权证明书E.股票是一种债权凭证108.下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有(
38、)。（分数：2.00）A.土地所有权应与土地附着物一并抵押B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保D.不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力E.物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律109.下面关于 LOF 的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.可在指定网点申购与赎回，也可以在交易所买卖该基金B.LOF 的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票C.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续D.LOF 兼具
39、封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点E.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的 LOF 无须办理转托管手续，可直接抛出110.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有( )。（分数：2.00）A.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住B.Excel 表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精确D.复利与年金表：优点是计算精准；缺点是繁冗复杂，不再使用E.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性111.个人理财规划的执行
40、需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括( )。（分数：2.00）A.税务师B.律师C.理财师D.会计师E.投资顾问112.下列关于理财产品的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.理财产品的名称应该反映产品的属性B.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售C.商业银行可以销售没有期限的理财产品D.设计理财产品前应该做好客户细分E.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可113.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括( )。（分数：2.00）A.债权类资产的远期合约B.远期利率协议C.股权类资产的远期合
41、约D.股指期货合约E.远期汇率协议114.一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择( )等产品。（分数：2.00）A.投资连结险B.货币型基金C.股票型基金D.存款E.保本型理财产品115.家庭的生命周期包括( )。（分数：2.00）A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭准备期D.家庭形成期E.家庭衰老期116.董老板打算投资 100 万元，希望在若干年后可以变成 200 万元，如果按照 72 法则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标。（分数：2.00）A.4投资回报率，17 年期限B.6投资回报率，12 年期限C.3投资回报率，24 年期限D.8投资回报率，9 年期限E.4
42、5投资回报率，16 年期限117.债券投资的风险因素包括( )。（分数：2.00）A.违约风险B.提前偿付风险C.再投资风险D.赎回风险E.利率风险118.在理财产品的管理和运作过程中，投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金(如理财资金成立的信托财产)投资运作提供咨询服务、承担日常的投资运作管理的第三方机构，如( )等。（分数：2.00）A.证券公司B.信托公司C.阳光私募基金D.基金公司E.资产管理公司119.出现下列( )情形之一的，法定代理或者指定代理终止。（分数：2.00）A.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.由其他原因引起的被代理人和代理
43、人之间的监护关系消灭D.代理人丧失民事行为能力E.被代理人或者代理人死亡120.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于( )。（分数：2.00）A.满足投资获利的需求B.满足未来消费的需求C.满足财富积累的需求D.满足应急资金的需求E.满足日常支出的需求121.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列( )情形。（分数：2.00）A.介绍基金过往业绩B.承诺利用基金资产进行利益输送C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平D.以低于成本的销售费用销售基金E.预测基金的投资收益122.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有( )。（分数：2.
44、00）A.债券价格与到期收益率成反比B.债券价格与票面利率成反比C.债券价格与市场利率成反比D.债券价格与到期收益率成正比E.债券价格与市场利率成正比123.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的( )后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。（分数：2.00）A.兴趣爱好B.风险承受能力C.投资经验D.投资目的E.财务状况124.货币时间价值，主要参数有( )。（分数：2.00）A.终值B.地点C.时间D.现值E.利率125.QDII 挂钩标的范围比较广，比较典型的有( )。（分数：2.00）A.LOFB.ETFC.债
45、券D.外汇E.基金126.下列关于年金的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式B.年金额是指每次发生收支的金额C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式E.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项127.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有( )等行为。（分数：2.00）A.挪用或侵占保险费B.兼做保险经纪业务C.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人D.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率E.代理再保险业务128.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是( )。（分数：2.00）A.最终支付货
46、币的选择权B.理财计划的期限调整C.最终支付工具的选择权D.收益率的调整E.币种转换的调整129.关于货币的时间价值，下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.折现率越低，终值复利因子就越大B.现值与终值成正比例关系C.现值等于复利终值除以终值复利因子D.折现率越高，现值复利因子就越小E.终值复利因子等于现值复利因子的倒数三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)130.获得衍生品业务许可的银行可以发行商品类挂钩产品。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误131.货币市场基金安全性高，但流动性不强。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.永续年金既无现
47、值也无终值。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.系统性风险不能通过组合投资实现风险分散；非系统性风险通常可以通过组合投资不同程度地得到分散。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.凭证式国债不可以提前赎回。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.对于银行代销产品，银行无需向客户揭示产品风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.凭证式国债可以记名、挂失和上市流通。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值 10 000 美元以下(含)的，可以在银行柜台直接办理。( )（分数：2.00）A.正确B.错
48、误138.客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字。这种行为是合规的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日购买基金份额的行为。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表内业务。 ( )（分
49、数：2.00）A.正确B.错误142.理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权无效。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误2015 年下半年银行业专业人员职业资格初级（个人理财）真题试卷（精选）答案解析(总分：288.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题(总题数：89，分数：178.00)1.基金认购采用( )的原则。（分数：2.00）A.金额认购、金额发行B.金额认购、面额发行 C.面额认购、面额发行D.面额认购、金额发行解析：解析：基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额再扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。2.下列不属于金融期货的是( )。（分数：2.00）A.日元期货B.石油期货 C.香港恒生指数
