1、2014 年下半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90 小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。（分数：2.00）A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公司D.被保险人3.商业银行资产业务中，最主要的是( )。（分数：2.00）A.买卖外汇B.办理票据贴现C.发放贷款D.吸收存款4.下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是( )。（
2、分数：2.00）A.按揭买房B.建立退休基金C.休假D.购置新车5.如果张先生以 20 元股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是 80 元股，那么，下列描述正确的是( )。（分数：2.00）A.在到期日，若该股票价格为 60 元股，张先生执行期权，利润为零B.在到期日，若该股票价格为 100 元股，张先生执行期权，利润为 20 元股C.在到期日，若该股票价格为 100 元股，张先生执行期权，利润为零D.在到期日，若该股票价格为 60 元股，张先生执行期权，利润为 20 元股6.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时
3、在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了( )原则。（分数：2.00）A.客观公正B.恪尽职守C.专业胜任D.正直诚信7.购买理财产品属于理财顾问业务流程中( )步骤的内容。（分数：2.00）A.实施计划B.绩效评估C.财务分析D.财务规划8.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于( )。（分数：2.00）A.投资规划服务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.个人理财业务9.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。（分数：2.00）A.债权凭证B
4、.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证10.小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。（分数：2.00）A.小李B.小李父母C.小李父母先行垫付，以后由小李D.学校11.( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。（分数：2.00）A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则12.下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料B.商业
5、银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告C.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次D.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录13.下列关于投资型保险产品的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有B.投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担C.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作D.保单持有人无法获得分红14.( )是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。（分数：2.00）A.
6、理财投资组合B.综合理财服务C.理财价值观D.理财风险评价15.下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是( )。（分数：2.00）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案16.若 A 和 B 两种债券现在均以 1 000 美元面值出售，都付年息 120 美元。A 债券 5 年到期，B 债券 6 年到期。如果两种债券的到期收益率从 12变为 10，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.两种债券价格都会上涨，A 债券上涨较多B.两种债券
7、价格都会上涨，B 债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A 债券下降较多D.两种债券价格都会下降，B 债券下降较多17.我国证券法规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中( )是证券发行和交易制度的核心。（分数：2.00）A.诚实原则B.公开原则C.公正原则D.公平原则18.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面( )不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格。（分数：2.00）A.999B.995C.9999D.9919.客户主观上对风险的基本度量是指( )。（分数：2.00）A.客户全部的风险特征B.风险认知度C.实际风险承受能力D.风险偏好20.在
8、理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的( )或以上。（分数：2.00）A.50B.40C.30D.6021.股指期货是为管理股市风险，尤其是( )而产生的。（分数：2.00）A.信用风险B.非系统风险C.系统风险D.公司经营风险22.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每( )重新确认一次。（分数：2.00）A.半年B.3 个月C.1 年D.2 年23.T 日，某开放式基金公布的基金净值为 11 元份，T+1 日公布的基金净值为 12 元份，赎回率
9、为15，某客户在 T 日赎回 20 000 份，可得资金( )元。（分数：2.00）A.23 640B.22 000C.21 670D.23 00024.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨B.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资理财需求增长25.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本的制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行( )统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和发放宣传销售
10、文本。（分数：2.00）A.总行B.省级分行C.区域分行D.市级分行26.下面( )不是高净值客户。 1：小王单笔认购理财产品 150 万元人民币。 2：小李购买理财产品时，出示 120 万元个人储蓄存款证明。 3：小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20 万元。 4：小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明。（分数：2.00）A.小李B.小王C.小赵D.小张27.商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。（分数：2.00）A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.泄露或不当使用客户个人资料和交易
11、信息记录造成严重后果28.现金流量表中，下列( )项目可以不列入表内。（分数：2.00）A.保单分红所得B.工资收入C.资本利得D.股票市值29.根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括( )。（分数：2.00）A.跟踪评价B.销售指标C.考核与认定D.继续培训30.资产配置的五个步骤包括：调查了解客户；建立多元化产品组合；风险规划与保障资产拨备；建立长期投资储蓄；生活设计与生活资产拨备。按正确顺序应为( )。（分数：2.00）A.B.C.D.31.张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付 10 000 元，分 5 次付清，假设年利率为 5，则该
12、项分期付款相当于现在一次性支付( )元。（分数：2.00）A.55 256B.43 259C.55 265D.43 29532.一般来说，( )又被称为“金边债券”。（分数：2.00）A.公司债B.企业债C.金融债D.国债33.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员( )管理制度，完善理财业务人员的准人机制。（分数：2.00）A.绩效激励B.持证上岗C.风险评估D.业务考核34.考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响。如果预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则正确的策略调整建议是( )。（分数：2.00）A.减少储蓄配置，减少债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房产
13、配置B.减少储蓄配置，减少债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，减少房产配置C.减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，减少房产配置D.减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，增加房产配置35.商业票据的市场参与主体不包括( )。（分数：2.00）A.销售商B.发行者C.投资者D.居民个人36.根据当前的法规要求，面向( )的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。（分数：2.00）A.零售银行客户B.一般客户C.私人银行客户D.QDII 客户37.某客户月收入 8 000 元，月支出 5 000 元，银行存款 60 000 元，该客户的收
14、入结余比例是( )。（分数：2.00）A.1333B.833C.375D.538.债券型理财产品的目标客户主要为( )较低的投资者。（分数：2.00）A.预期收益B.流动性要求C.安全性要求D.风险承受能力39.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是( )。（分数：2.00）A.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益
15、，您应充分认识投资风险，谨慎投资40.商业银行理财业务从业人员首先应当具备的职业操守是( )。（分数：2.00）A.诚实守信B.勤勉尽职C.公平竞争D.守法合规41.下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金B.目前在我国，商业银行中间业务收人常常可以占到其总收入的一半以上C.负债业务是商业银行对资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上42.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视
16、B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状进行分析C.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.通过理财顾问服务银行旨在从客户关系管理中寻求利润最大化43.客户在退休规划中存在的常见问题不包括( )。（分数：2.00）A.退休保障计划开始太迟B.购买商业性人寿保险产品C.投资过于保守D.对收入和费用的估计太过于乐观44.按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需要重新评估B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的
17、通道C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户经济状况、风险认知能力和风险承受能力的不同，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益45.假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为( )。（分数：2.00）A.1025B.5C.10D.1146.商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为，应由( )依据相应的法律法规予以行政处罚。（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会47.市场的有效性分为(
18、 )、半强型有效市场和强型有效市场三个层次。（分数：2.00）A.弱型有效市场B.完全有效市场C.微观市场D.半弱型有效市场48.下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误的是( )。（分数：2.00）A.对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B.具备相应的学历水平和工作经验C.理财业务人员每年的培训时间应不少于 50 个小时，并取得相应的理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则49.根据中华人民共和国保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的( )，并与保险公司签订代理协议。（分数：
19、2.00）A.保险业务经营许可证B.保险从业资格证C.保险兼业代理业务许可证D.保险代办证50.下列属于客户财务信息的是( )。（分数：2.00）A.风险承受能力B.收支情况C.年龄D.社会地位51.某支开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险称为( )。（分数：2.00）A.流动性风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险52.下列关于 ETF(交易所上市基金)的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.ETF 与开放式基金有着本质区别B.个人投资者可以在场外购买 ETF 份额C.ETF 不可以用现金申购或赎回D.ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别53.关于期
20、货合约和远期合约，下列表述错误的是( )。（分数：2.00）A.期货合约的流动性要比远期合约高B.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现C.期货合约实质上是标准化的远期合约D.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能54.若单支理财产品合约的提前终止条件被触发，造成到期价值低于投资成本的( )，则属于个人理财业务突发事件的预警信号。（分数：2.00）A.90B.80C.60D.7055.某投资者通过银行购买了 10 000 元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.该投资者购买的是凭证式国债，可
21、以上市流通B.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通C.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通D.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通56.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。（分数：2.00）A.第一个月B.第一个月前 10 日C.第一周D.第一个月前 20 日57.商业银行销售风险评级为( )及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。（分数：2.00）A.4 级B.5 级C.2 级D.3 级58.一般来说，市场利率上升会引起债券价格_，股票价格_，房地产市场价格_。( )（分数：2
22、.00）A.上升；上升；走低B.下降；上升；走低C.上升；下降；走高D.下降；下降；走低59.通常被称为活期存款替代品的是( )。（分数：2.00）A.利率挂钩类理财产品B.结构性理财产品C.债券型理财产品D.货币型理财产品60.按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值( )美元。（分数：2.00）A.2 万B.5 万C.10 万D.15 万61.为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计( )。（分数：2.00）A.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析B.客户收入过去
23、的平均状况和最高时的状况C.客户收入最低时的状况和最高时的状况D.客户收入最低时的状况和过去的平均状况62.委托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的，( )。（分数：2.00）A.所得利益应当归入信托财产B.受益人不能要求受托人返还利益C.受益人可以要求从中分得一部分利益D.所得利益应当被没收归国家所有63.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。（分数：2.00）A.增加国债的配置量B.继续持有外汇C.购买本币理财产品D.投资房地产64.下列所得中，属于个人所得税的征税对象的是( )。（分数：2.00）A.国债利息B.按照国家统一规定
24、发放的退休工资C.股息所得D.救济金65.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )的情况。（分数：2.00）A.业务记录是否齐全B.是否存在错误销售和不当销售C.理财产品销售人员的资格D.销售业绩是否达标66.金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是( )。（分数：2.00）A.金融机构B.会计师事务所C.金融工具D.居民个人67.下列不属于税收规划的是( )。（分数：2.00）A.报税规划B.转嫁规划C.节税规划D.避税规划68.下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.年龄越低，人力资本越高，所能承受的风险越大B.已退休客户
25、，应该建议其投资保守型产品C.资金需动用的时间离现在越近，越不能承受风险D.长期理财使投资者无法承担高风险69.商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于( )。（分数：2.00）A.5 年B.15 年C.20 年D.10 年70.就“价格优先，时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交B.无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交C.如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交D.无论是买入还是卖出，报价越高
26、的越先成交71.商业银行一般会根据客户的( )对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。（分数：2.00）A.资产规模B.性别C.区域D.年龄72.下列对综合理财服务的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险C.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式D.私人银行业务属于综合理财服务中的一种73.商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是( )。（分数：2.00）A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品客户的信息C.披露收入与费用D.定期向客户发送理财产品账单74.对投资者来
27、说，证券投资的主要目标是( )。（分数：2.00）A.建立投资组合B.投资工具多样化C.保值与增值D.减低税负75.某理财产品在各种情况下的收益水平如下表： （分数：2.00）A.825B.915C.775D.68576.信托业务起源于( )。（分数：2.00）A.美国B.英国C.意大利D.中国77.投保人对( )应当具有的法律上承认的利益被称为可保利益。（分数：2.00）A.保险标的B.保险责任C.保险风险D.保险利益78.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是( )。（分数：2.00）A.转移风险，分摊损失B.补偿损失C.赚取保费收入D.融通资金79.依据民法通则的规定，下列可以从事个
28、人理财业务的主体是( )。（分数：2.00）A.限制民事行为能力人的监护人B.十岁以上的未成年人C.十岁以下的未成年人D.不能辨别自己行为的人80.某投资项目预期收益率是 20，方差是 009，则该投资项目的变异系数 CV 为( )。（分数：2.00）A.222B.045C.067D.15081.根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类，其中不包含( )。（分数：2.00）A.合同代理B.法定代理C.指定代理D.委托代理82.下列关于黄金投资的特点，表述错误的是( )。（分数：2.00）A.具有内在价值和实用性B.抗系统风险的能力强C.受国际市场影响大且存在一定的流动性风险D.其收益和股票市场
29、的收益正相关83.从客户风险态度分类来说，在下列选项中，属于风险厌恶型的是( )。（分数：2.00）A.确定的 4 000 元收入B.确定的 10 000 元损失C.80的可能获得 5 000 元，20的可能获得 0 元D.80的可能损失 5 000 元，20的可能无损失84.下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力B.利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益C.金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新D.利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率85.按照金融工具发行和流通特征的不同，金融市场可分为( )
30、。（分数：2.00）A.有形市场和无形市场B.直接市场和间接市场C.货币市场和资本市场D.一级市场、二级市场、第三市场和第四市场86.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。（分数：2.00）A.风险价值限额B.错配限额C.交易限额D.止损限额87.在个人理财顾问服务的风险管理中，( )应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。（分数：2.00）A.外部审计部门B.会计部门C.业务部门D.内部审计部门88.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的( )。（分数：2.00
31、）A.风险管理功能B.流动性功能C.融资功能D.财务功能89.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限是 6 个月(如未提前终止)，此银行在终止日或理财到期日将按照年收益率 525 投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保证收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划90.下列关于格式条款的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限
32、制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款91.下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是( )。（分数：2.00）A.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售B.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品C.理财师小王在向客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化D.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额二、多选题(总题数：41，分数：82.00)92.多选题本大题共 40 小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数
33、：2.00）_93.根据中华人民共和国民法通则，代理的特征包括( )。（分数：2.00）A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理人须以被代理人的名义实施代理行为D.代理行为须直接对被代理人发生效力E.代理行为必须是具有法律效力的行为94.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于( )。（分数：2.00）A.满足日常支出的需求B.满足财富积累的需求C.满足未来消费的需求D.满足投资获利的需求E.满足应急资金的需求95.下列属于国内理财顾问业务流程的有( )。（分数：2.00）A.收集客户信息B.为客户建立投资组合C.为客户进行财务规划D.客户财
34、务目标分析与确认E.绩效评估96.一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.债券价格与到期收益率成正比B.债券价格与票面利率成正比C.债券价格与市场利率成反比D.债券价格与到期收益率成反比E.债券价格与市场利率成正比97.商业银行声誉风险管理需要建立的机制有( )。（分数：2.00）A.投诉机制和监督评估机制B.信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制C.声誉风险内部培训和激励机制D.声誉风险信息管理制度和后评价机制E.声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制98.银行开展的黄金业务种类包括( )。（分数：2.00）A.黄金
35、股票B.实物黄金C.金币D.纸黄金E.黄金基金99.理财顾问业务的内容包括( )。（分数：2.00）A.投资品推介B.财务策划C.投资建议D.储蓄品推介E.信贷产品介绍100.下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有( )。（分数：2.00）A.工商业企业B.金融监管机构C.财务公司D.证券评级公司E.商业银行101.商业银行在中华人民共和国境内不得从事的活动包括( )，但国家另有规定的除外。（分数：2.00）A.证券经营B.投资非自用不动产C.投资企业D.信托投资E.投资非银行金融机构102.在消费管理中需要注意的内容包括( )。（分数：2.00）A.保险消费B.住房、汽车等大额消费C.
36、孩子的消费D.消费支出的预期E.即期消费和远期消费103.商业银行开展个人理财业务，涉及( )，应按照有关规定获得相应的经营资格。（分数：2.00）A.基金交易B.金融衍生产品交易C.股票交易D.外汇管理规定E.期货交易104.金融衍生品市场的功能主要有( )。（分数：2.00）A.提高交易效率B.调控经济C.价格发现D.转移风险E.优化资源配置105.下列关于现值和终值计算的表述中，正确的有( )。（分数：2.00）A.利率为 5，拿出一万元投资，一年后将得到 10 500 元B.在未来 10 年内每年年底获得 1 000 元，年利率为 8，则这笔年金的终值为 14 486 元C.在未来 1
37、0 年内每年年初获得 1 000 元，年利率为 8，则这笔年金的终值为 15 645 元D.将 5 000 元进行投资，年利率为 12，每半年计息一次，3 年后该笔资金的终值为 702 464 元E.如果未来二十年的通胀率为 5，那么现在的 100 万元相当于 20 年后的 2 653 298 元106.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有( )。（分数：2.00）A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品B.建议商业银行调整负债相关业务的高管C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D.建
38、议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人E.暂停商业银行理财业务办理资格107.基金宣传推介资料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有以下内容( )。（分数：2.00）A.预测该基金的证券投资业绩B.证监会规定禁止的其他情形C.登载相关单位的推荐性文字D.诋毁其他基金管理人E.违规承诺收益108.根据我国证券法的规定，下列行为中属于禁止行为的有( )。（分数：2.00）A.操纵市场B.欺诈客户C.内幕交易D.虚假陈述E.信息误导109.一般情况下，房地产投资具有下列( )的特点。（分数：2.00）A.变现性相对较差B.变现性较好C.财务杠杆效应D.价值升值效应E.受政
39、策环境、市场环境和法律环境的影响较大110.客户的个人理财行为影响到个人资产负债表，下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B.用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少C.用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加D.股票市值下降后，客户的总资产将会减少E.以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加111.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临( )等风险。（分数：2.00）A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.技术风险E.道德风险112.X 与 Y 两个基金在不同经济状
40、况下的预期收益率水平如下表所示： （分数：2.00）A.两个基金有相同的预期收益率B.基金 X 的预期收益率小于基金 Y 的预期收益率C.基金 X 的预期收益率大于基金 Y 的预期收益率D.投资者等额分配资金于基金 X 和 Y，则资产组合的预期收益率高于基金 Y 的预期收益率E.投资者等额分配资金于基金 X 和 Y，则资产组合的预期收益率高于基金 X 的预期收益率113.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括( )。（分数：2.00）A.进行充分的风险揭示B.尽量劝导客户C.根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告D.提供必要的举例说明E.承诺最低收益率114.下列关于保证收益
41、理财计划的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益B.属于综合理财服务业务活动C.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益D.一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.通常情况下银行有权提前终止理财协议115.通常情况下，下列会使投资者减少储蓄配置的经济状况有( )。（分数：2.00）A.失业率下降B.预期通货膨胀上升C.预期未来利率上升D.预期经济处于景气周期E.国际收支持续出现顺差116.根据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传的有( )。（分数：2.00）A.有关理财产品的报纸、
42、海报、电子显示屏B.有关理财产品介绍的电影、互联网资料C.有关理财产品的短信、邮件D.有关理财产品的研究机构发表的评论E.有关理财产品的宣传单、手册117.按股票持有者分类，股票可分为( )。（分数：2.00）A.流通股B.社会公众股C.法人股D.国家股E.限售股118.根据商业银行开办代客境外理财业务暂行办法，代客境外理财产品具有的特点有( )。（分数：2.00）A.主要面临的风险是信用风险B.客户可以直接用人民币购买C.只能投资于有限的境外金融产品和市场D.资会投资市场在境外E.投资人可以自主选择海外投资市场119.银行从业人员在为客户提供理财顾问服务时，需要考虑的因素有( )。（分数：2
43、.00）A.客户的投资渠道偏好B.客户的风险特征C.客户的知识结构D.客户的个人性格E.客户的生活方式120.银行个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有( )。（分数：2.00）A.制定相应的应急预案B.评估可能对银行经营活动产生的影响C.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划D.进行充分的压力测试E.制定相应的风险处置预案121.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响，表述正确的有( )。（分数：2.00）A.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机型股票价值表现良好B.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
44、C.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失D.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市122.下列有关证券组合风险的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关D.投资越分散，风险越小E.当组合中的证券个数足够大时，可消除所有风险123.关于封闭式基金，下列表述正确的有( )。（分数：2
45、.00）A.无需提取准备金，能充分运用资金B.在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易变现C.固定份额，一般不能再增加发行D.采用现金方式进行分红E.在基金管理公司或银行等机构网点销售124.理财产品(计划)的命名应遵循的要求有( )。（分数：2.00）A.应使用针对特定目标客户群体的语言B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.恰当反映产品属性D.避免使用易引发争议的模糊性语言E.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言125.影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括( )。（分数：2.00）A.税收政策B.收入分配政策C.土地政策D.财政政策E.货币政策126.结构性理财产品的主要类型包
46、括( )。（分数：2.00）A.新股挂钩型B.外汇挂钩型C.商品挂钩型D.股票挂钩型E.指数挂钩型127.下面关于基金专户理财的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务B.单个一对多专户每个客户门槛不低于 100 万元C.单个一对多专户人数上限为 200 人D.一对多专户每年最多开放一次E.一对多专户每年开放期不得超过 5 个工作日128.在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括( )。（分数：2.00）A.还款能力B.家庭现有经济实力C.合
47、理选择贷款种类及担保方式D.家庭贷款需求E.预期收支情况129.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有( )等行为。（分数：2.00）A.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B.挪用或侵占保险费C.串通投保人、被保险人或收益人欺骗保险人D.兼做保险经纪业务E.代理再保险业务130.商业银行高级管理层应至少建立( )层面的个人理财业务内部监督机制。（分数：2.00）A.管理部门内部调查B.对外信息披露C.外部审计D.审计部门独立审计E.银监会的监管通道131.根据证券投资基金销售管理办法的规定，下列关于投资基金销售业务的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.基金管理人对代销机构的基金销售业
48、务负有检查、监督的义务B.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督C.基金管理人应审查、检查代销机构使用的宣传资料，并对材料内容负责D.代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金销售网点的显著位置，也可委托其他机构代为办理基金的销售E.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售132.下列金融工具中属于货币市场工具的有( )。（分数：2.00）A.银行承兑汇票B.证券投资基金C.商业票据D.短期政府债券E.货币市场共同基金三、判断题(总题数：16，分数：32.00)133.判断题本大题共 15 小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_134.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计人外汇局批准的投资购汇额度。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.银行可允许保险公司的持证销售人员以银行销售人员的身份对客户在银行规定的理财区域内进行保险宣传、营销活动。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误13
