1、(A)银行业从业人员资格考试公共基础-8 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列选项中，不属于中华人民共和国银行业监督管理法规定的银监会职责的是_。 A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 C.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则 D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销（分数：2.00）A.B.C.D.2.抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归_所有，不足部分由债务人清偿。 A.债权人 B.债务人 C.
2、抵押人 D.第三方（分数：2.00）A.B.C.D.3.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，报告主体应报告的交易是_。 A.特殊交易 B.单笔交易 C.足期交易 D.大额交易和可疑交易（分数：2.00）A.B.C.D.4.根据汽车金融公司管理办法的规定，下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是_。 A.与购车融资活动相关的代理业务 B.接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 C.经营融资租赁业务 D.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款（分数：2.00）A.B.C.D.5.注册资本在人民币_以上的商业银行，独立董事的人数不得少于_。 A.5 亿元；5 人 B.5 亿元；3 人
3、 C.10 亿元；5 人 D.10 亿元；3 人（分数：2.00）A.B.C.D.6.洗钱者借用金融机构洗钱的方法不包括_。 A.匿名存储 B.实名存款 C.控制银行 D.利用银行贷款掩饰犯罪收益（分数：2.00）A.B.C.D.7.贷款公司的营运资金来源包括向其他金融机构融资，但融资资金余额不得超过其资本净额的_。 A.10% B.15% C.25% D.50%（分数：2.00）A.B.C.D.8.衡量一国经济开放程度的重要指标是_。 A.进口总量 B.出口总量 C.净出口总量及其增长 D.进出口总量及其增长（分数：2.00）A.B.C.D.9.银行通常将_看作是对其市场价值最大的威胁。 A
4、.信用风险 B.市场风险 C.国家风险 D.声誉风险（分数：2.00）A.B.C.D.10.对资本充足的商业银行，为防止其资本充足率降低到最低标准以下，银监会可以采取的干预措施不包括_。 A.要求商业银行完善风险管理规章制度 B.要求商业银行提高风险控制能力 C.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测 D.要求商业银行限制资产增长速度（分数：2.00）A.B.C.D.11.合规风险管理的重点工作之一是建立有利于合规风险的基本制度，其中基本制度不包括_。 A.诚信举报制度 B.合规绩效考核制度 C.有效处理客户投诉制度 D.合规问责制度（分数：2.00）A.B.C.D.12.在我国，资本充足的
5、商业银行是资本充足率_，核心资本充足率_的银行。 A.为 4%；为 8% B.为 8%；为 4% C.不低于 8%；不低于 4% D.不低于 4%；不低于 8%（分数：2.00）A.B.C.D.13.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是_。 A.不打听与自身工作无关的信息 B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C.当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员（分
6、数：2.00）A.B.C.D.14.关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是_。 A.中国银监会于 2005 年公布商业银行合规风险管理指引 B.本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 C.本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险 D.本职业操守是中国首部系统的、较完整的银行业从业人员职业操守（分数：2.00）A.B.C.D.15.职务侵占罪与贪污罪的主要区别不包括_。 A.犯罪的客体不同 B.犯罪对象不同 C.犯罪主体不同 D.刑罚处罚幅度不同（分数：2.00）A.B.C.
7、D.16._是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本要低得多。 A.发行普通股 B.发行长期次级债券 C.发行非累积优先股 D.留存利润（分数：2.00）A.B.C.D.17.违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成_。 A.破坏金融管理秩序罪 B.危害货币管理罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融市场秩序罪（分数：2.00）A.B.C.D.18.电汇业务的特点不包括_。 A.多用于小额汇款 B.交款迅速 C.安全可靠 D.费用高（分数：2.00）A.B.C.D.19.根据有关
8、规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_罚款。 A.十万元 B.三十万元 C.十万元以上三十万元以下 D.三十万元以上（分数：2.00）A.B.C.D.20.进口方银行为进口商提供的提货担保的融资需求是_。 A.货物先于正本货运单据到港，进口商希望先提货 B.出口商收到信用证后需要资金以准备出口货物 C.进口商申请开立信用证时需要交存保证金 D.进口商收到单据后需要支付货款（分数：2.00）A.B.C.D.21.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是_。 A.单笔或者当日累计人民币交易十万元以上
9、或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存 B.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币一百万元以上或者外币等值十万美元以上的转账 C.个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转 D.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易（分数：2.00）A.B.C.D.22._是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。 A.现场监管 B.非现场监管 C.综合监管 D.现场检查（分数：2.00）A.B.C.D.2
10、3.商业银行资本管理办法(试行)将商业银行资本充足率监管要求分为四层，其中第三层为系统重要性银行附加资本要求，为_。 A.1% B.2.5% C.5% D.6%（分数：2.00）A.B.C.D.24.银行风险管理的流程是_。 A.风险识别风险监测风险计量风险控制 B.风险监测风险识别风险控制风险计量 C.风险识别风险计量风险监测风险控制 D.风险计量风险识别风险监测风险控制（分数：2.00）A.B.C.D.25.银行业从业人员的职业行为最容易受到_的监督。 A.银行监督机构 B.社会公众 C.银行业从业人员所在机构 D.银行自律组织（分数：2.00）A.B.C.D.26.票据失票人应当在通知挂
11、失止付后_日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。 A.3 B.5 C.15 D.30（分数：2.00）A.B.C.D.27.高利转贷罪侵犯的客体是_。 A.金融机构的信贷资金 B.以金融机构办理业务的名义高利转贷的客户资金 C.货币 D.国家对贷款的管理制度（分数：2.00）A.B.C.D.28.根据中华人民共和国商业银行法的规定，未经_批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 A.国务院 B.财务部 C.中国人民银行 D.国务院银行业监督管理机构（分数：2.00）A.B.C.D.29.保证合同的主合同
12、对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自_起计算。 A.主债务履行期届满之日 B.债权人要求债务人履行义务之日 C.债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日 D.签订合同之日（分数：2.00）A.B.C.D.30.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起_日内解除对其采取的有关措施。 A.3 B.5 C.7 D.15（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.目前，我国开办的国内贸易融资业务主要有_。 A.国内保理 B.发票融资 C.国内信用证 D.国内信用证项下打包贷款 E.国内信
13、用证项下买方融资（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.在国际银行业认同的“贷款五级分类法”中，被称为优良贷款的有_。 A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.首级类贷款 D.次级类贷款 E.可疑类贷款（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.个人申请经营贷款时，一般需要有_为贷款基础。 A.私有住房 B.合伙企业合伙人 C.个体工商户 D.中外合资企业的投资人 E.个人独资企业投资人（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.目前，中国人民银行调整中央银行基准利率包括_。 A.再贴现利率 B.再贷款利率 C.存款准备金利率 D.定额存款准备金利率 E.超额存款准备金利率（分数：2.00）A
14、.B.C.D.E.35.贷款公司的贷款投向主要用于支持_的经济发展。 A.城乡 B.企业 C.农民 D.农业 E.农村（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.下列关于定期存款的说法正确的有_。 A.超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 B.存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息 C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取 D.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息 E.通常，定期存款期限越长，利率越高（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.下列各项业务中，存在信用风险
15、的有_。 A.承兑 B.同业交易 C.贸易融资 D.外汇交易 E.金融衍生业务（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.关于存款业务，下列说法正确的有_。 A.教育储蓄存款的起存金额为 50 元 B.教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款 C.定活两便储蓄存款的利率高于活期储蓄的利率 D.保证金存款主要是指个人购汇保证金存款中，以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家人境签证的特殊需要 E.个人通知存款的起存金额为 5 万元（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.目前，中国人民银行采用的利率工具主要包括_。 A.调整中央银行基准利率 B.制定调整金融机构存贷
16、款利率的策略 C.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 D.调整金融机构的法定存贷款利率 E.制定金融机构存贷款利率的浮动范围（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.社会融资规模是指一定时期内(每月、每季或每年)，实体经济(即企业和个人)从金融体系中获得的全部资金总额。这里的金融体系从市场看包括_。 A.债券市场 B.信贷市场 C.中间业务市场 D.股票市场 E.保险市场（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.银行日常运营中面临的主要风险是_。 A.市场风险 B.法规风险 C.道德风险 D.操作风险 E.国家风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.在银行内部控制构成要素中，
17、内部环境一般包括_。 A.企业文化 B.企业实力 C.治理结构 D.机构设置 E.内部审计（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.核心一级资本具有_的特征。 A.信用敏感性 B.不带赎回机制 C.永久性 D.不设定利率 E.清偿顺序排在所有其他融资工具之后（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：14.00)44.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任。（分数：2.00）A.正确B.错误45.商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件。同时，商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护大股东的利益。（
18、分数：3.00）A.正确B.错误46.客户获得充分的信息，对银行产品和服务作出理性判断，这是决定是否与银行建立业务联络或购买银行产品或服务的前提条件，也是一个稳健而负责任的银行应该采取的一种营销态度。（分数：3.00）A.正确B.错误47.连带责任保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（分数：3.00）A.正确B.错误48.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（分数：3.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试公
19、共基础-8 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列选项中，不属于中华人民共和国银行业监督管理法规定的银监会职责的是_。 A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 C.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则 D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销（分数：2.00）A. B.C.D.解析：A 项属于中国人民银行的职责。2.抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归_所有，不足部分由债务人清偿。 A.债权人 B.债务人
20、 C.抵押人 D.第三方（分数：2.00）A.B.C. D.解析：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，报告主体应报告的交易是_。 A.特殊交易 B.单笔交易 C.足期交易 D.大额交易和可疑交易（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，报告主体应报告的交易是大额交易和可疑交易。4.根据汽车金融公司管理办法的规定，下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是_。 A.与购车融资活动相关的代理业务 B.接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款 C.
21、经营融资租赁业务 D.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款（分数：2.00）A.B.C. D.解析：汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收款业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关的代理业务，以及经银监会批准的其他信贷业务等。5.注册资本在人民币_以上的商业银行，独立董事的人数不得少于_。 A.5 亿元；5 人 B.5 亿元；3 人 C.10 亿元；5 人 D.10 亿元；3 人（分数：2.00）A.B.
22、C.D. 解析：为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于 3 人。6.洗钱者借用金融机构洗钱的方法不包括_。 A.匿名存储 B.实名存款 C.控制银行 D.利用银行贷款掩饰犯罪收益（分数：2.00）A.B. C.D.解析：洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。7.贷款公司的营运资金来源包括向其他金融机构融资，但融资资金余额不得超过其资本净额的_。 A.10% B.15% C.25% D.50%（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：贷款公司的营运资金来源包括
23、实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资，但融资资金余额不得超过其资本净额的 50%。8.衡量一国经济开放程度的重要指标是_。 A.进口总量 B.出口总量 C.净出口总量及其增长 D.进出口总量及其增长（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。9.银行通常将_看作是对其市场价值最大的威胁。 A.信用风险 B.市场风险 C.国家风险 D.声誉风险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产
24、生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。10.对资本充足的商业银行，为防止其资本充足率降低到最低标准以下，银监会可以采取的干预措施不包括_。 A.要求商业银行完善风险管理规章制度 B.要求商业银行提高风险控制能力 C.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测 D.要求商业银行限制资产增长速度（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：对资本充足的商业银行，中国银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率降到最低标准以下，中国银监会可以采取下列干预措施：(1)要求商业银行完善风险管理规章制度。(2)要
25、求商业银行提高风险控制能力。(3)要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测。(4)要求商业银行制订切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介人部分高风险业务。D 项属于银监会对资本不足银行采取的干预措施。11.合规风险管理的重点工作之一是建立有利于合规风险的基本制度，其中基本制度不包括_。 A.诚信举报制度 B.合规绩效考核制度 C.有效处理客户投诉制度 D.合规问责制度（分数：2.00）A.B.C. D.解析：建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度，加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对举
26、报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。12.在我国，资本充足的商业银行是资本充足率_，核心资本充足率_的银行。 A.为 4%；为 8% B.为 8%；为 4% C.不低于 8%；不低于 4% D.不低于 4%；不低于 8%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为三类：(1)资本充足的商业银行：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于 4%。(2)资本不足的商业银行：资本充足率不足 8%，或核心资本充足率不足4%。(3)资本严重不足的商业银行：资本充足率不足 4%，或核心资本充足率不足 2%。对上述三类银行，中国银监会可采取不同的干预措施。
27、13.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是_。 A.不打听与自身工作无关的信息 B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C.当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员（分数：2.00）A.B.C. D.解析：银行业从业人员职业操守中关于“岗位职责”的规定要求包括：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或
28、将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。14.关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是_。 A.中国银监会于 2005 年公布商业银行合规风险管理指引 B.本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 C.本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险 D.本职业操守是中国首部系统的、较完整的银行业从业人员职业操守（分数：2.00）A. B.C.D.解析：中国银监会于
29、 2006 年公布的商业银行合规风险管理指引第三条规定：“本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”故 A 项说法错误。15.职务侵占罪与贪污罪的主要区别不包括_。 A.犯罪的客体不同 B.犯罪对象不同 C.犯罪主体不同 D.刑罚处罚幅度不同（分数：2.00）A. B.C.D.解析：本题考核职务侵占罪与贪污罪的
30、区别。两罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：(1)犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。(2)犯罪对象不同。职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。(3)刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。16._是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本要低得多。 A.发行普通股 B.发行长期次级债券 C.发行非累积优
31、先股 D.留存利润（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。一方面，这依赖于银行具有较高的利润率；另一方面，提高留存利润增加核心资本，是一个长期不断逐渐积累的过程，不可能在短期内起到立竿见影的效果。17.违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成_。 A.破坏金融管理秩序罪 B.危害货币管理罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融市场秩序罪（分数：2.00）A. B.C.
32、D.解析：破坏金融管理秩序罪是指违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。18.电汇业务的特点不包括_。 A.多用于小额汇款 B.交款迅速 C.安全可靠 D.费用高（分数：2.00）A. B.C.D.解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或 SWIFT(环球银行问金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。19.根据有关规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改
33、正的，处_罚款。 A.十万元 B.三十万元 C.十万元以上三十万元以下 D.三十万元以上（分数：2.00）A.B.C. D.解析：银行业监督管理法第四十七条规定：“银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。”20.进口方银行为进口商提供的提货担保的融资需求是_。 A.货物先于正本货运单据到港，进口商希望先提货 B.出口商收到信用证后需要资金以准备出口货物 C.进口商申请开立信用证时需要交存保证金 D.进口商收到单据后需要支付货款（分数：2.00）A. B.C.D.解析：进口方银行为进口商提供的提货担保的融资需
34、求是货物先于正本货运单据到港，进口商希望先提货。21.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是_。 A.单笔或者当日累计人民币交易十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存 B.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币一百万元以上或者外币等值十万美元以上的转账 C.个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转 D.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，大额交易具体包括：(1)
35、单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。(2)单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账。(3)个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转。(4)交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。22._是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。 A
36、.现场监管 B.非现场监管 C.综合监管 D.现场检查（分数：2.00）A.B. C.D.解析：非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。23.商业银行资本管理办法(试行)将商业银行资本充足率监管要求分为四层，其中第三层为系统重要性银行附加资本要求，为_。 A.1% B.2.5% C.5% D.6%（分数：2.00）A. B.C.D.解析：商业银行资本管理办法(试行)将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足
37、率分别为 5%、6%和 8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为 2.5%和 02.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。24.银行风险管理的流程是_。 A.风险识别风险监测风险计量风险控制 B.风险监测风险识别风险控制风险计量 C.风险识别风险计量风险监测风险控制 D.风险计量风险识别风险监测风险控制（分数：2.00）A.B.C. D.解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险
38、控制、决策的责任。25.银行业从业人员的职业行为最容易受到_的监督。 A.银行监督机构 B.社会公众 C.银行业从业人员所在机构 D.银行自律组织（分数：2.00）A.B. C.D.解析：由于银行业务涉及社会经济活动的方方面面，银行业从业人员的职业行为应该而且较易受到社会公众的监督。26.票据失票人应当在通知挂失止付后_日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。 A.3 B.5 C.15 D.30（分数：2.00）A. B.C.D.解析：票据失票人应当在通知挂失止付后 3 日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。27.高利转
39、贷罪侵犯的客体是_。 A.金融机构的信贷资金 B.以金融机构办理业务的名义高利转贷的客户资金 C.货币 D.国家对贷款的管理制度（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：高利转贷罪是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。28.根据中华人民共和国商业银行法的规定，未经_批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 A.国务院 B.财务部 C.中国人民银行 D.国务院银行业监督管理机构（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：商业银行法第十一条
40、第二款规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。29.保证合同的主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自_起计算。 A.主债务履行期届满之日 B.债权人要求债务人履行义务之日 C.债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日 D.签订合同之日（分数：2.00）A.B.C. D.解析：保证合同的主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。30.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起_
41、日内解除对其采取的有关措施。 A.3 B.5 C.7 D.15（分数：2.00）A. B.C.D.解析：国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起 3 日内解除对其采取的有关措施。二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.目前，我国开办的国内贸易融资业务主要有_。 A.国内保理 B.发票融资 C.国内信用证 D.国内信用证项下打包贷款 E.国内信用证项下买方融资（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等
42、产品。32.在国际银行业认同的“贷款五级分类法”中，被称为优良贷款的有_。 A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.首级类贷款 D.次级类贷款 E.可疑类贷款（分数：2.00）A. B. C.D.E.解析：我国自 2002 年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。33.个人申请经营贷款时，一般需要有_为贷款基础。 A.私有住房 B.合伙企业合伙人 C.个体工商户 D.中外合资企业的投资人 E.个人独资企业投资人（分数
43、：2.00）A.B. C. D.E. 解析：个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。34.目前，中国人民银行调整中央银行基准利率包括_。 A.再贴现利率 B.再贷款利率 C.存款准备金利率 D.定额存款准备金利率 E.超额存款准备金利率（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；调整金融机构的法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等
44、。35.贷款公司的贷款投向主要用于支持_的经济发展。 A.城乡 B.企业 C.农民 D.农业 E.农村（分数：2.00）A.B.C. D. E. 解析：贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展。36.下列关于定期存款的说法正确的有_。 A.超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 B.存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息 C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取 D.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利
45、息 E.通常，定期存款期限越长，利率越高（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。37.下列各项业务中，存在信用风险的有_。 A.承兑 B.同业交易 C.贸易融资 D.外汇交易 E.金融衍生业务（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越来越多地面临除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。38.关于存款业务，下列说法正确的有_。 A.教育储蓄存款的起存金额为 50 元
