1、(A)银行业从业人员资格考试公司信贷-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1._是按照贷款内在损失计提专项准备金基础之上计提的。 A.普通准备金 B.特别准备金 C.指定准备金 D.专项准备金（分数：2.00）A.B.C.D.2.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定_的重要因素。 A.贷款期限、还款金额 B.贷款金额、利率 C.贷款期限、利率 D.贷款利率、还款金额（分数：2.00）A.B.C.D.3.组织机构是项目实施的“软件”部分，项目目标达到的程度如何与_及其管理人员的能力密切相关。 A.设备生产水平 B.企
2、业管理水平 C.组织机构水平 D.技术能力水平（分数：2.00）A.B.C.D.4.市场竞争成败的主要因素是_。 A.社会购买力 B.消费者的客观条件 C.产品本身的特征 D.产品价格水平（分数：2.00）A.B.C.D.5.现金清收准备主要包括_两个方面。 A.债权认知及资金清收 B.债权认知及财产清查 C.债权维护及资金清收 D.债权维护及财产清查（分数：2.00）A.B.C.D.6.红利和利息均为公司的_。 A.经营成本 B.融资成本 C.固定成本 D.流动资金（分数：2.00）A.B.C.D.7.下列不属于自主支付的操作要点的是_。 A.明确贷款发放前的审核要求 B.加强贷款资金发放和
3、支付后的核查 C.明确借款人应提交的资料要求 D.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额（分数：2.00）A.B.C.D.8.商业银行的“利润中心”指的是_。 A.风险管理部门 B.信贷业务前台部门 C.授信执行部门 D.财务会计部门（分数：2.00）A.B.C.D.9.经营业绩指标通常指与行业比较的_。 A.销售额 B.利润率 C.销售增长率 D.销售占有量（分数：2.00）A.B.C.D.10.贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第_年起计算。 A.1 B.2 C.3 D.5（分数：2.00）A.B.C.D.11.下列选项中，_不属于贷款合同管理的实施要点。 A.建立并完善
4、对放款执行部门的考核和问责机制 B.加强贷款合同规范性审查管理 C.做好有关配套和支持工作 D.修订和完善贷款合同等协议文件（分数：2.00）A.B.C.D.12.资产是借款人拥有或可控制的能以_计量的经济资源。 A.价格 B.货币 C.数量 D.产品（分数：2.00）A.B.C.D.13.用于支持长期销售增长的资本性支出，其融资必须通过_来实现。 A.长期融资 B.内部融资 C.银行贷款 D.短期融资（分数：2.00）A.B.C.D.14.分析资金结构是否合理要重点关注_。 A.资产负债表结构和经营风险水平 B.资产负债表结构和经济效益 C.经营风险水平和生产销售情况 D.损益表和经营风险水
5、平（分数：2.00）A.B.C.D.15.下列不属于商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤的是_。 A.对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金 B.对大额不良贷款逐笔计提专项准备金 C.按照分类结果对其他“非正常用类贷款”计提专项准备金 D.对次级贷款逐笔计提专项准备金（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列_不属于国别风险管理体系的基本要素。 A.董事会和高级管理层的有效监控 B.完善的国别风险管理政策和程序 C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程 D.完善的外部控制和审计（分数：2.00）A.B.C.D.17.信贷业务执行实施的前提与依据是_。 A.贷款申请 B.贷款审批 C.
6、贷前检查 D.贷后调查（分数：2.00）A.B.C.D.18.商业银行公司信贷营销主要运用的促销策略是_。 A.户外广告 B.形象广告 C.产品广告 D.信誉广告（分数：2.00）A.B.C.D.19.对于项目融资业务，贷款人应立要求借款人指定专门的项目_。 A.收入账户 B.存款账户 C.资金回笼账户 D.还款准备金账户（分数：2.00）A.B.C.D.20.以抵(质)押物设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的_。 A.收藏和管理 B.监控和管理 C.检查和管理 D.管理和控制（分数：2.00）A.B.C.D.21.下列选项中，有关贷款申请受理面谈的内容描述不正确的是_。 A.客户与银行
7、关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等 B.抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等 C.客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等 D.如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，注意不得超越权限作出有关承诺（分数：2.00）A.B.C.D.22.下列关于贷款偿还的操作过程叙述有误的是_。 A.借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息 B.业务操作部门应按规定时间向借款人发送还本付息通知单 C.在还本付息日当天营业时间终了前未还贷的记为逾期贷款 D.逾期贷款按本金计收利息（分数：2
8、.00）A.B.C.D.23.银行项目评估把贷款项目的_作为评估重点。 A.可行性 B.还款能力 C.政策机构 D.财务分析（分数：2.00）A.B.C.D.24.下列关于财务净现值说法不正确的是_。 A.财务净现值小于零，表明项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平 B.财务净现值可通过现金流量表中净现金流量的现值求得 C.财务净现值是反映项目获利能力的动态指标 D.净现值等于零，表明项目的获利能力等于设定收益率或基准收益率（分数：2.00）A.B.C.D.25.贷款的_是决定贷款净现值的重要因素。 A.利率和期限 B.利率和贴现率 C.期限和贴现率 D.利率和费率（分数：2.00）
9、A.B.C.D.26.我国贷款风险分类标准有一条核心的内容，即_。 A.借款人的信用度 B.借款人的经济实力 C.贷款偿还的可能性 D.贷款额与借款人的还款能力匹配（分数：2.00）A.B.C.D.27.按照资产增长的模式，核心流动资产是由_来实现的。 A.短期融资 B.长期融资 C.销售增长 D.负债增长（分数：2.00）A.B.C.D.28.下列_不是普通准备金的计提基数。 A.选择以全部贷款余额作基数 B.选择以全部贷款作基数 C.选择以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数 D.选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数（分数：2.00）A.B.C.D.29._是以
10、现代工商业为主体的经济总体发展过程中不可避免的现象，是经济系统存在和发展的表现形式。 A.产业发展周期快慢 B.地区生产力布局 C.产业组织结构 D.经济的周期性波动（分数：2.00）A.B.C.D.30.下列_不属于还款可能性分析。 A.还款能力分析 B.担保状况分析 C.企业状况分析 D.非财务因素分析（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：15，分数：30.00)31.下列不属于常规清收的方式有_。 A.委托担保人清收 B.间接追偿 C.直接追偿 D.委托第三方清收 E.协商处置抵(质)押物（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.项目规模评估中效益成本评比法的具体
11、方法有_。 A.净现值比较法 B.盈亏平衡点比较法 C.运营成本比较法 D.最低成本分析法 E.费用效率分析法（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.贷款申请面谈过程中，调查人员需了解的信息有_。 A.客户的公司状况 B.客户的贷款需求状况 C.客户的还贷能力 D.抵押物的可接受性 E.客户与银行的关系（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.根据中华人民共和国物权法的规定，债务人或者第三人可以抵押的财产有_。 A.建筑物和其他土地附着物 B.建设用地使用权 C.生产设备、原材料、半成品、产品 D.正在建造的建筑物、船舶、航空器 E.交通运输工具（分数：2.00）A.B.C.D.E.35
12、.一般来说，国际上比较通用的行业成熟度模型主要有_。 A.一阶段模型 B.二阶段模型 C.三阶段模型 D.四阶段模型 E.五阶段模型（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.风险预警的程序包括_。 A.后评价 B.风险处置 C.风险分析 D.风险管理 E.信用信息的收集和传递（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.贷款的基本信息包括_。 A.还款记录 B.贷款在使用过程中的周期性分析 C.还款来源 D.贷款目的 E.贷款原因（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.在计算现金流量时，_不能作为现金流出。 A.递延资产摊销 B.固定资产 C.无形资产摊销 D.利息净支出 E.折旧费支出（
13、分数：2.00）A.B.C.D.E.39.下列选项中，符合借款人的要求有_。 A.经营监督 B.主体资格 C.信用记录良好 D.清偿贷款本息 E.合同的约定（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.下列选项中属于贷款利率种类的有_。 A.本币贷款利率和外币贷款利率 B.短期贷款利率 C.人民币贷款利率 D.浮动利率和固定利率 E.法定利率、行业公定利率、市场利率（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.行业政策法规主要包括_等。 A.价格控制 B.水质 C.防污控制 D.保护性关税 E.产品标准（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益
14、，以确保信贷资金的_的过程。 A.安全性 B.可靠性 C.盈利性 D.企业性 E.流动性（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.商业银行在分析经济周期对行业风险的影响时，需要判断周期对_的影响程度。 A.现金流 B.销售 C.生产 D.成本 E.利润（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.银行贷款价格一般由_构成。 A.贷款承诺费 B.补偿余额 C.隐含价格 D.行政费用 E.贷款利率（分数：2.00）A.B.C.D.E.45.有关贷款支付相关内容说法正确的有_。 A.受托支付是由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 B.实贷实付是将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定
15、用途的借款人交易对象 C.自主支付是受托支付的补充 D.自主支付是将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程 E.受托支付是贷款支付的主要方式（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)46.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有操作风险的。（分数：2.00）A.正确B.错误47.增加负债(财务杠杆加大)对公司的可持续增长率影响较大。（分数：2.00）A.正确B.错误48.贷款展期会影响银行原有的资金安排，因此借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。（分数：2.00）A.正确
16、B.错误49.如果应收票据已向银行办理了贴现手续，这些应收票据应包括在应收账款平均余额之内。（分数：2.00）A.正确B.错误50.借款人资金来源结构状况直接影响其偿债能力。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试公司信贷-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1._是按照贷款内在损失计提专项准备金基础之上计提的。 A.普通准备金 B.特别准备金 C.指定准备金 D.专项准备金（分数：2.00）A.B. C.D.解析：特别准备金是针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金。遇到特殊情况，商
17、业银行才计提特别准备金。特别准备金是按照贷款内在损失计提专项准备金基础之上计提的。2.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定_的重要因素。 A.贷款期限、还款金额 B.贷款金额、利率 C.贷款期限、利率 D.贷款利率、还款金额（分数：2.00）A.B.C. D.解析：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。3.组织机构是项目实施的“软件”部分，项目目标达到的程度如何与_及其管理人员的能力密切相关。 A.设备生产
18、水平 B.企业管理水平 C.组织机构水平 D.技术能力水平（分数：2.00）A.B.C. D.解析：组织机构是项目实施的“软件”部分，项目目标达到的程度如何与组织机构水平及其管理人员的能力密切相关。对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目实施有关的机构现状。4.市场竞争成败的主要因素是_。 A.社会购买力 B.消费者的客观条件 C.产品本身的特征 D.产品价格水平（分数：2.00）A.B.C. D.解析：产品特征主要指产品本身的特点，产品的现状、规格、性能以及用途等。要了解产品的需求，必须先了解该产品的性能、质量和规格等指标在与国内外同类产品的竞争中具有哪些优势和劣势。产品本身的特征，是
19、其市场竞争成败的主要因素。5.现金清收准备主要包括_两个方面。 A.债权认知及资金清收 B.债权认知及财产清查 C.债权维护及资金清收 D.债权维护及财产清查（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：现金清收准备主要包括债权维护及财产清查两个方面。6.红利和利息均为公司的_。 A.经营成本 B.融资成本 C.固定成本 D.流动资金（分数：2.00）A.B. C.D.解析：红利和利息均为公司的融资成本。7.下列不属于自主支付的操作要点的是_。 A.明确贷款发放前的审核要求 B.加强贷款资金发放和支付后的核查 C.明确借款人应提交的资料要求 D.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额（
20、分数：2.00）A.B.C. D.解析：自主支付的操作要点：(1)明确贷款发放前的审核要求；(2)加强贷款资金发放和支付后的核查；(3)审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额。8.商业银行的“利润中心”指的是_。 A.风险管理部门 B.信贷业务前台部门 C.授信执行部门 D.财务会计部门（分数：2.00）A.B. C.D.解析：一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”，如公司业务部门、个人贷款业务部门；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、稽核部
21、门、IT 部门等。9.经营业绩指标通常指与行业比较的_。 A.销售额 B.利润率 C.销售增长率 D.销售占有量（分数：2.00）A.B.C. D.解析：经营业绩指标通常指与行业比较的销售增长率，高于行业平均的增长率说明客户经营业绩较好。反之，则说明客户经营业绩较差。10.贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第_年起计算。 A.1 B.2 C.3 D.5（分数：2.00）A.B. C.D.解析：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第 2 年起计算。11.下列选项中，_不属于贷款合同管理的实施要点。 A.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制 B.加强贷款合同规范性审查管理 C.做好有
22、关配套和支持工作 D.修订和完善贷款合同等协议文件（分数：2.00）A. B.C.D.解析：加强合同管理的实施要点：(1)修订和完善贷款合同等协议文件；(2)建立完善有效的贷款合同管理制度；(3)加强贷款合同规范性审查管理；(4)实施履行监督、归档、检查等管理措施；(5)做好有关配套和支持工作。A 项属于贷放分控的操作要点，故不正确。12.资产是借款人拥有或可控制的能以_计量的经济资源。 A.价格 B.货币 C.数量 D.产品（分数：2.00）A.B. C.D.解析：资产是借款人拥有或可控制的能以货币计量的经济资源。在资产负债表中，资产按其流动性分为流动资产和非流动资产。13.用于支持长期销售
23、增长的资本性支出，其融资必须通过_来实现。 A.长期融资 B.内部融资 C.银行贷款 D.短期融资（分数：2.00）A. B.C.D.解析：公司可以通过多种渠道获得资金以满足运营资本投资需求，其中留存收益是支撑销售长期增长的重要资金来源。即使长期销售增长保持稳定不变，企业固定资产增长也应该遵循“阶梯式发展模式”。这部分用于支撑长期销售增长的资本性支出(主要包括内部留存收益和外部长期融资)，其融资也必须通过长期融资来实现。即使是利润率很高的公司，仅靠内部融资也很难满足销售收入持续、快速增长的需求。14.分析资金结构是否合理要重点关注_。 A.资产负债表结构和经营风险水平 B.资产负债表结构和经济
24、效益 C.经营风险水平和生产销售情况 D.损益表和经营风险水平（分数：2.00）A. B.C.D.解析：分析资金结构是否合理要重点关注资产负债表结构和经营风险水平。15.下列不属于商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤的是_。 A.对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金 B.对大额不良贷款逐笔计提专项准备金 C.按照分类结果对其他“非正常用类贷款”计提专项准备金 D.对次级贷款逐笔计提专项准备金（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤为：(1)对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；(2)按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；(3)对“非正常类贷款
25、”的同质贷款计提专项准备金；(4)对正常贷款计提普通准备金；(5)计提特别准备金；(6)汇总各类准备金；(7)根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整。16.下列_不属于国别风险管理体系的基本要素。 A.董事会和高级管理层的有效监控 B.完善的国别风险管理政策和程序 C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程 D.完善的外部控制和审计（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：国别风险管理体系包括以下基本要素：(1)董事会和高级管理层的有效监控；(2)完善的国别风险管理政策和程序；(3)完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程；(4)完善的内部控制和审计。还应当建立与国别风险暴露规模相适应
26、的监测机制，在单一和并表层面上按国别监测风险，监测信息应当妥善保存于国别风险评估档案中。17.信贷业务执行实施的前提与依据是_。 A.贷款申请 B.贷款审批 C.贷前检查 D.贷后调查（分数：2.00）A.B. C.D.解析：贷款审批是商业银行信贷业务全流程的决策环节，是信贷业务执行实施的前提与依据。18.商业银行公司信贷营销主要运用的促销策略是_。 A.户外广告 B.形象广告 C.产品广告 D.信誉广告（分数：2.00）A.B.C. D.解析：银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用产品广告。在形象广告引起客户的注意和兴趣之后，以产品广告予以补充和深化、具体化，用产品广
27、告向客户介绍各种具体信贷产品的内涵。19.对于项目融资业务，贷款人应立要求借款人指定专门的项目_。 A.收入账户 B.存款账户 C.资金回笼账户 D.还款准备金账户（分数：2.00）A. B.C.D.解析：对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。20.以抵(质)押物设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的_。 A.收藏和管理 B.监控和管理 C.检查和管理 D.管理和控制（分数：2.00）A.B. C.D.解析：押物设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵(质)押物要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未
28、经银行同意的情况下擅自处理抵(质)押物。21.下列选项中，有关贷款申请受理面谈的内容描述不正确的是_。 A.客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等 B.抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等 C.客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等 D.如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，注意不得超越权限作出有关承诺（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：面谈结束时的注意事项：(1)如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理)，调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作
29、，注意不得超越权限作出有关承诺。(2)如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。故 D 项说法错误。22.下列关于贷款偿还的操作过程叙述有误的是_。 A.借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息 B.业务操作部门应按规定时间向借款人发送还本付息通知单 C.在还本付息日当天营业时间终了前未还贷的记为逾期贷款 D.逾期贷款按本金计收利息（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：根据国家相关法律、法规规定，借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款本息，银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款本金和
30、利息。借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息。为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。借款人收到还本付息通知单后，应当及时筹备资金，按时还本付息。在还本付息日当天营业时间终了前，借款人未向银行提交偿还贷款本息的支票(人民币)或支取凭条(外币)的，并且其偿债账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款。贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。23.银行项目评估把贷款项目的_作为评估重点。 A.可行性
31、 B.还款能力 C.政策机构 D.财务分析（分数：2.00）A.B. C.D.解析：项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以项目评估的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况，并把贷款项目的还款能力作为评估重点。24.下列关于财务净现值说法不正确的是_。 A.财务净现值小于零，表明项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平 B.财务净现值可通过现金流量表中净现金流量的现值求得 C.财务净现值是反映项目获利能力的动态指标 D.净现值等于零，表明项目的获利能力等于设定收益率或基准收益率（分数：2.00）A.B.C. D
32、.解析：财务内部收益率是反映项目获利能力的动态指标；财务净现值是反映项目在计算期内获利能力的动态评价指标。故 C 项不正确。25.贷款的_是决定贷款净现值的重要因素。 A.利率和期限 B.利率和贴现率 C.期限和贴现率 D.利率和费率（分数：2.00）A.B. C.D.解析：贷款的利率和贴现率是决定贷款净现值的重要因素，但贴现率的确定较为困难。26.我国贷款风险分类标准有一条核心的内容，即_。 A.借款人的信用度 B.借款人的经济实力 C.贷款偿还的可能性 D.贷款额与借款人的还款能力匹配（分数：2.00）A.B.C. D.解析：我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款偿还的可能性。在市
33、场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几乎是唯一重要的因素。27.按照资产增长的模式，核心流动资产是由_来实现的。 A.短期融资 B.长期融资 C.销售增长 D.负债增长（分数：2.00）A.B. C.D.解析：核心流动资产是由长期融资来实现。当一个公司的季节性销售收入和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为核心流动资产和季节性资产的共同增长。28.下列_不是普通准备金的计提基数。 A.选择以全部贷款余额作基数 B.选择以全部贷款作基数 C.选择以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数 D.选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数（分数：2.00）A.B. C
34、.D.解析：普通准备金的计提基数有三种：(1)选择以全部贷款余额作基数；(2)为了避免普通准备金与专项准备金的重复计算，选择以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数；(3)选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数。29._是以现代工商业为主体的经济总体发展过程中不可避免的现象，是经济系统存在和发展的表现形式。 A.产业发展周期快慢 B.地区生产力布局 C.产业组织结构 D.经济的周期性波动（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：经济的周期性波动是以现代工商业为主体的经济总体发展过程中不可避免的现象，是经济系统存在和发展的表现形式。30.下列_不属于还款可能性分析。 A.
35、还款能力分析 B.担保状况分析 C.企业状况分析 D.非财务因素分析（分数：2.00）A.B.C. D.解析：一般情况下，还款可能性分析包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析。二、B多选题/B(总题数：15，分数：30.00)31.下列不属于常规清收的方式有_。 A.委托担保人清收 B.间接追偿 C.直接追偿 D.委托第三方清收 E.协商处置抵(质)押物（分数：2.00）A. B. C.D.E.解析：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。常规清收包括直接追偿、协商处置抵(质)押物、委托第三方清收等方式。32.项目规模评估中效益成本评比法的具体方法有_。 A.净现值比
36、较法 B.盈亏平衡点比较法 C.运营成本比较法 D.最低成本分析法 E.费用效率分析法（分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：效益成本评比法主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案。这类评比的具体方法有盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法。33.贷款申请面谈过程中，调查人员需了解的信息有_。 A.客户的公司状况 B.客户的贷款需求状况 C.客户的还贷能力 D.抵押物的可接受性 E.客户与银行的关系（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：贷款申请面谈需了解的信息有：(1)客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团
37、队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等；(2)客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等；(3)客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等；(4)抵押物的可接受性，包括抵押物种类、权属、价值、变现难易程度等；(5)客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。34.根据中华人民共和国物权法的规定，债务人或者第三人可以抵押的财产有_。 A.建筑物和其他土地附着物 B.建设用地使用权 C.生产设备、原材料、半成品、产品 D.正在建造的建筑物、船舶、航
38、空器 E.交通运输工具（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：根据中华人民共和国物权法的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物；(2)建设用地使用权；(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(4)生产设备、原材料、半成品、产品；(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6)交通运输工具；(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。35.一般来说，国际上比较通用的行业成熟度模型主要有_。 A.一阶段模型 B.二阶段模型 C.三阶段模型 D.四阶段模型 E.五阶段模型（分数：2.00）A.B.C. D. E.解析：一般来说，国
39、际上比较通用的行业成熟度模型主要有三阶段模型和四阶段模型。36.风险预警的程序包括_。 A.后评价 B.风险处置 C.风险分析 D.风险管理 E.信用信息的收集和传递（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：信用信息的收集和传递；风险分析；风险处置；后评价。37.贷款的基本信息包括_。 A.还款记录 B.贷款在使用过程中的周期性分析 C.还款来源 D.贷款目的 E.贷款原因（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：在贷款分类过程中，银行首先要了解的就
40、是贷款基本信息，其内容包括四个方面：(1)贷款目的；(2)还款来源；(3)贷款在使用过程中的周期性分析；(4)还款记录。38.在计算现金流量时，_不能作为现金流出。 A.递延资产摊销 B.固定资产 C.无形资产摊销 D.利息净支出 E.折旧费支出（分数：2.00）A. B.C. D.E. 解析：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出。如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算的现象。39.下列选项中，符合借款人的要求有_。 A.经营监督 B
41、.主体资格 C.信用记录良好 D.清偿贷款本息 E.合同的约定（分数：2.00）A.B. C. D.E.解析：借款人的要求包括：(1)“诚信申贷”要求；(2)主体资格要求；(3)经营管理的合法合规性；(4)信用记录良好；(5)贷款用途及还款来源明确合法。ADE 是根据贷款通则第十九条的规定，属于借款人的义务范畴。40.下列选项中属于贷款利率种类的有_。 A.本币贷款利率和外币贷款利率 B.短期贷款利率 C.人民币贷款利率 D.浮动利率和固定利率 E.法定利率、行业公定利率、市场利率（分数：2.00）A. B.C.D. E. 解析：贷款利率的种类包括：(1)本币贷款利率和外币贷款利率；(2)浮动
42、利率和固定利率；(3)法定利率、行业公定利率和市场利率。41.行业政策法规主要包括_等。 A.价格控制 B.水质 C.防污控制 D.保护性关税 E.产品标准（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：行业政策法规主要包括防污控制、水质、产品标准、保护性关税或者是价格控制等。不论是国家性的还是地区性的政策法规都随时可能发生变化，这就在商业环境中制造了很大的不确定性和行业风险。42.科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的_的过程。 A.安全性 B.可靠性 C.盈利性 D.企业性 E.流动性（分数：2.00）A. B.C. D.E. 解析：科学合理的信贷业务
43、管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。43.商业银行在分析经济周期对行业风险的影响时，需要判断周期对_的影响程度。 A.现金流 B.销售 C.生产 D.成本 E.利润（分数：2.00）A. B. C.D.E. 解析：商业银行在分析经济周期对行业风险的影响时，首先应当做到的是判断此行业是周期性、反周期性还是非周期性，然后需要判断周期对销售、利润和现金流的影响程度。44.银行贷款价格一般由_构成。 A.贷款承诺费 B.补偿余额 C.隐含价格 D.行政费用 E.贷款利率（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：银行贷款价格的构成包括贷款利率、贷款
44、承诺费、补偿余额和隐含价格。45.有关贷款支付相关内容说法正确的有_。 A.受托支付是由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 B.实贷实付是将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 C.自主支付是受托支付的补充 D.自主支付是将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程 E.受托支付是贷款支付的主要方式（分数：2.00）A.B.C. D.E. 解析：受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。故 A 项错误。实贷实
45、付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程，故 B 项错误。自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。故D 项错误。三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)46.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有操作风险的。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。47.增加负债(财务杠杆加大)对公司的可持续增长率影响较大。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：增加负债(财务杠杆加大)对公司的可持续增长率影响并不显著，原因在于：(1)无论公司处于什么行业，现有的销售净利率都是可以接受的，但
