1、(A)银行业从业人员资格考试公共基础-4 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列选项中，最能体现银监会“管风险”的监管理念的是_。 A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险 B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 C.建立与完善有效率的内控机制 D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解（分数：2.00）A.B.C.D.2.为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性
2、的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款属于_。 A.票据贴现 B.贸易贷款 C.银团贷款 D.流动资金贷款（分数：2.00）A.B.C.D.3.我国商业银行在计算资本充足率时，应从核心一级资本中全额扣除的项目不包括_。 A.贷款损失准备缺口 B.商誉 C.土地使用权 D.资产证券化销售利得（分数：2.00）A.B.C.D.4.私人购买住房的支出，属于 GDP 构成中的_。 A.消费 B.净出口 C.投资 D.融资（分数：2.00）A.B.C.D.5.银行业同业竞争中，违反法律法规规定的是_。 A.银行业同业之间应当坚持公平、有
3、序竞争原则 B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段 C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息 D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密（分数：2.00）A.B.C.D.6.出口方银行为出口商提供的福费廷的融资需求是_。 A.出口商收到信用证后需要资金以准备出口货物 B.进口商收到单据后需要支付货款 C.进口商申请开立信用证时需要交存保证金 D.出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口（分数：2.00）A.B.C.D.7.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业监督
4、管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，需经_负责人批准。 A.中国银行业协会 B.省级银行业金融机构 C.国务院金融监督管理机构 D.设区的市一级以上银行业监督管理机构（分数：2.00）A.B.C.D.8.关于代位权和撤销权，下列说法错误的是_。 A.代位权的行使范围以债权人的债权为限 B.债权人行使代位权的必要费用由债权人自己负担 C.撤销权的行使范围以债权人的债权为限 D.债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担（分数：2.00）A.B.C.D.9.在定期存款种类中，其特点是利率低于整存整取定期存款，高于活期存款的是_。 A.整存零取 B.存本取息 C.零存整取 D.本息整取（分数：2.
5、00）A.B.C.D.10.下列做法不属于违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”的规定的是_。 A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 B.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等 C.在经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品 D.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息（分数：2.00）A.B.C.D.11.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的恰当的处罚是_。 A.情节较轻的，处十年以下有
6、期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金 B.处三年以上十年以下有期徒刑，并处十万元以上二十万元以下罚金 C.数额巨大且有其他严重情节的，处二十年以上有期徒刑或者无期徒刑，没收全部财产 D.数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产（分数：2.00）A.B.C.D.12.根据中华人民共和国商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过_。 A.5% B.10% C.20% D.50%（分数：2.00）A.B.C.D.13.中国银行业协会的观察员单位为_。 A.中国银监会 B.金融租赁公司 C.中
7、国银联股份有限公司 D.中央国债登记结算有限责任公司（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列选项中，不能体现金融市场发展对银行有促进作用的是_。 A.金融市场的发展，加快了银行发展，货币资金融通也有了大幅度的提升 B.银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理 C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险（分数：2.00）A.B.C.D.15.目前，银行使用_计算整存整取定期存款
8、利息。 A.减数计息法 B.积数计息法 C.逐笔计息法 D.商数计息法（分数：2.00）A.B.C.D.16.以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是_。 A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股（分数：2.00）A.B.C.D.17.因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起_日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。 A.3 B.5 C.7 D.15（分数：2.00）A.B.C.D.18
9、.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为属于_。 A.失职罪 B.玩忽职守罪 C.失职被骗罪 D.签订、履行合同失职被骗罪（分数：2.00）A.B.C.D.19.下列选项中，不属于代理的法律特征的是_。 A.代理人在代理权限范围内独立意思表示 B.代理行为的法律后果直接归属于被代理人 C.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 D.代理行为以意思表示为构成要素（分数：2.00）A.B.C.D.20.下列关于银行业从业人员在办理信贷业务中不得有的行为表述不正确的是_。 A.无理拒付应由银行支付的票据款项 B.对单一
10、客户、关联企业客户和集团客户的授信低于有关部门规定的限制比例 C.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务 D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付不正当费用（分数：2.00）A.B.C.D.21.国际收支中，最具综合性的对外贸易指标是_。 A.经常项目 B.非经常项目 C.资本项目 D.资金项目（分数：2.00）A.B.C.D.22.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行资本中的_。 A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.附属资本（分数：2.00）A.B.C.D.23.系统内联行清算不包括_。 A.本省联行往来 B.全国联行往来 C.分行辖内往来 D.支行辖内往来
11、（分数：2.00）A.B.C.D.24.用于非贸易结算，或贸易从属费用收款的托收是_。 A.跟单托收 B.光票托收 C.出口托收 D.进口托收（分数：2.00）A.B.C.D.25.没有银行支票账户的客户一般采用_将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。 A.银行汇票 B.商业汇票 C.银行本票 D.转账支票（分数：2.00）A.B.C.D.26.下列选项中，不属于金融工具创新的是_。 A.信用创造型创新 B.风险转移型创新 C.增强流动型创新 D.侵权创造型创新（分数：2.00）A.B.C.D.27.下列关于银行金融创新中的“买者自负”基本原则的说法错误的是_。 A.“买者自负
12、”的含义是：产品的购买者要从购买行为中获得利益，但不用自己承担决策风险 B.“买者自负”是目前世界各国通常不会因为股市涨跌而向投资者提供赔偿的原因 C.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责 D.“买者自负”要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能地避免客户对所购买的产品存在很大的误解（分数：2.00）A.B.C.D.28.衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标是_。 A.国民生产总值 B.国内生产总值 C.物价稳定情况 D.就业率与失业率的比例（分数：2.00）A.B.C.D.29.商业银行中间业务主要是_。 A.回购业务 B.
13、融资业务 C.服务业务 D.零售业务（分数：2.00）A.B.C.D.30.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点是_。 A.以动产抵押 B.以不动产抵押 C.转移财产的占有 D.不转移财产的占有（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：14，分数：28.00)31.在金融创新活动中，银行需要从_等方面来保护客户的利益。 A.客户教育 B.审慎尽责 C.引导理性消费 D.充分信息披露 E.妥善处理利益冲突（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，_的收入应计入本
14、国的国内生产总值。 A.居住在本国的公民 B.暂居外国的本国公民 C.久居外国的本国公民 D.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 E.暂居本国但未加入本国国籍的居民（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.根据中华人民共和国合同法的规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列_情形之一的，可以中止履行。 A.经营状况严重恶化 B.经营状况出现恶化趋势 C.转移财产，以逃避债务 D.抽逃资金，以逃避债务 E.丧失商业信誉（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.下列选项中，属于银行资本作用的有_。 A.限制银行业务过度扩张和承担风险 B.满足银行正常经营对长期资金的需要 C.为银
15、行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 D.吸收损失 E.维持市场信心（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责有_。 A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 B.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 E.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合中华人民共和国反洗钱法规定的设立申请，不予批准（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.票据诈骗罪客观方面表现为_。 A.明知是作废的汇
16、票、本票、支票而使用 B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物 C.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用 D.冒用他人的汇票、本票、支票 E.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.银行业金融机构重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过_等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。 A.合并 B.转让 C.购买 D.承接 E.兼并收购（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.合同生效的要件包括
17、_。 A.合同标的合法 B.合同数量确定 C.当事人意思表示真实 D.合同标的须确定和可能 E.当事人必须具有相应的民事行为能力（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构违反规定从事未经批准的业务活动，其应受到的处罚有_。 A.没有违法所得的，处五十万元以上二百万元以下罚款 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.责令改正 D.情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证 E.违法所得五十万元以上的，处违法所得一倍以上五倍以下罚款（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.财政政策可以运用的工具有_。 A.政府支持机
18、构的债券 B.税收 C.政府对外优惠的贷款 D.政府支出 E.政府债券（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.计入附属资本的可转换债券必须符合的条件有_。 A.债券可由银行主动回售 B.未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回 C.债券不可由持有者主动回售 D.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押 E.未经商业银行事先同意，发行人不准赎回（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.关于一般存单纠纷案件的处理，下列说法正确的有_。 A.持有人以存单、进账单、对账单、存款合同等真实凭证为依据提起诉讼的，如金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，或
19、仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务 B.持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明是伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述 C.人民法院在审理一般存单纠纷案件时，除应审查存单、进账单、对账单、存款合同等凭证的真实性外，还应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、对账单、存款合同等凭证的真实性以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理 D.在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系
20、伪造、变造，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决 E.持有人以存单、进账单、对账单、存款合同等真实凭证为依据提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.对于设立质权的合同，一般应包括的条款有_。 A.担保的方式 B.担保的范围 C.债务人履行债务的期限 D.质押财产交付的时间 E.质押财产的名称、数量、质量、状况（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.下列组织中，属于非法人组织的有_。 A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构 B.中国人
21、民银行、各专业银行设在各地的分支机构 C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业 D.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织 E.经民政部门批准登记领取社会团体登记证的社会团体（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：12.00)45.借记卡和准贷记卡都需先存款，后消费，不能透支；贷记卡无须存款，先消费，后还款。（分数：2.00）A.正确B.错误46.授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户长期的流动资金需要。（分数：2.00）A.正确B.错误47.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵
22、押财产折价或者变卖的，应当参照政府报价。（分数：2.00）A.正确B.错误48.一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退之中，那么银行业整体上也难以保持健康。（分数：3.00）A.正确B.错误49.存款合同在法律意义上是表明存款人与金融机构问存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系。（分数：3.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试公共基础-4 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列选项中，最能体现银监会“管风险”的监管
23、理念的是_。 A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险 B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 C.建立与完善有效率的内控机制 D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解（分数：2.00）A. B.C.D.解析：“管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。B、C、D 三项分别体现了银监会“提高透明度”“管内控”“管法人”的监管理念。2.为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，
24、满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款属于_。 A.票据贴现 B.贸易贷款 C.银团贷款 D.流动资金贷款（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：题干所述符合流动资金贷款的含义。3.我国商业银行在计算资本充足率时，应从核心一级资本中全额扣除的项目不包括_。 A.贷款损失准备缺口 B.商誉 C.土地使用权 D.资产证券化销售利得（分数：2.00）A.B.C. D.解析：我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引
25、起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备(若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回)、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。4.私人购买住房的支出，属于 GDP 构成中的_。 A.消费 B.净出口 C.投资 D.融资（分数：2.00）A.B.C. D.解析：从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分；净
26、出口是出口额减去进口额形成的差额。其中，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成之中，不包含在私人消费之中。5.银行业同业竞争中，违反法律法规规定的是_。 A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则 B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段 C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息 D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密（分数：2.00）A.B.C. D.解析：C 项违反法律法规的规定。6.出口方银行为出口商提供的福费廷的融资需求是_。 A.出口商收到信用证后需要资金
27、以准备出口货物 B.进口商收到单据后需要支付货款 C.进口商申请开立信用证时需要交存保证金 D.出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：出口方银行为出口商提供的费福廷的融资需求是出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口。7.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，需经_负责人批准。 A.中国银行业协会 B.省级银行业金融机构 C.国务院金融监督管理机构 D.设区的市一级以上银行业监督管理机构（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：2006 年颁布的银行业监督管理法修正案增加了第四十二条，规定银行
28、业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。对依法采取的措施，有关单位和个人应当配合，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。8.关于代位权和撤销权，下列说法错误的是_。 A.代位权的行使范围以债权人的债权为限 B.债权人行使代位权的必要费用由债权人自己负担 C.撤销权的行使范围以债权人的债权为限 D.债权人行使撤销权
29、的必要费用，由债务人负担（分数：2.00）A.B. C.D.解析：代位权是指因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。代位权的行使范围以债权人的债权为限，同时，债权人行使代位权的必要费用由债务人负担。故 B 项说法错误。9.在定期存款种类中，其特点是利率低于整存整取定期存款，高于活期存款的是_。 A.整存零取 B.存本取息 C.零存整取 D.本息整取（分数：2.00）A.B.C. D.解析：零存整取的特点是利率低于整存整取定期存款，高于活期存款；整存零取的特点是本金可全部提前支取，不可部分提前支取，利息于期满结清时支取，利率高于活
30、期存款；存本取息的特点是本金可全部提前支取，不可部分提前支取。取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利。10.下列做法不属于违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”的规定的是_。 A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 B.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等 C.在经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品 D.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息（分数：2.00）A
31、.B.C. D.解析：从业人员的下述行为明显违反了银行业从业人员职业操守关于“信息保密”的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息。(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息。(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。11.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的恰当的处罚是
32、_。 A.情节较轻的，处十年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金 B.处三年以上十年以下有期徒刑，并处十万元以上二十万元以下罚金 C.数额巨大且有其他严重情节的，处二十年以上有期徒刑或者无期徒刑，没收全部财产 D.数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：根据刑法第一百七十一条第二款的规定，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上
33、二十万元以下罚金或者没收财产；情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。12.根据中华人民共和国商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过_。 A.5% B.10% C.20% D.50%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：商业银行法第三十九条第一款第(四)项规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。”“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。13.中国银行业协会的观察员单位为_。 A.中国银监会 B.金融租赁公司 C.中国银联股份有限公司 D.中央国债登
34、记结算有限责任公司（分数：2.00）A.B.C. D.解析：中国银行业协会的观察员单位为中国银联股份有限公司。14.下列选项中，不能体现金融市场发展对银行有促进作用的是_。 A.金融市场的发展，加快了银行发展，货币资金融通也有了大幅度的提升 B.银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理 C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：金融市场的
35、发展对银行的促进作用表现在以下几个方面：(1)银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。(2)货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。(3)金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。15.目前，银行使用_计算整存整取定期存款利息。 A.减数计息法 B.积数计息法 C.逐笔计息法 D.商数计息法（分数：2.00）A.B.C. D.解析：逐笔计息法是指按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定
36、期存款利息。16.以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是_。 A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股（分数：2.00）A.B. C.D.解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为 A 股、B 股、H 股、N 股等几种。A 股是以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票。B 股又称人民币特种股票，是指以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。从2001 年 2 月 28 日开始，国内居民也被允许用银行账户的外汇存款购买 B 股。H 股是指由中国境内注
37、册的公司发行，直接在中国香港上市的股票。N 股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。17.因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起_日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。 A.3 B.5 C.7 D.15（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人
38、员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起 15 日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。18.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为属于_。 A.失职罪 B.玩忽职守罪 C.失职被骗罪 D.签订、履行合同失职被骗罪（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：签订、履行合同失职被骗罪是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。19.下列选项中，不属于代理的法律特征的是_。
39、A.代理人在代理权限范围内独立意思表示 B.代理行为的法律后果直接归属于被代理人 C.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 D.代理行为以意思表示为构成要素（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：代理的法律特征有：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。20.下列关于银行业从业人员在办理信贷业务中不得有的行为表述不正确的是_。 A.无理拒付应由银行支付的票据款项 B.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信低于有关部门规定的限制比例 C.超出
40、人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务 D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付不正当费用（分数：2.00）A. B.C.D.解析：银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有下列行为：(1)违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺。(2)对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例。(3)超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务。(4)在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用。(5)协助客户逃避其他银行信贷监管。21.国际收支中，最具综合性的对外贸易指标是_。 A.经常项目 B.非经常项目 C.资本项目 D.
41、资金项目（分数：2.00）A. B.C.D.解析：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。22.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行资本中的_。 A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.附属资本（分数：2.00）A. B.C.D.解析：会计资本也称账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。23.系统内联行清算不包括_。 A.本省联行往来 B.全国联行往来 C.分行辖内往来 D.支行辖内往来（分数：2.00）A. B.C.D.解析：资金结算业务发生在同一个银行
42、系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。24.用于非贸易结算，或贸易从属费用收款的托收是_。 A.跟单托收 B.光票托收 C.出口托收 D.进口托收（分数：2.00）A.B. C.D.解析：托收根据收款单据、交单方式、服务客户类型等的不同，可以分为许多种类：(1)光票托收，其主要用途是广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。(2)跟单托收，一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。(3)出口托收，我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品。(4)进口代收，购买旧船的贸
43、易通常使用跟单进口代收。25.没有银行支票账户的客户一般采用_将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。 A.银行汇票 B.商业汇票 C.银行本票 D.转账支票（分数：2.00）A.B.C. D.解析：实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等；或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。26.下列选项中，不属于金融工具创新的是_。 A.信用创造型创新 B.风险转移型创新 C.增强流动型创新 D.侵权创造型创新（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。
44、大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)、风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)、增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)、股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。27.下列关于银行金融创新中的“买者自负”基本原则的说法错误的是_。 A.“买者自负”的含义是：产品的购买者要从购买行为中获得利益，但不用自己承担决策风险 B.“买者自负”是目前世界各国通常不会因为股市涨跌而向投资者提供赔偿的原因 C.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责 D.“买者自负”要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露
45、，尽可能地避免客户对所购买的产品存在很大的误解（分数：2.00）A. B.C.D.解析：“买者自负”的含义是：产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市涨跌而向投资者提供赔偿的原因。故 A 项说法错误。28.衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标是_。 A.国民生产总值 B.国内生产总值 C.物价稳定情况 D.就业率与失业率的比例（分数：2.00）A.B. C.D.解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生
46、产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。GDP 是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。29.商业银行中间业务主要是_。 A.回购业务 B.融资业务 C.服务业务 D.零售业务（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业银行中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求，由于我国经济主要是传统的第一产业、第二产业，而且其增长方式又主要是粗放式的，因此，对银行服务的需求很有限，银行中间业务的发展受到一定的限制。30.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点是_。 A.以动产抵押 B.以不动产抵押 C.转移财产的占有 D.不转移财产的占有（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。二、B多选题/B(总题数：14，分数：28.00)31.在金融创新活动中，银行需要从_等方面来保护客
