1、(A)银行业从业人员资格考试公司信贷-3 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.我国商业银行现行的按照贷款余额_提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。 A.1% B.1.5% C.1.8% D.2%（分数：2.00）A.B.C.D.2.下列不属于项目评估的内容是_。 A.项目融资方案 B.项目担保及风险分担 C.项目技术评估 D.项目管理层评估（分数：2.00）A.B.C.D.3.发生在_情形下的流动资金贷款，原则上可以采用贷款人受托支付方式。 A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 B.与借款人建立信贷业务关系
2、且借款人信用状况较差 C.支付对象明确且单笔支付金额较小 D.与借款人建立长期信贷业务关系且借款人信用状况良好（分数：2.00）A.B.C.D.4.对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的_比率计提专项准备金。 A.83% B.90% C.96% D.100%（分数：2.00）A.B.C.D.5.在财务分析的方法中，最常用的一种方法是_。 A.因素分析法 B.比较分析法 C.结构分析法 D.比率分析法（分数：2.00）A.B.C.D.6.下列_不属于放款执行部门的主要职能。 A.审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性 B.审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实 C.参与授信业
3、务的监测、检查与管理工作 D.审查客户信用度（分数：2.00）A.B.C.D.7.假期销售来临之前，玩具制造商和出口企业将达到销售高峰。这体现出企业经营具有_特点。 A.时间性 B.季节性 C.时期性 D.阶段性（分数：2.00）A.B.C.D.8.流动比率过高影响资产的_。 A.销售能力和盈利能力 B.使用效率和销售能力 C.使用效率和盈利能力 D.负债率和盈利能力（分数：2.00）A.B.C.D.9.以下不属于贷款合同的签订流程的是_。 A.保管合同 B.签订合同 C.审核合同 D.填写合同（分数：2.00）A.B.C.D.10.下列不属于 5Ps 系统的是_。 A.企业资产因素 B.资金
4、用途因素 C.保障因素 D.企业前景因素（分数：2.00）A.B.C.D.11.信贷人员应根据抵押物的_，分析其应变能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。 A.原值 B.评估现值 C.市场价值 D.核定价值（分数：2.00）A.B.C.D.12.总市场潜量可表示为：Q=npq，其中 n 表示_。 A.计算期 B.购买者的平均购买量 C.单位产品的价格 D.给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量（分数：2.00）A.B.C.D.13.若银行资产规模很小，提供的信贷产品少，集中于一个或数个细分市场进行营销，这类银行应采用_定位。 A.补缺式 B.追随式 C.主导式 D.附合式（
5、分数：2.00）A.B.C.D.14.销售收入的审查主要审查_的取值是否合理。 A.业务量和单价 B.产量和质量 C.质量和单价 D.产量和单价（分数：2.00）A.B.C.D.15.对于转贷款的展期问题，用挂钩和脱钩来区别处理，下列说法正确的是_。 A.采用“脱钩”方式贷款的，经银行同意，每次展期最长不超过 1 年 B.凡采用“挂钩”方式转贷的，一般允许展期 C.采用“挂钩”方式转贷的，经中国银监会批准，每次展期最长不超过 2 年 D.采用“脱钩”方式转贷的展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日（分数：2.00）A.B.C.D.16.财产担保不包括_。 A.动产担保 B.
6、不动产担保 C.自然人担保 D.权利财产担保（分数：2.00）A.B.C.D.17.下列选项中可以使债权或者股权认定为呆账的是_。 A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对其进行追偿后，未能收回的债权 B.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且获得保险补偿，银行进行财产清偿，未能收回的债权 C.对于余额在 30 万元以下的公司类贷款，经追索 3 年以上，仍无法收回的债权 D.银行对单笔贷款额在 300 万元及以下的，经追索 2 年以上，确实无法收回的涉农不良贷款，可按照账销案存的原则自主核销（分数：2.00）A.B.C.D.18.抵押权的标的物最为常见的
7、是_。 A.动产 B.不动产 C.资产 D.无形资产（分数：2.00）A.B.C.D.19.下列有关盈亏平衡点描述正确的是_。 A.如果盈亏平衡点较高，很小的销售下滑便有可能会有较小的利润下滑 B.在盈亏平衡点以上时，企业创造利润 C.盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越高 D.当销售收入在盈亏平衡点平衡时，企业将要承受损失（分数：2.00）A.B.C.D.20.信贷人员应对保证人进行严格调查、评价，其中对保证人的评价内容不包括_。 A.确认保证人的主体资格 B.评价保证人的代偿能力 C.保证限额分析 D.保证人的还款来源分析（分数：2.00）A.B.C.D.21.作为贷款银行，对客户进行财务
8、分析的最重要目的在于_。 A.了解客户的盈利能力 B.了解客户的还款能力 C.了解客户的经营规模 D.了解客户的商业信誉（分数：2.00）A.B.C.D.22.下列_不属于商业银行的贷款重组方式。 A.变更担保条件 B.调整还款期限 C.更改贷款行业 D.减免贷款利息（分数：2.00）A.B.C.D.23.在经济周期的五个阶段中，经济活动和产出放缓甚至变为负值的是_阶段。 A.顶峰 B.衰退 C.谷底 D.复苏（分数：2.00）A.B.C.D.24.首次放款的先决条件文件中的担保类文件不包括_。 A.已正式签署的保证协议 B.已正式签署的抵(质)押协议 C.借贷双方已正式签署的借款合同 D.保
9、险权益转让相关协议或文件（分数：2.00）A.B.C.D.25.按照项目清偿能力分析，直接反映企业的短期偿债能力的是_。 A.贷款偿还期 B.速动比率 C.流动比率 D.资产负债率（分数：2.00）A.B.C.D.26.债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利是_。 A.担保 B.质押 C.保证 D.抵押（分数：2.00）A.B.C.D.27._是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要素和重要保证。 A.直线职能制 B.事业部制 C.客户经理制 D.矩阵制（分数：2.00）A.B.C.D.28.根据民事诉讼法的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人
10、和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请_。 A.强制执行 B.诉讼 C.支付令 D.破产（分数：2.00）A.B.C.D.29.下列有关借款需求的含义描述正确的是_。 A.借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互依赖的概念 B.公司的借款需求是单方面的 C.借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺 D.一般来说，长期贷款用于短期融资（分数：2.00）A.B.C.D.30.在公司信贷的基本要素中，_是审查贷款项目最主要的因素之一。 A.约束条件 B.信贷期限 C.担保方式 D.清偿计划（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B
11、(总题数：10，分数：30.00)31.银行信贷产品的特点有_。 A.无形性 B.可分性 C.异质性 D.易模仿性 E.动力性（分数：3.00）A.B.C.D.E.32.下列不属于贷款发放的条件是_。 A.担保手续的完善 B.先决条件 C.发放审查 D.放款操作程序 E.账户审查（分数：3.00）A.B.C.D.E.33.贷款的利率由_等部分组成。 A.银行对贷款违约风险所要求的补偿 B.筹集可贷资金的成本 C.资金的成本、管理和收入费用 D.银行非资金性的营业成本 E.为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平（分数：3.00）A.B.C.D.E.34.银行制订公司信贷营
12、销计划应该包括_等基本步骤。 A.选择目标市场 B.制定具体营销行动方案以及组织 C.分析市场机会 D.设计营销策略组合 E.实施和控制营销活动（分数：3.00）A.B.C.D.E.35.下列选项中，属于贷后管理内容的有_。 A.监督借款人的贷款使用情况 B.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性 C.金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障 D.风险处置等要素和有关细节 E.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力（分数：3.00）A.B.C.D.E.36.信贷业务人员必须了解行业周期性才可以合理地规划出短期贷款和长期贷款，这里主要应注意_。 A.对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析 B
13、.对企业管理能力作出明确分析 C.识别现行经济处理经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势 D.识别行业经济与财务标杆上升的关系 E.经济周期在繁荣到顶峰阶段一般为长期贷款（分数：3.00）A.B.C.D.E.37.下列选项中，_和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。 A.借款目的 B.借款种类 C.借款需求 D.还款期限 E.还款能力（分数：3.00）A.B.C.D.E.38.偿债能力是指客户偿还到期债务的能力，偿债能力分析包括_。 A.长期偿债能力分析 B.短期偿债能力分析 C.成本费用总额 D.贷款风险的分析 E.客户财务状况分析（分数：3.00）A.B.C.D.E
14、.39.借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，同时银行也能通过评估_方面来达到预测需求的目的。 A.影响固定资产重置的技术变化率 B.公司的资产使用效率 C.企业的销售利润 D.企业的负债情况 E.公司的经营周期、资本投资周期、设备的使用年限和目前状况（分数：3.00）A.B.C.D.E.40.贷款安全性调查中考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括_及健全的人才培养机制和健全负责的董事会。 A.科学的决策系统 B.审慎的会计原则 C.是否制定清晰的发展战略 D.执行系统和监督系统 E.严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制（分数：3.00）A.B.C.D.
15、E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)41.项目的实施机构在我国通常称为项目的建设单位，由它负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批。（分数：2.00）A.正确B.错误42.如果实际销售增长率高于可持续增长率，则长期销售收入增长将不会产生借款需求。（分数：2.00）A.正确B.错误43.营销机构的设立应仿照信贷业务部门设置。（分数：2.00）A.正确B.错误44.经济发展水平越高，区域信贷风险越低。（分数：2.00）A.正确B.错误45.根据行业内竞争程度，竞争越激烈，企业面临的不确定性越大，企业的经营风险就越大，借款银行所要承担的信用风险就越大。（分数：2.00）A.正确B.
16、错误(A)银行业从业人员资格考试公司信贷-3 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.我国商业银行现行的按照贷款余额_提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。 A.1% B.1.5% C.1.8% D.2%（分数：2.00）A. B.C.D.解析：普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款余额 1%提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。2.下列不属于项目评估的内容是_。 A.项目融资方案 B.项目担保及风险分担 C.项目技术评估 D.项目管理层评估（分数：2.00）A.B.C
17、.D. 解析：项目评估的内容包括：(1)项目建设的必要性评估；(2)项目建设配套条件评估；(3)项目技术评估；(4)借款人及项目股东情况；(5)项目财务评估；(6)项目担保及风险分担；(7)项目融资方案；(8)银行效益评估。3.发生在_情形下的流动资金贷款，原则上可以采用贷款人受托支付方式。 A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 B.与借款人建立信贷业务关系且借款人信用状况较差 C.支付对象明确且单笔支付金额较小 D.与借款人建立长期信贷业务关系且借款人信用状况良好（分数：2.00）A. B.C.D.解析：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：(1)与借
18、款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；(2)支付对象明确且单笔支付金额较大；(3)贷款人认定的其他情形。4.对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的_比率计提专项准备金。 A.83% B.90% C.96% D.100%（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的 100%计提专项准备金。对于大额的可疑类贷款，如果以固定的比率按照分类结果计提，其内在损失率与计提比率的误差将对银行的贷款损失准备金总体水平产生较大影响。5.在财务分析的方法中，最常用的一种方法是_。 A.因素分析法 B.比较分析法 C.结构分析法 D.比率分析法（分数：2.00）A.B.C.D.
19、 解析：比率分析法是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之间作比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。比率分析法是最常用的一种方法。6.下列_不属于放款执行部门的主要职能。 A.审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性 B.审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实 C.参与授信业务的监测、检查与管理工作 D.审查客户信用度（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：放款执行部门主要职能包括：(1)审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性；(2)核准放款前提条件；(3)其
20、他职责，除上述职责外。7.假期销售来临之前，玩具制造商和出口企业将达到销售高峰。这体现出企业经营具有_特点。 A.时间性 B.季节性 C.时期性 D.阶段性（分数：2.00）A.B. C.D.解析：许多企业经营具有季节性特点，销售会在特定时期出现季节性增长。例如，假期销售旺季来临之前，玩具制造商和出口企业将达到销售高峰；建筑供应商会在春、夏季达到销售高峰，此时建筑公司通常会为下一阶段的建筑工程购买存货。8.流动比率过高影响资产的_。 A.销售能力和盈利能力 B.使用效率和销售能力 C.使用效率和盈利能力 D.负债率和盈利能力（分数：2.00）A.B.C. D.解析：一般情况下，流动比率越高，反
21、映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。但是流动比率也不宜过高，过高不仅表明借款人流动资产占用过多，影响资产的使用效率和盈利能力，也可能表明客户的应收账款过多或是存货过多。9.以下不属于贷款合同的签订流程的是_。 A.保管合同 B.签订合同 C.审核合同 D.填写合同（分数：2.00）A. B.C.D.解析：贷款合同的签订流程为：填写合同、审核合同、签订合同。10.下列不属于 5Ps 系统的是_。 A.企业资产因素 B.资金用途因素 C.保障因素 D.企业前景因素（分数：2.00）A. B.C.D.解析：5Ps 分析系统包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素。
22、11.信贷人员应根据抵押物的_，分析其应变能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。 A.原值 B.评估现值 C.市场价值 D.核定价值（分数：2.00）A.B. C.D.解析：信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。12.总市场潜量可表示为：Q=npq，其中 n 表示_。 A.计算期 B.购买者的平均购买量 C.单位产品的价格 D.给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：总市场潜量可表示为：Q=npq。式中 Q 表示总市场潜量；n 表示给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量；p
23、 表示单位产品的价格；q 表示购买者的平均购买量。13.若银行资产规模很小，提供的信贷产品少，集中于一个或数个细分市场进行营销，这类银行应采用_定位。 A.补缺式 B.追随式 C.主导式 D.附合式（分数：2.00）A. B.C.D.解析：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品少，集中于一个或数个细分市场进行营销。14.销售收入的审查主要审查_的取值是否合理。 A.业务量和单价 B.产量和质量 C.质量和单价 D.产量和单价（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：销售收入的审查主要审查产量和单价的取值是否合理。15.对于转贷款的展期问题，用挂钩和脱钩来区别处理，下列说法正确的是
24、_。 A.采用“脱钩”方式贷款的，经银行同意，每次展期最长不超过 1 年 B.凡采用“挂钩”方式转贷的，一般允许展期 C.采用“挂钩”方式转贷的，经中国银监会批准，每次展期最长不超过 2 年 D.采用“脱钩”方式转贷的展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩”和“脱钩”两种方式区别处理：(1)凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期。(2)凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过 2 年，且展期后国
25、内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额。故 ABC 项描述错误。16.财产担保不包括_。 A.动产担保 B.不动产担保 C.自然人担保 D.权利财产担保（分数：2.00）A.B.C. D.解析：财产担保分为不动产、动产和权利财产(例如股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给银行。17.下列选项中可以使债权或者股权认定为呆账的是_。 A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对其进行追偿后，未能收回的债权 B.借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且获得保险补偿
26、，银行进行财产清偿，未能收回的债权 C.对于余额在 30 万元以下的公司类贷款，经追索 3 年以上，仍无法收回的债权 D.银行对单笔贷款额在 300 万元及以下的，经追索 2 年以上，确实无法收回的涉农不良贷款，可按照账销案存的原则自主核销（分数：2.00）A. B.C.D.解析：借款人遭受重大自然灾害或者意外事故。损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，银行对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权。对于余额在 50 万元(含 50 万元)以下农村信用社、村镇银行为 5 万元(含 5 万元)以下的公司类贷款，经追索 2 年以上，仍无法收回的债权。
27、银行对单笔贷款额在 500 万元及以下的，经追索 1 年以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则自主核销。故 BCD 项错误。18.抵押权的标的物最为常见的是_。 A.动产 B.不动产 C.资产 D.无形资产（分数：2.00）A.B. C.D.解析：我国法律未规定不动产质权。抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。19.下列有关盈亏平衡点描述正确的是_。 A.如果盈亏平衡点较高，很小的销售下滑便有可能会有较小的利润下滑 B.在盈亏平衡点以上时，企业创造利润 C.盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越高 D.当销售收入在盈亏平衡点平衡时，企业将要承受损失（分数：
28、2.00）A.B. C.D.解析：盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业将要承受损失；在盈亏平衡点以上时，企业创造利润。如果盈亏平衡点较高，很小的销售下滑便有可能会导致较大的利润下滑。反过来说，盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越小。故 ACD 项不正确。20.信贷人员应对保证人进行严格调查、评价，其中对保证人的评价内容不包括_。 A.确认保证人的主体资格 B.评价保证人的代偿能力 C.保证限额分析 D.保证人的还款来源分析（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：信贷人员应对保证人进行严格调查、评价。对保证人的评价包括确认保证人的主体资格、评价
29、保证人的代偿能力和保证限额分析等几个方面。21.作为贷款银行，对客户进行财务分析的最重要目的在于_。 A.了解客户的盈利能力 B.了解客户的还款能力 C.了解客户的经营规模 D.了解客户的商业信誉（分数：2.00）A.B. C.D.解析：作为贷款银行，对客户进行财务分析的最重要目的在于了解客户的还款能力。一般来说，盈利客户比亏损客户偿还银行贷款的可能性大。22.下列_不属于商业银行的贷款重组方式。 A.变更担保条件 B.调整还款期限 C.更改贷款行业 D.减免贷款利息（分数：2.00）A.B.C. D.解析：目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业
30、变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。但在实务中贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用。23.在经济周期的五个阶段中，经济活动和产出放缓甚至变为负值的是_阶段。 A.顶峰 B.衰退 C.谷底 D.复苏（分数：2.00）A.B. C.D.解析：经济周期五个阶段包括：(1)顶峰，经济活动和产出的最高点，然而顶峰也是经济由盛转衰的转折点，此后经济就将进入下降阶段；(2)衰退，经济活动和产出放缓甚至变为负值；(3)谷底，经济活动的最低点；(4)复苏，经济活动重新开始增长；(5)扩张，经济活动和产量超过之前的顶峰。24.首次放款的先决条件文件中的担保类文件不包括_。 A.已正
31、式签署的保证协议 B.已正式签署的抵(质)押协议 C.借贷双方已正式签署的借款合同 D.保险权益转让相关协议或文件（分数：2.00）A.B.C. D.解析：首次放款的先决条件文件中的担保类文件包括：(1)已正式签署的抵(质)押协议；(2)已正式签署的保证协议；(3)保险权益转让相关协议或文件；(4)其他必要性文件。借贷双方已正式签署的借款合同属于首次放款的先决条件文件中的贷款类文件。25.按照项目清偿能力分析，直接反映企业的短期偿债能力的是_。 A.贷款偿还期 B.速动比率 C.流动比率 D.资产负债率（分数：2.00）A.B. C.D.解析：在清偿能力的分析指标中，速动比率直接反映企业的短期
32、偿债能力，它是对流动比率的补充，并且比流动比率反映得更加直观可信。速动比率一般应保持在 100%以上。26.债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利是_。 A.担保 B.质押 C.保证 D.抵押（分数：2.00）A.B. C.D.解析：质押是贷款担保方式之一，它是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。27._是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要素和重要保证。 A.直线职能制 B.事业部制 C.客户经理制 D.矩阵制（分数：2.00）A.B.C. D.解析：客户经理制是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要素和重要保证。客户
33、经理制是指商业银行的营销人员与客户，特别是重点客户建立一种明确、稳定和长期的服务对应关系。客户经理的工作目标就是全面把握服务对象的整体信息和需求，在控制和防范风险的前提下，组织全行有关部门共同设计，并对其实施全方位金融服务方案。28.根据民事诉讼法的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请_。 A.强制执行 B.诉讼 C.支付令 D.破产（分数：2.00）A.B.C. D.解析：根据民事诉讼法的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。债务人应当自收到支
34、付令之日起 15 日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议。29.下列有关借款需求的含义描述正确的是_。 A.借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互依赖的概念 B.公司的借款需求是单方面的 C.借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺 D.一般来说，长期贷款用于短期融资（分数：2.00）A.B.C. D.解析：借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念。借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主
35、要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资。故 ABD 项不正确。30.在公司信贷的基本要素中，_是审查贷款项目最主要的因素之一。 A.约束条件 B.信贷期限 C.担保方式 D.清偿计划（分数：2.00）A.B.C. D.解析：担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。按照我国担保法的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。二、B多选题/B(总题数：10，分数：30.00)31.银行信贷产品的特点有_。 A.无形性 B.可分性 C.异质性 D.易模仿性 E.动力性（分数：3.00）
36、A. B.C. D. E. 解析：银行信贷产品的特点是：无形性、不可分性、异质性、易模仿性和动力性。32.下列不属于贷款发放的条件是_。 A.担保手续的完善 B.先决条件 C.发放审查 D.放款操作程序 E.账户审查（分数：3.00）A.B.C. D. E. 解析：贷款发放的条件包括：(1)先决条件，银行应按照借款合同的约定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件；(2)担保手续的完善，在向借款人发放贷款前，银行必须按照批复的要求，落实担保条件，完善担保合同和其他担保文件及有关法律手续。故 CDE 项不正确。33.贷款的利率由_等部分组成。
37、A.银行对贷款违约风险所要求的补偿 B.筹集可贷资金的成本 C.资金的成本、管理和收入费用 D.银行非资金性的营业成本 E.为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平（分数：3.00）A. B. C.D. E. 解析：成本是定价的基础，在给企业贷款时，价格制定者要考虑筹集资金的成本和营业成本。在考虑成本的基础上，对贷款作出客户可以接受、银行有利可图的价格。任何贷款的利率都由四部分组成，即筹集可贷资金的成本、银行非资金性的营业成本、银行对贷款违约风险所要求的补偿、为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平。34.银行制订公司信贷营销计划应该包括_等基本步骤
38、。 A.选择目标市场 B.制定具体营销行动方案以及组织 C.分析市场机会 D.设计营销策略组合 E.实施和控制营销活动（分数：3.00）A. B. C. D. E. 解析：银行制订公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤：分析市场机会、选择目标市场、设计营销策略组合、制定具体营销行动方案以及组织、实施和控制营销活动。35.下列选项中，属于贷后管理内容的有_。 A.监督借款人的贷款使用情况 B.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性 C.金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障 D.风险处置等要素和有关细节 E.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力（分数：3.00）A. B. C.D.E. 解析
39、：贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况，跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力，检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。CD 两项是合同签订基本内容。36.信贷业务人员必须了解行业周期性才可以合理地规划出短期贷款和长期贷款，这里主要应注意_。 A.对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析 B.对企业管理能力作出明确分析 C.识别现行经济处理经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势 D.识别行业经济与财务标杆上升的关
40、系 E.经济周期在繁荣到顶峰阶段一般为长期贷款（分数：3.00）A. B.C. D.E.解析：信贷业务人员必须了解行业周期性才可以合理地规划出短期贷款和长期贷款。这里面主要注意两点：(1)识别现行经济处于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势；(2)对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析。37.下列选项中，_和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。 A.借款目的 B.借款种类 C.借款需求 D.还款期限 E.还款能力（分数：3.00）A.B.C. D.E. 解析：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素，因此，银行为了做出合理的贷款决策
41、，通常需要采用一定的分析方法对借款公司的借款需求进行分析，从而判断公司借款需求的本质。38.偿债能力是指客户偿还到期债务的能力，偿债能力分析包括_。 A.长期偿债能力分析 B.短期偿债能力分析 C.成本费用总额 D.贷款风险的分析 E.客户财务状况分析（分数：3.00）A. B. C.D.E.解析：偿债能力是指客户偿还到期债务的能力，包括长期偿债能力分析和短期偿债能力分析。39.借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，同时银行也能通过评估_方面来达到预测需求的目的。 A.影响固定资产重置的技术变化率 B.公司的资产使用效率 C.企业的销售利润 D.企业的负债情况 E.公司的经营周
42、期、资本投资周期、设备的使用年限和目前状况（分数：3.00）A. B.C.D.E. 解析：借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，同时银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：(1)公司的经营周期、资本投资周期、设备的使用年限和目前状况；(2)影响固定资产重置的技术变化率。40.贷款安全性调查中考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括_及健全的人才培养机制和健全负责的董事会。 A.科学的决策系统 B.审慎的会计原则 C.是否制定清晰的发展战略 D.执行系统和监督系统 E.严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制（分数：3.00）A. B. C. D. E.
43、 解析：贷款安全性调查中考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括：是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)41.项目的实施机构在我国通常称为项目的建设单位，由它负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：42.如果实际销售增长率高于可持续增长率，则长期销售收入增长将不会产生借款需求。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：如果实际销售增长率明显高于可持续增长率，则长期销售收入增长将产生借款需求。43.营销机构的设立应仿照信贷业务部门设置。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：营销组织的使命就是完成营销战略的制定和实施，无须参与和考虑具体信贷业务的评审、发放等事务性工作，因此营销机构的设立无须仿照信贷业务部门，而应独立设置。44.经济发展水平越高，区域信贷风险越低。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：45.根据行业内竞争程度，竞争越激烈，企业面临的不确定性越大，企业的经营风险就越大，借款银行所要承担的信用风险就越大。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：
