1、(A)银行业从业人员资格考试公司信贷-4 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.按照现金清收，采取常规清收的手段无效后，要采取_的措施。 A.财产清查 B.债权维护 C.依法收贷 D.强制清收（分数：2.00）A.B.C.D.2._是根据“利润=收入-费用”的原理编制的。 A.资产负债表 B.收益表 C.现金流量表 D.损益表（分数：2.00）A.B.C.D.3.某公司存货为 36 万元，流动负债为 40 万元，速动比率为 1.5，若该公司的流动资产是由速动资产和存货构成的，那么其流动比率应为_。 A.1.5 B.2 C.2
2、.4 D.2.6（分数：2.00）A.B.C.D.4.在贷款风险分类的会计原理中，_是传统上比较常用的。 A.公允价值法 B.历史成本法 C.市场价值法 D.净现值法（分数：2.00）A.B.C.D.5.在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为_。 A.现金流入 B.现金流出 C.固定资产 D.盈余资产（分数：2.00）A.B.C.D.6._除了用于单个客户损益表相关项目的分析外，还经常用于同行业平均水平的比较分析。 A.比较分析法 B.结构分析法 C.专家计量法 D.定量分析法（分数：2.00）A.B.C.D.7.判断贷款正常与否最基本的标志是_。 A.还款记录 B.贷款期限 C.贷款目的
3、 D.周期性分析（分数：2.00）A.B.C.D.8.客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的_，反映客户违约风险的大小。 A.评价和分析 B.评价和规范 C.评价和鉴定 D.计量和评价（分数：2.00）A.B.C.D.9.下列选项中，对借款需求分析的意义描述不正确的是_。 A.银行在对客户进行借款需求分析，只关注企业借款需求量多少 B.银行在受理贷款中借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析 C.银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求 D.银行可以通过借款需求的分析为公司提供融资方面的合理建议（分数：2.00）A.B.C.D.10.项目建设配套条件评估需考
4、虑的因素不包括_。 A.周边人力资源情况 B.资源条件能否满足项目需要 C.运输条件能否满足项目需要 D.环境影响报告书是否已经由权威部门批准（分数：2.00）A.B.C.D.11.项目的可行性研究属于项目论证工作，是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由_机构完成。 A.设计和研发 B.设计和咨询 C.研发和生产 D.研发和咨询（分数：2.00）A.B.C.D.12.在银行业金融机构的实际操作中，信贷授权的操作规程不包括_。 A.信贷授权应遵循的基本原则 B.信贷授权确定的方法 C.信贷授权的方式 D.信贷授权的风险和防范措施（分数：2.00）A.B.C.D.13.银行要对借款
5、人及项目股东情况进行评估，评估的内容不包括_。 A.借款人是否具备主体资格 B.项目股东的整体经营情况 C.项目股东的政治背景 D.项目与股东主营业务的相关性及协同效应（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列不属于放款操作程序的是_。 A.银行受理借款人提款申请书 B.借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料 C.借款人是否已办理开户手续 D.签订贷款合同（分数：2.00）A.B.C.D.15.下列不属于推行实贷实付的现实意义的是_。 A.有利于银行业务部门监督管理借款人返本付息 B.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险 C.有利于将信贷资金引入实体经济 D.有利于加强贷款使用的精
6、细化管理（分数：2.00）A.B.C.D.16.银行在进行工艺技术方案的分析评估时，需要考虑的内容不包括_。 A.工艺技术的先进性 B.工艺技术的经济合理性 C.工艺技术实施的便利性 D.技术来源的可靠性（分数：2.00）A.B.C.D.17.根据供应阶段分析，客户的生命线是指_。 A.产品质量 B.生产数量 C.供货渠道 D.货品价格（分数：2.00）A.B.C.D.18.我国的国家机构一般担负着制定发展项目政策和计划的工作，对_有最终决策权。 A.所有项目 B.大型项目 C.中小型项目 D.大中型项目（分数：2.00）A.B.C.D.19.开办费在项目投产后按不短于_年的期限平均摊销。 A
7、.3 B.5 C.8 D.10（分数：2.00）A.B.C.D.20.财务分析以_为主要依据，运用一定的分析方法，研究评价客户的财务过程和结果。 A.客户利润表 B.客户负债表 C.客户财务报表 D.客户销售报表（分数：2.00）A.B.C.D.21.财务净现值_，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。 A.小于零 B.等于零 C.大于零 D.大于 1（分数：2.00）A.B.C.D.22.处在成长阶段的行业年增长率通常会超过_。 A.10% B.15% C.20% D.25%（分数：2.00）A.B.C.D.23.国际上著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取_的方法。 A.风险因
8、素综合评定 B.风险因素设置 C.风险权重设置 D.风险因素加权评分（分数：2.00）A.B.C.D.24.下列关于抵押贷款额的计算正确的是_。 A.抵押贷款额=抵押物评估值抵押贷款率 B.抵押贷款额=抵押物市场值抵押贷款率 C.抵押贷款额=抵押物变现值抵押贷款率 D.抵押贷款额=抵押物债权值抵押贷款率（分数：2.00）A.B.C.D.25.为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为是_。 A.贷款保证 B.贷款抵押 C.贷款质押 D.贷款担保（分数：2.00）A.B.C.D.26.关于贷款质押风险的防范，下列说法错误的是_
9、。 A.为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对 B.银行查证质押票证时，无密押的应派人到出证单位或其托管部门作书面的正规查询 C.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的部分有效凭证质押在托管部门 D.要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符（分数：2.00）A.B.C.D.27.由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款称为_。 A.银团贷款 B.企业贷款 C.自营贷款 D.特定贷款（分数：2.00）A.B.C.D.28._
10、为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。 A.贷放分控 B.实贷实付 C.协议承诺 D.贷后管理（分数：2.00）A.B.C.D.29.风险评级隶属于_过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。 A.贷款审批 B.贷款支付 C.贷款决策 D.贷后管理（分数：2.00）A.B.C.D.30.关于贷款期限的规定，下列说法错误的是_。 A.贷款期限首先应符合市场环境的发展和需要 B.贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配 C.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内 D.贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配（分数：2
11、.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：15，分数：30.00)31.下列有关市场细分的作用描述正确的有_。 A.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要 B.有利于区分层的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策 C.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 D.有利于选择目标市场和制定营销策略 E.有利于采取一定的营销组合策略和营销工具，以满足不同客户群的需求（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说，要发挥_。 A.指挥作用 B.激励作用 C.协调作用 D.带头作用
12、E.沟通作用（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.商业银行必须根据_的变化，不断调整产品组合结构，优化产品组合。 A.客户需求 B.目标市场 C.市场环境 D.自身资源 E.自身形象（分数：2.00）A.B.C.D.E.34._的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。 A.应付账款 B.销售营业额 C.应收账款 D.存货周转率 E.应计账款（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.产品技术方案分析，就是分析项目产品的_。 A.品种 B.规格 C.技术性能 D.产品的质量 E.产品的价格（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户
13、的_等。 A.经济效益 B.经济性质 C.社会形象 D.经营方向 E.管理方式（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括_。 A.支付方式 B.贷款用途 C.担保方式 D.贷款金额 E.贷款期限（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.信贷人员可以从_方面分析客户的技术水平。 A.研发水平 B.科研专利 C.研发能力 D.科研成果 E.内外研发机构协作能力（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.在贷款存续期间，贷款人应当持续监测贷款企业的经营情况，根据_因素，定期对风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。 A.贷
14、款担保 B.市场环境 C.微观经济变动 D.宏观经济变动 E.企业财务状况（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.下列选项中，说法正确的有_。 A.投资利税率是项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率 B.投资回收期是项目在财务投资回收能力的主要评价指标 C.资本金利润率是反映项目资本金的盈利能力 D.净现值率越小，表明项目单位投资能获得的净现值就越小，项目的效益就越好 E.投资利润率是考察项目单位投资盈利能力的静态指标（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.在办理展期时应由银行和借款人重新确定_等贷款条件。 A.贷款展期的期限 B.贷款展期的对象 C.贷款展期后的利率 D.贷款展期
15、的还款范围 E.贷款展期的贷款额度（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.下列关于担保方式内容的表述中，正确的有_。 A.所采用的担保方式应满足合法合规性要求 B.担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本 C.只要担保行为获得担保人有权机构的合法审批，就没有必要进行抵(质)押物登记 D.担保应具备足值 j 生，保证人应具备充足的代偿能力，抵(质)押物足值且易变现 E.所采用的担保应具备可控性，银行在担保项下应拥有对借款人、担保人相应的约束力，对保证人或抵(质)押物具有持续监控能力（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.用于衡量目标区域流动性状况的主要指标包括_。 A.盈
16、利比率 B.销量比率 C.流动比率 D.存量存贷比率 E.增量存贷比率（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.审贷分离实施的要点包括_。 A.审查人员无最终决策权 B.审查人员应真正成为信贷专家 C.审查人员与借款人原则上不单独直接接触 D.按程序审批 E.实行集体审议机制（分数：2.00）A.B.C.D.E.45.内部融资的资金来源包括_。 A.净利润 B.销售增长 C.净资本 D.增发股票 E.留存收益（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)46.营销领导的指挥作用是信息的传播者、监听者、发言人和谈判者，在管理的各个层次中起到上情下达、下情
17、上传的作用，以保证银行整个公司信贷营销活动的顺利进行。（分数：2.00）A.正确B.错误47.在贷款环境中以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国别风险分析的内容。（分数：2.00）A.正确B.错误48.一级信贷文件主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件，如政府和公司债券。（分数：2.00）A.正确B.错误49.地方机构对中小型项目决策时，不会面临地方目标与国家目标和项目目标是否一致的问题。（分数：2.00）A.正确B.错误50.贷款审查是贷款审批过程中的一个重要环节，是贷款审批流程的最终点。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试公司信贷-4 答案解析(总分
18、：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.按照现金清收，采取常规清收的手段无效后，要采取_的措施。 A.财产清查 B.债权维护 C.依法收贷 D.强制清收（分数：2.00）A.B.C. D.解析：采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施。依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行。2._是根据“利润=收入-费用”的原理编制的。 A.资产负债表 B.收益表 C.现金流量表 D.损益表（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：损益表是根据“利润=收入-费用”的原理编制的。根据这个原理，借款人
19、在计算利润时，是以其一定时期内的全部收入总和减去全部费用支出总和。3.某公司存货为 36 万元，流动负债为 40 万元，速动比率为 1.5，若该公司的流动资产是由速动资产和存货构成的，那么其流动比率应为_。 A.1.5 B.2 C.2.4 D.2.6（分数：2.00）A.B.C. D.解析：流动比率=(流动资产/流动负债)100%，则速动资产=(速动比率流动负债)100%=1.540100%=60(万元)。因为该公司的流动资产是由速动资产和存货构成，则流动资产=60+36=96(万元)。流动比率=流动资产/流动负债=96/40=2.4。4.在贷款风险分类的会计原理中，_是传统上比较常用的。 A
20、.公允价值法 B.历史成本法 C.市场价值法 D.净现值法（分数：2.00）A.B. C.D.解析：传统上比较常用的历史成本法，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。5.在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为_。 A.现金流入 B.现金流出 C.固定资产 D.盈余资产（分数：2.00）A.B. C.D.解析：项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本中，但在编制全部投资现金流量表时，全部投资都假设为自有资金，以全部投资为计算基础，利息支出不作为现金支出，而在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出。6._除了用于单个客户损益表相关项目的分析外，还经常
21、用于同行业平均水平的比较分析。 A.比较分析法 B.结构分析法 C.专家计量法 D.定量分析法（分数：2.00）A.B. C.D.解析：结构分析法除了用于单个客户损益表相关项目的分析外，还经常用于同行业平均水平的比较分析。不同企业由于其生产经营规模大小、企业建立时间长短等因素的不同，销售收入、营业利润、净利润等数额也会相差很大，不宜直接相互比较。在这种情况下，利用结构分析法将不能比较的绝对数转化为可以比较的相对数，就可对不同企业之间的盈利能力作出评价。7.判断贷款正常与否最基本的标志是_。 A.还款记录 B.贷款期限 C.贷款目的 D.周期性分析（分数：2.00）A.B.C. D.解析：贷款目
22、的即贷款用途，是判断贷款正常与否最基本的标志。判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险。8.客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的_，反映客户违约风险的大小。 A.评价和分析 B.评价和规范 C.评价和鉴定 D.计量和评价（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。9.下列选项中，对借款需求分析的意义描述不正确的是_。 A.银行在对客户进行借款需求分析，只关注企业借款需求量多少
23、B.银行在受理贷款中借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析 C.银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求 D.银行可以通过借款需求的分析为公司提供融资方面的合理建议（分数：2.00）A. B.C.D.解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。故 A 项不正确。10.项目建设配套条件评估需考虑的因素不包括_。 A.周边人力资源情况 B.资源条件能否满足项目需要 C.运输条件能否满足项目需要 D.环境影响报告书是否已经由权威部门批准（分数：2.00）A. B.C.D.解析：项目建设配套条件评
24、估要考虑厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况；资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理；配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要；相关及配套项目是否同步建设；环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准；项目所需资金的落实情况。11.项目的可行性研究属于项目论证工作，是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由_机构完成。 A.设计和研发 B.设计和咨询 C.研发和生产 D.研发和咨询（分数：2.00）A.B. C.D.解析：项目的可行性研究属于项目论证工作，是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和咨询机
25、构完成。12.在银行业金融机构的实际操作中，信贷授权的操作规程不包括_。 A.信贷授权应遵循的基本原则 B.信贷授权确定的方法 C.信贷授权的方式 D.信贷授权的风险和防范措施（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：在银行业金融机构的实际操作中，信贷授权的操作规程主要包括以下内容：(1)信贷授权应遵循的基本原则；(2)信贷授权确定的方法；(3)信贷授权的方式。13.银行要对借款人及项目股东情况进行评估，评估的内容不包括_。 A.借款人是否具备主体资格 B.项目股东的整体经营情况 C.项目股东的政治背景 D.项目与股东主营业务的相关性及协同效应（分数：2.00）A.B.C. D.解析：对借款人
26、及项目股东情况评估内容应包括借款人是否具备主体资格；项目股东的经济实力、风险承受能力、整体经营情况及行业经验；项目与股东主营业务的相关性及协同效应；项目对项目股东的重要程度及股东支持项目的意愿和能力；项目经营主体在相关领域的经营管理能力。14.下列不属于放款操作程序的是_。 A.银行受理借款人提款申请书 B.借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料 C.借款人是否已办理开户手续 D.签订贷款合同（分数：2.00）A.B.C. D.解析：放款操作程序包括：(1)借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；(2)银行受理借款人提款申请书；(3)签订贷款合同；(4)有关用款审批资料按内部审批流程经
27、有权签字人签字同意；(5)按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续；(6)所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存；(7)建立台账并在提款当日记录；如果借款人、保证人均在同一地区，在其信贷登记系统登记，经审核后进行发送； (8)如为自营外汇贷款还需填写“国内外汇贷款债权人集中登记表”“国内外汇贷款变动反馈表”并向国家外汇管理局报送。C 项属于放款操作程序中的注意事项。15.下列不属于推行实贷实付的现实意义的是_。 A.有利于银行业务部门监督管理借款人返本付息 B.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险 C.有利于将信贷资金引入实体经济 D.有利于加强贷款使
28、用的精细化管理（分数：2.00）A. B.C.D.解析：推行实贷实付的现实意义包括：(1)有利于将信贷资金引入实体经济；(2)有利于加强贷款使用的精细化管理；(3)有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。16.银行在进行工艺技术方案的分析评估时，需要考虑的内容不包括_。 A.工艺技术的先进性 B.工艺技术的经济合理性 C.工艺技术实施的便利性 D.技术来源的可靠性（分数：2.00）A.B.C. D.解析：银行在进行工艺技术方案的分析评估时，必须从以下方面来考虑：(1)工艺技术的先进性和成熟性；(2)工艺技术的原材料适应性；(3)工艺技术方案是否能保证产品质量；(4)产业基础和生产技术水平的
29、协调性；(5)工艺技术的经济合理性；(6)技术来源的可靠性和经济性；(7)工艺技术实施的可行性；(8)工艺技术实施对生态环境的影响。17.根据供应阶段分析，客户的生命线是指_。 A.产品质量 B.生产数量 C.供货渠道 D.货品价格（分数：2.00）A. B.C.D.解析：原材料等物品质量是客户产品质量的重要基础，而产品质量是客户的生命线。客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商对货品质量有一定保障。18.我国的国家机构一般担负着制定发展项目政策和计划的工作，对_有最终决策权。 A.所有项目 B.大型项目 C.中小型项目 D.大中型项目（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：我
30、国的国家机构一般担负着制定发展项目政策和计划的工作，对大中型项目有最终决策权。因此，分析与项目有关的国家机构，应首先考虑国家机构制定有关政策的能力及政策的正确与否。19.开办费在项目投产后按不短于_年的期限平均摊销。 A.3 B.5 C.8 D.10（分数：2.00）A.B. C.D.解析：无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产规定有效期限的，按规定期限平均摊销；没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于 10 年的期限平均摊销。开办费在项目投产后按不短于 5 年的期限平均摊销。20.财务分析以_为主要依据，运用一定的分析方法，研究评价客户的财务过程和结果。 A.客户利
31、润表 B.客户负债表 C.客户财务报表 D.客户销售报表（分数：2.00）A.B.C. D.解析：财务分析以客户财务报表为主要依据，运用一定的分析方法，研究评价客户的财务过程和结果，分析客户的财务状况、盈利能力、资金使用效率和偿债能力，并由此预测客户的发展变化趋势，从而为贷款决策提供依据。21.财务净现值_，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。 A.小于零 B.等于零 C.大于零 D.大于 1（分数：2.00）A.B.C. D.解析：财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。净现值等于零，表明项目的获利能力等于设定收益率或基准收益率。财务净现值小于零，表明项目的
32、获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平。22.处在成长阶段的行业年增长率通常会超过_。 A.10% B.15% C.20% D.25%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：处在成长阶段的行业通常年增长率会超过 20%。23.国际上著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取_的方法。 A.风险因素综合评定 B.风险因素设置 C.风险权重设置 D.风险因素加权评分（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：资料表明，国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权评分的方法，只是不同机构在风险因素设置、权重设置、评分的掌握及计算方法上有所差别。24.下列关于抵押贷款额的计算正
33、确的是_。 A.抵押贷款额=抵押物评估值抵押贷款率 B.抵押贷款额=抵押物市场值抵押贷款率 C.抵押贷款额=抵押物变现值抵押贷款率 D.抵押贷款额=抵押物债权值抵押贷款率（分数：2.00）A. B.C.D.解析：抵押贷款额的计算公式为：抵押贷款额一抵押物评估值抵押贷款率。25.为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为是_。 A.贷款保证 B.贷款抵押 C.贷款质押 D.贷款担保（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款
34、债权实现的法律行为。26.关于贷款质押风险的防范，下列说法错误的是_。 A.为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对 B.银行查证质押票证时，无密押的应派人到出证单位或其托管部门作书面的正规查询 C.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的部分有效凭证质押在托管部门 D.要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符（分数：2.00）A.B.C. D.解析：为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对。无密押的应派人到出证单位或其托管部门作书面的正规查询。动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托
35、管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管。要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符。27.由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款称为_。 A.银团贷款 B.企业贷款 C.自营贷款 D.特定贷款（分数：2.00）A. B.C.D.解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。28._为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险
36、和法律风险。 A.贷放分控 B.实贷实付 C.协议承诺 D.贷后管理（分数：2.00）A.B. C.D.解析：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。29.风险评级隶属于_过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。 A.贷款审批 B.贷款支付 C.贷款决策 D.贷后管理（分数：2.00）A.B.C. D.解析：银行业金融机构信贷人员将调查结论和
37、初步贷款意见提交审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。30.关于贷款期限的规定，下列说法错误的是_。 A.贷款期限首先应符合市场环境的发展和需要 B.贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配 C.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内 D.贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配（分数：2.00）A. B.C.D.解析：审批贷款期限时，首先，贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规
38、定。其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内。再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配。最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。二、B多选题/B(总题数：15，分数：30.00)31.下列有关市场细分的作用描述正确的有_。 A.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要 B.有利于区分层的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策 C.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 D.有利于选择目标市场和制定营销策略 E.有利于采取一定的营销组合策略和营销工具，以满足不同客户群的需求
39、（分数：2.00）A. B.C. D. E.解析：B、E 两项是市场细分的含义内容。故 A、C、D 项正确。32.银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说，要发挥_。 A.指挥作用 B.激励作用 C.协调作用 D.带头作用 E.沟通作用（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：银行公司信贷营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说，要发挥指挥作用、激励作用、协调作用、沟通作用。33.商业银行必须根据_的变化，不断调整产品组合结构，优化产品组合。 A.客户需求 B.目标市场 C.市场环境 D.自身资源 E.自身形象（分数：2.00）A. B.C. D. E.解析：商业银行必须根据
40、客户需求、市场环境和自身资源的变化不断调整产品组合结构，优化产品组合。34._的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。 A.应付账款 B.销售营业额 C.应收账款 D.存货周转率 E.应计账款（分数：2.00）A.B.C. D. E.解析：应收账款和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。35.产品技术方案分析，就是分析项目产品的_。 A.品种 B.规格 C.技术性能 D.产品的质量 E.产品的价格（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：产品技术方案分析，就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量。36.股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决
41、定着客户的_等。 A.经济效益 B.经济性质 C.社会形象 D.经营方向 E.管理方式（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。背景包括家庭背景外资背景、政府背景、上市背景。37.贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括_。 A.支付方式 B.贷款用途 C.担保方式 D.贷款金额 E.贷款期限（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款
42、利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。38.信贷人员可以从_方面分析客户的技术水平。 A.研发水平 B.科研专利 C.研发能力 D.科研成果 E.内外研发机构协作能力（分数：2.00）A.B.C. D. E. 解析：信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平。39.在贷款存续期间，贷款人应当持续监测贷款企业的经营情况，根据_因素，定期对风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。 A.贷款担保 B.市场环境 C.微观经济变动 D.宏观经济变动 E.企业财务状况（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：在贷款存续
43、期间，贷款人应当持续监测贷款企业的经营情况，根据企业财务状况、贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。40.下列选项中，说法正确的有_。 A.投资利税率是项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率 B.投资回收期是项目在财务投资回收能力的主要评价指标 C.资本金利润率是反映项目资本金的盈利能力 D.净现值率越小，表明项目单位投资能获得的净现值就越小，项目的效益就越好 E.投资利润率是考察项目单位投资盈利能力的静态指标（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：净现值率也即项目的净现值与总投资现值之比，净现值率主要用于投资额不等的
44、项目的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。41.在办理展期时应由银行和借款人重新确定_等贷款条件。 A.贷款展期的期限 B.贷款展期的对象 C.贷款展期后的利率 D.贷款展期的还款范围 E.贷款展期的贷款额度（分数：2.00）A. B.C. D.E.解析：在办理展期时应由银行和借款人重新确定贷款条件：(1)贷款展期的期限；(2)贷款展期后的利率。42.下列关于担保方式内容的表述中，正确的有_。 A.所采用的担保方式应满足合法合规性要求 B.担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本 C.只要担保行为获得担保人有权机构的合法审批，就没有必要进
45、行抵(质)押物登记 D.担保应具备足值 j 生，保证人应具备充足的代偿能力，抵(质)押物足值且易变现 E.所采用的担保应具备可控性，银行在担保项下应拥有对借款人、担保人相应的约束力，对保证人或抵(质)押物具有持续监控能力（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：担保方式内容：首先，所采用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法律、规则规定的主体资格要求，担保物必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处置权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批，并按法规要求在有权机构办理必要的抵(质)押物登记。其次，担保应具备足值性，保证人应具备充足的代偿能力，抵(质)押物足值且易变现。再次，所采用的担保还应具备可控性，银行在担保项下应拥有对借款人、担保人相应的约束力，对保证人或抵(质)押物具有持续监控能力。最后，担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本。43.用于衡量目标区域流动性状况的主要指标包括_。 A.盈利比率 B.销量比率 C.流动比率 D.存量存贷比率 E.增量存贷比率（
