1、(A)银行业从业人员资格考试公司信贷-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.按照固定资产扩张，固定资产增长模式通常呈_发展。 A.阶梯形 B.直线形 C.上升形 D.波浪形（分数：2.00）A.B.C.D.2.担保审查和审定人员应认真审核抵押率计算方法，准确确定抵押率。抵押率的计算公式为_。 A.抵押率=担保价值本息总额/抵押物评估价值额100% B.抵押率=担保债权本息总额/抵押物市场价值额100% C.抵押率=担保债权本息总额/抵押物评估价值额100% D.抵押率=担保估价本息总额/抵押物市场价值额100%（分数：2
2、.00）A.B.C.D.3.商业银行在建立业务时，需要考虑确保资产的安全性和盈利性的客户是_。 A.民营企业 B.国有企业 C.业主制企业 D.外商独资企业（分数：2.00）A.B.C.D.4.商业银行的最高风险管理和决策机构是_。 A.监事会 B.股东大会 C.董事会 D.高级管理层（分数：2.00）A.B.C.D.5.信贷业务正常开展的基本保证是信贷风险管理_。 A.规章制度 B.组织架构 C.法律效力 D.经济效益（分数：2.00）A.B.C.D.6.下列关于信贷资金的运动特征，叙述不正确的是_。 A.信贷资金是以偿还为条件，以收取利息为要求的价值运动 B.信贷资金是一种循环和周转的现金
3、流 C.加速信贷资金的周转，节约信贷资金的支出，都可以创造较好的信贷效益 D.银行是信贷资金调节的中介机构（分数：2.00）A.B.C.D.7.银行业金融机构应至少每_年开展一次绿色信贷的全面评估工作。 A.半 B.一 C.两 D.三（分数：2.00）A.B.C.D.8.在内部环境分析中，_反映了银行在一定时期内经营活动的方向和所要达到的水平，既可以是定性的，也可以是定量的。 A.战略目标 B.银行内部资源 C.银行自身实力 D.客户需求（分数：2.00）A.B.C.D.9.公司信贷的借款人应当是经_核准登记的企(事)业法人。 A.工商行政管理机关(或主管机关) B.中国人民银行 C.国务院
4、D.中国银监会（分数：2.00）A.B.C.D.10.下列选项中，不属于固定资产借款人应具备的基本条件是_。 A.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求 B.符合国家有关投资项目资本金制度的规定 C.特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证 D.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记（分数：2.00）A.B.C.D.11.按照银行公司信贷产品的基本层次划分，居于公司信贷产品中心地位的是_。 A.延伸产品 B.基础产品 C.核心产品 D.扩展产品（分数：2.00）A.B.C.D.12.“同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商”是决定整个市场或
5、其中任何一个细分市场的长期内在吸引力，这是指_。 A.波特理论 B.5Cs 系统 C.5Ps 亚当斯密理论 D.SWOT 分析方法（分数：2.00）A.B.C.D.13.下列选项中，不属于商业银行不良贷款的产生因素是_。 A.社会信用环境影响 B.商业银行自身及外部监管问题 C.社会融资结构的影响 D.微观经济体制的影响（分数：2.00）A.B.C.D.14.商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企业，_始终是其追求的主要目标。 A.信贷产品的全面化 B.客户需求量 C.实现利润最大化 D.良好的服务质量（分数：2.00）A.B.C.D.15.按贷款的期限划分，中期贷款的期限是_。 A.1
6、 年以上(含 1 年)3 年以下(含 3 年)的贷款 B.1 年以上(不含 1 年)5 年以下(含 5 年)的贷款 C.3 年以上(含 3 年)5 年以下(含 5 年)的贷款 D.3 年以上(不含 3 年)5 年以下(含 5 年)的贷款（分数：2.00）A.B.C.D.16.借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系为_。 A.资金结构 B.负债率 C.资金构架 D.企业利润（分数：2.00）A.B.C.D.17.有关审贷分离的意义描述不正确的是_。 A.旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力，并有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化 B.从全局角度来讲
7、，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要意义 C.信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性 D.信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误（分数：2.00）A.B.C.D.18.已知某企业存货为 18 万元，流动负债为 20 万元，速动比率为 1.8，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为_。 A.1.8 B.2.0 C.2.3 D.2.7（分数：2.00）A.B.C.D.19.市场环境分析包括微观环境和宏观环境，其中微观环境
8、不包括_。 A.银行同业的竞争状况 B.信贷资金的供给状况 C.银行内部资源状况 D.信贷资金的需求状况（分数：2.00）A.B.C.D.20._的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础。 A.定量分析法 B.定性分析法 C.纵向比较法 D.横向比较法（分数：2.00）A.B.C.D.21.下列有关波特五力模型描述不正确的是_。 A.用于竞争战略的分析，可以有效地分析客户的竞争环境 B.新企业进入一个行业的可能性大小，取决于产品、市场、消费者这三者的相对大小情况 C.市场上可替代产品和服务的存在意味着企业产品和服务的价格将会受到限制 D.是用来分析企业所在行业竞争特征的
9、一种有效的工具（分数：2.00）A.B.C.D.22.银行为避免借款企业无力还本付息可能造成的危害，采取的规避风险措施不包括_。 A.认真征信 B.预测和分析 C.贷款必须要有保证人 D.建立风险经营管理机制（分数：2.00）A.B.C.D.23.银行常采取的市场营销控制方法不包括_。 A.效率控制 B.战略控制 C.亏损控制 D.风险控制（分数：2.00）A.B.C.D.24._既是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。 A.实地考察 B.非现场调查 C.现场会谈 D.贷前调查（分数：2.00）A.B.C.D.25.对项目实施机构的分析不包括_。 A.人力资源分析
10、 B.机构的设置 C.项目实施监督系统的建立 D.项目实施机构的人员配备和培训（分数：2.00）A.B.C.D.26.按照内部因素分析内容，区域管理能力和区域风险高低的最终体现是_。 A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D.关联性（分数：2.00）A.B.C.D.27.利润表分析通常采用_，其是以财务报表中的某一总体指标为 100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。 A.系统分析法 B.利润分析法 C.数据分析法 D.结构分析法（分数：2.00）A.B.C.D.28.行业风险分析中产品已经形成一定的市场需求，相应的产品设计和技术问题已经得到
11、有效的解决，并广泛被市场接受，已经可以运用经济规模学原理来大规模生产是行业处于_的特征。 A.启动阶段 B.成长阶段 C.成熟阶段 D.衰退阶段（分数：2.00）A.B.C.D.29.银行公司信贷产品的市场定位过程中，第一步是_。 A.制作定位图 B.定位选择 C.识别重要属性 D.执行定位（分数：2.00）A.B.C.D.30.当行业发展处于成熟阶段，一般年增长率在_。 A.5%10% B.15%20% C.70%80% D.75%100%（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：15，分数：30.00)31.贷款保证存在的主要风险因素有_。 A.公司互保 B.保证人突然死
12、亡 C.保证人不具备担保资格 D.保证手续不完备，保证合同产生法律风险 E.虚假担保人（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.网点机构根据定位的不同而各有差异，主要表现在_方面。 A.全方位网点机构营销渠道 B.法人网点机构营销渠道 C.专业性网点机构营销渠道 D.个人网点机构营销渠道 E.高端化网点机构营销渠道（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.担保的补充机制有_。 A.追加时间，确保抵押收回 B.追加担保品，确保抵押权益 C.追加担保人 D.追加抵押物，确保市场人价值 E.追加保证人（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.项目生产条件分析主要包括_。 A.人员组成分析 B.
13、技术条件分析 C.资源条件分析 D.原材料供应条件分析 E.燃料及动力供应条件分析（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.下列选项中，可以考虑办理债务重组条件的有_。 A.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还 B.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件 C.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力 D.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷 E.通过债务重组，可以使借款人有充足的还款空间（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.担保范围分为法定范围和约定范围，担保法规定的法定范围有_。 A.损害赔偿金 B.违约金 C.主债权 D.质物保管费用 E.实现债权的
14、费用（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.客户风险预警信号出现后，相关部门应采取_风险处置措施进行控制和化解。 A.列入重点观察名单 B.要求增加担保措施 C.要求客户限期纠正违约行为 D.停止与客户的一切关联 E.暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.项目的生产规模分析是指对拟建项目生产规模的大小所做的_。 A.审查 B.预估 C.评价 D.分析 E.定论（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.按照四级分类的标准，我国曾经将不良贷款定义为_的总和。 A.呆账贷款 B.呆滞贷款 C.逾期贷款 D.可疑类贷款 E.损失类贷款（分数：2.00）A
15、.B.C.D.E.40.银行可以通过观测贷款是否具有_等预警信号来判断还款来源是否存在风险。 A.挪用贷款运用于房地产开发项目 B.贷款用途与借款人原定计划不同 C.与合同上还款来源不一致的偿付来源 D.与借款人主营业务无关的贷款目的 E.与借款人主管业务无关的偿付来源（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.影响商业银行贷款价格的主要因素有_。 A.借款人从其他途径融资的融资成本 B.银行贷款的目标收益率 C.借款人的信用及与银行的关系 D.贷款占用的经济资本成本 E.贷款风险程度（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到_
16、。 A.抵押价值不足的，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同 B.抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值 C.抵押贷款展期后，借款人应及时到有关部门办理续期登记手续，使合同保持合法性和有效性 D.转移抵押物 E.对抵押物跟踪检查，定期检查抵押物（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.根据信贷资金的需求状况，信贷客户的需求有_的需求。 A.已申请 B.已开发 C.待开发 D.待实现 E.已实现（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.目前银行办理的质押贷款在业务中的主要风险有_。 A.虚假质押风险 B.
17、司法风险 C.汇率风险 D.政策风险 E.操作风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.45.银行办完保证贷款手续并发放贷款后，需注意容易发生问题的环节有_。 A.保证人的经营状况是否变差或其债务是否增加，债务增加包括向银行借款或又向他人提供担保 B.银行与借款人协商变更借款合同应经保证人书面同意，否则可能保证无效 C.办理贷款展期手续时，未经保证人书面同意，展期后的贷款，保证人也必须承担保证责任 D.除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空 E.借款人到期不能按时还款，经协商银行同意对借款人发放一笔新贷款用于归还拖欠的旧贷款，但在签订新
18、的贷款合同时可能写上“贷款用于购买原材料，补充流动资金不足”（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)46.流动性正面反映出区域风险的高低，流动性过高或过低都可能意味着区域风险的上升或下降。（分数：2.00）A.正确B.错误47.固定资产贷款和项目融资的发放条件不包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。（分数：2.00）A.正确B.错误48.从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金支持，短期资产则由所有者权益支持。（分数：2.00）A.正确B.错误49.营运资金有正与负(值)之分。正值时说明该借款人是用短期资金
19、支持着流动资产，负值时说明该借款人是用非流动负债支持短期资产。（分数：2.00）A.正确B.错误50.贷款重组时，债权银行通常向借款企业增加贷款。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试公司信贷-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.按照固定资产扩张，固定资产增长模式通常呈_发展。 A.阶梯形 B.直线形 C.上升形 D.波浪形（分数：2.00）A. B.C.D.解析：与销售收入线性增长模式不同，固定资产增长模式通常呈阶梯形发展，每隔几年才需要一次较大的资本支出。2.担保审查和审定人员应认真审核抵押率
20、计算方法，准确确定抵押率。抵押率的计算公式为_。 A.抵押率=担保价值本息总额/抵押物评估价值额100% B.抵押率=担保债权本息总额/抵押物市场价值额100% C.抵押率=担保债权本息总额/抵押物评估价值额100% D.抵押率=担保估价本息总额/抵押物市场价值额100%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：抵押率计算公式为：抵押率=担保债权本息总额/抵押物评估价值额100%。3.商业银行在建立业务时，需要考虑确保资产的安全性和盈利性的客户是_。 A.民营企业 B.国有企业 C.业主制企业 D.外商独资企业（分数：2.00）A. B.C.D.解析：商业银行应根据民营企业的现实需求设计出合适
21、的银行产品和服务，主要是手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务。但是，与这类客户建立业务之前必须重点考察其管理水平及可能存在的隐患，以确保资产的安全性和盈利性。4.商业银行的最高风险管理和决策机构是_。 A.监事会 B.股东大会 C.董事会 D.高级管理层（分数：2.00）A.B.C. D.解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。5.信贷业务正常开展的基本保证是信贷风险管理_。 A.规章制度 B.组织架构 C.法律效力 D.经济效益（分数：2.00）A.B. C.D.解析：信贷风险管理组织架构是商业银行组织架构的重要组成部分，也是信贷业务正常开展的基本
22、保证。随着银行业改革的不断深入，商业银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着。6.下列关于信贷资金的运动特征，叙述不正确的是_。 A.信贷资金是以偿还为条件，以收取利息为要求的价值运动 B.信贷资金是一种循环和周转的现金流 C.加速信贷资金的周转，节约信贷资金的支出，都可以创造较好的信贷效益 D.银行是信贷资金调节的中介机构（分数：2.00）A.B. C.D.解析：信贷资金运动的基础是社会产品的再生产，信贷资金不断从生产领域流向流通领域，又从流通领域流入生产领域。所以，信贷资金是一种不断循环和周转的价值流。故 B 项说法不正确。7.银行业金融机构应至少每_年开展一次绿色信贷的全面评估工作。 A
23、.半 B.一 C.两 D.三（分数：2.00）A.B.C. D.解析：银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。此外，还需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况。8.在内部环境分析中，_反映了银行在一定时期内经营活动的方向和所要达到的水平，既可以是定性的，也可以是定量的。 A.战略目标 B.银行内部资源 C.银行自身实力 D.客户需求（分数：2.00）A. B.C.D.解析：战略目标是银行在实现其使命过程中所追求的长期结果，它反映了银行在一定时期内经营活动的方向和所要达到的水平，既可以是定性的，也可以是定量的
24、，比如竞争地位、业绩水平、发展速度等。9.公司信贷的借款人应当是经_核准登记的企(事)业法人。 A.工商行政管理机关(或主管机关) B.中国人民银行 C.国务院 D.中国银监会（分数：2.00）A. B.C.D.解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。10.下列选项中，不属于固定资产借款人应具备的基本条件是_。 A.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求 B.符合国家有关投资项目资本金制度的规定 C.特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证 D.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记（分数：2.00）A.B.C. D
25、.解析：C 项是借款人应符合的要求，借款人应具备的基本条件除 ABD 项外，还包括：(1)借款人信用状况良好，无重大不良记录；(2)借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；(3)借款用途及还款来源明确、合法；(4)项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；(5)贷款人要求的其他条件。11.按照银行公司信贷产品的基本层次划分，居于公司信贷产品中心地位的是_。 A.延伸产品 B.基础产品 C.核心产品 D.扩展产品（分数：2.00）A.B.C. D.解析：核心产品是指客户从产品中可得到的基本利益或效用，它是公司信贷产品中最
26、基本、最重要的组成部分，也称为利益产品。核心产品体现了公司信贷产品的本质消费者所能得到的基本利益，是公司信贷产品的实质内容，在信贷产品的三个层次中居于中心地位。12.“同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商”是决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期内在吸引力，这是指_。 A.波特理论 B.5Cs 系统 C.5Ps 亚当斯密理论 D.SWOT 分析方法（分数：2.00）A. B.C.D.解析：波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对这五种威胁
27、银行长期盈利的主要因素作出评估。13.下列选项中，不属于商业银行不良贷款的产生因素是_。 A.社会信用环境影响 B.商业银行自身及外部监管问题 C.社会融资结构的影响 D.微观经济体制的影响（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：我国商业银行不良贷款的产生与下列因素有关：(1)社会融资结构的影响；(2)宏观经济体制的影响；(3)社会信用环境影响；(4)商业银行自身及外部监管问题。14.商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企业，_始终是其追求的主要目标。 A.信贷产品的全面化 B.客户需求量 C.实现利润最大化 D.良好的服务质量（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业银行是经营货
28、币信用业务的特殊企业。作为企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。15.按贷款的期限划分，中期贷款的期限是_。 A.1 年以上(含 1 年)3 年以下(含 3 年)的贷款 B.1 年以上(不含 1 年)5 年以下(含 5 年)的贷款 C.3 年以上(含 3 年)5 年以下(含 5 年)的贷款 D.3 年以上(不含 3 年)5 年以下(含 5 年)的贷款（分数：2.00）A.B. C.D.解析：按贷款期限划分：(1)短期贷款是指贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款；(2)中期贷款是指贷款期限在 1 年以上(不含 1 年)5 年以下(含 5 年)的贷款；(3)长期贷款是指贷款期限在 5
29、年(不含 5 年)以上的贷款。16.借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系为_。 A.资金结构 B.负债率 C.资金构架 D.企业利润（分数：2.00）A. B.C.D.解析：资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系。通过分析借款人的资金结构，可以准确计算负债在资金来源中所占的比重，进而判断出借款人偿债能力的强弱。17.有关审贷分离的意义描述不正确的是_。 A.旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力，并有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化 B.从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信
30、贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要意义 C.信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性 D.信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误（分数：2.00）A. B.C.D.解析：信贷授权管理的意义：信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力，并有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化。集中管理是为了控制风险，合理授权则是为了在控制风险的前提下提高效率。故 A 项不正确。18.已知某企业存货为 18 万元，流动负债为 20 万元，速动比率为
31、 1.8，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为_。 A.1.8 B.2.0 C.2.3 D.2.7（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：速动资产计算公式为：速动资产=流动负债速动比率。速动资产=201.8=36(万元)。如题干要求流动资产=36+18=54(万元)。流动比率计算公式为：流动比率=流动资产/流动负债100%。流动比率=5420100%=2.7%。19.市场环境分析包括微观环境和宏观环境，其中微观环境不包括_。 A.银行同业的竞争状况 B.信贷资金的供给状况 C.银行内部资源状况 D.信贷资金的需求状况（分数：2.00）A.B.C. D.解析：微观环境
32、包括(1)信贷资金的供给状况；(2)信贷资金的需求状况；(3)银行同业的竞争状况。20._的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础。 A.定量分析法 B.定性分析法 C.纵向比较法 D.横向比较法（分数：2.00）A.B. C.D.解析：定性分析法的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法或体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。21.下列有关波特五力模型描述不正确的是_。 A.用于竞争战略的分析，可以有效地分析客户的竞争环境 B.新企业进入一个行业的可能性大小，取决于产品、市场、消费者这三者的相对大小情况 C.市
33、场上可替代产品和服务的存在意味着企业产品和服务的价格将会受到限制 D.是用来分析企业所在行业竞争特征的一种有效的工具（分数：2.00）A.B. C.D.解析：新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况。22.银行为避免借款企业无力还本付息可能造成的危害，采取的规避风险措施不包括_。 A.认真征信 B.预测和分析 C.贷款必须要有保证人 D.建立风险经营管理机制（分数：2.00）A.B.C. D.解析：银行为避免借款企业无力还本付息可能造成的危害，除了在发放贷款时，通过认真征信、预测和分析以规避风险外，另一种有效
34、途径就是建立风险经营管理机制，通过转移风险，共同承担和约束风险来减少和消除损失。23.银行常采取的市场营销控制方法不包括_。 A.效率控制 B.战略控制 C.亏损控制 D.风险控制（分数：2.00）A.B.C. D.解析：银行常常采取以下五种市场营销控制方法：(1)年度计划控制；(2)盈利能力控制；(3)效率控制；(4)战略控制；(5)风险控制。24._既是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。 A.实地考察 B.非现场调查 C.现场会谈 D.贷前调查（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性
35、、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。25.对项目实施机构的分析不包括_。 A.人力资源分析 B.机构的设置 C.项目实施监督系统的建立 D.项目实施机构的人员配备和培训（分数：2.00）A. B.C.D.解析：对项目实施机构的分析主要从以下几个方面进行：(1)机构的设置；(2)项目实施机构的人员配备和培训；(3)项目新技术推广使用机构的设置；(4)项目实施监督系统的建立。26.按照内部因素分析内容，区域管理能力和区域风险高低的最终体现是_。 A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D
36、.关联性（分数：2.00）A.B.C. D.解析：盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标，来衡量目标区域的盈利性。总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收益率反映了信贷业务的价值创造能力。27.利润表分析通常采用_，其是以财务报表中的某一总体指标为 100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。 A.系统分析法 B.利润分析法 C.数据分析法 D.结构分析法（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：利润表分析通常采用结构分析法。结构分析是以财务报表中的某一总体指标为 100%，计
37、算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。28.行业风险分析中产品已经形成一定的市场需求，相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决，并广泛被市场接受，已经可以运用经济规模学原理来大规模生产是行业处于_的特征。 A.启动阶段 B.成长阶段 C.成熟阶段 D.衰退阶段（分数：2.00）A.B. C.D.解析：处在成长阶段的行业通常年增长率会超过 20%。这个阶段的行业特点是产品已经形成一定的市场需求，相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决，并广泛被市场接受，已经可以运用经济规模学原理来大规模生产。29.银行公司信贷产品的市场定位过程中，第一步是_。
38、A.制作定位图 B.定位选择 C.识别重要属性 D.执行定位（分数：2.00）A.B.C. D.解析：银行公司信贷产品定位的第一步是识别目标市场客户购买决策的重要因素，包括所要定位的公司信贷产品应该或者必须具备的属性，或者是目标市场客户具有的某些重要的共同表征。30.当行业发展处于成熟阶段，一般年增长率在_。 A.5%10% B.15%20% C.70%80% D.75%100%（分数：2.00）A. B.C.D.解析：当行业发展处在成熟阶段，行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在5%10%之间。一个行业的成熟期有可能持续几年甚至几十年。二、B多选题/B(总题数：15，分
39、数：30.00)31.贷款保证存在的主要风险因素有_。 A.公司互保 B.保证人突然死亡 C.保证人不具备担保资格 D.保证手续不完备，保证合同产生法律风险 E.虚假担保人（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：贷款保证存在的主要风险因素：(1)保证人不具备担保资格；(2)保证人不具备担保能力；(3)虚假担保人；(4)公司互保；(5)保证手续不完备，保证合同产生法律风险；(6)超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。32.网点机构根据定位的不同而各有差异，主要表现在_方面。 A.全方位网点机构营销渠道 B.法人网点机构营销渠道 C.专业性网点机构营销渠道 D.个人网点机构营销渠道 E.高端化
40、网点机构营销渠道（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：网点机构根据对客户定位的不同而各有差异。主要有以下几种：(1)全方位网点机构营销渠道。它为公司和个人提供各种产品和全面的服务。(2)专业性网点机构营销渠道。专业性网点机构有自己的细分市场，例如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。(3)高端化网点机构营销渠道。这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。(4)法人网点机构营销渠道。不经营零售业务，针对公司客户提供诸如存贷款、信用证、资产证券化、现金管理等批发业务。33.担保的补充机制有_。 A.追加时间，确保抵押收回 B.追加担保品，确
41、保抵押权益 C.追加担保人 D.追加抵押物，确保市场人价值 E.追加保证人（分数：2.00）A.B. C.D.E. 解析：担保的补充机制包括：(1)追加担保品，确保抵押权益；(2)追加保证人。34.项目生产条件分析主要包括_。 A.人员组成分析 B.技术条件分析 C.资源条件分析 D.原材料供应条件分析 E.燃料及动力供应条件分析（分数：2.00）A.B.C. D. E. 解析：项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析，具体包括：资源条件分析、原材料供应条件分析、燃料及动力供应条件分析。35.下列选项中，可以考虑办理债务重组条件的有_。 A.
42、通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还 B.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件 C.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力 D.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷 E.通过债务重组，可以使借款人有充足的还款空间（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：具备以下条件之一，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组：(1)通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力；(2)通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷；(3)通过债务重组，能够追加或者完善担保条件；(4)通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还；(5)通过债
43、务重组，可以在其他方面减少银行风险。36.担保范围分为法定范围和约定范围，担保法规定的法定范围有_。 A.损害赔偿金 B.违约金 C.主债权 D.质物保管费用 E.实现债权的费用（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：担保范围分为法定范围和约定范围。担保法规定的法定范围为：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用。37.客户风险预警信号出现后，相关部门应采取_风险处置措施进行控制和化解。 A.列入重点观察名单 B.要求增加担保措施 C.要求客户限期纠正违约行为 D.停止与客户的一切关联 E.暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度（分数：2.00）A. B. C
44、. D.E. 解析：客户风险预警信号出现后，相关部门应组织力量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施：(1)列入重点观察名单；(2)要求客户限期纠正违约行为；(3)要求增加担保措施；(4)暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。38.项目的生产规模分析是指对拟建项目生产规模的大小所做的_。 A.审查 B.预估 C.评价 D.分析 E.定论（分数：2.00）A. B.C. D. E.解析：项目的生产规模分析是指对拟建项目生产规模的大小所做的审查、评价和分析。银行对项目的生产规模进行分析，可以了解项目是否实现了规模经济，进而了解该项目的经济效益状况，为项目的贷款决策提供
45、依据。39.按照四级分类的标准，我国曾经将不良贷款定义为_的总和。 A.呆账贷款 B.呆滞贷款 C.逾期贷款 D.可疑类贷款 E.损失类贷款（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：按照四级分类的标准，我国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款(即“一逾两呆”)的总和。40.银行可以通过观测贷款是否具有_等预警信号来判断还款来源是否存在风险。 A.挪用贷款运用于房地产开发项目 B.贷款用途与借款人原定计划不同 C.与合同上还款来源不一致的偿付来源 D.与借款人主营业务无关的贷款目的 E.与借款人主管业务无关的偿付来源（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源，也可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险，即：(1)贷款用途与借款人原定计划不同；(2)与合同上还款来源不一致的偿付来源；(3)与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。41.影响商业银行贷款价格的主要因素有_。 A.借款人从其他途径融资的融资成本 B.银行贷款的目标收益率 C.借款人的信用及与银
