1、(A)银行业从业人员资格考试公共基础-3 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行有违反规定提高或者降低利率及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款情形的，其应受到的处罚不包括_。 A.没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处违法所得一倍以上五倍以下罚款 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得 D.情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证（分数：2.00）A.B.C.D.2.关于银监会其他监督管理
2、措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是_。 A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、中层管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话 B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可以与董事和高级管理人员一起谈话 D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况（分数：2.00）A.B.C.D.3.债券投资的收益中，_比较充分地反映了
3、实际收益率。 A.持有期收益率 B.即期收益率 C.到期收益率 D.名义收益率（分数：2.00）A.B.C.D.4.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于_。 A.10%；20% B.20%；50% C.30%；40% D.30%；50%（分数：2.00）A.B.C.D.5.管理利率的唯一有权机关是_。 A.国务院 B.中国银监会 C.财务部 D.中国人民银行（分数：2.00）A.B.C.D.6.下列关于企业集团财务公司的说法错误的是_。 A.允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B.属于由银监会负责监管的非银
4、行金融机构 C.企业集团财务公司的服务对象限于企业集团成员 D.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的（分数：2.00）A.B.C.D.7.扣除通货膨胀影响后的利率称为_。 A.名义利率 B.实际利率 C.固定利率 D.浮动利率（分数：2.00）A.B.C.D.8.担保业务中，_旨在保护开证行的利益。 A.融资类保函业务 B.非融资类保函业务 C.可撤销的备用信用证 D.不可撤销的备用信用证（分数：2.00）A.B.C.D.9.关于抵押权的实现，下列说法不正确的是_。 A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现 B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
5、 C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿 D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产（分数：2.00）A.B.C.D.10.整存整取的存款方式，一般采用的取款方式是_。 A.固定期限分期支取 B.到期一次支取本金 C.到期一次支取本息 D.约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息（分数：2.00）A.B.C.D.11.国际收支的衡量指标有很多，其中_是国际收支中最主要的部分。 A.直接投资 B.劳务收支 C.汇率变动 D.贸易收支（分数：
6、2.00）A.B.C.D.12.关于监管规避的表述，下列选项不正确的是_。 A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，可以向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定 B.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果 C.规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为 D.法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定（分数：2.00）A.B.C.D.13.根据银行发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制的分类不包括_。 A.资金业务的内部控制 B.中间业务的内部控制 C.自助业务的内
7、部控制 D.计算机信息系统的内部控制（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列选项中，不属于民事法律行为应当具备的条件的是_。 A.意思表示真实 B.行为主体为自然人 C.行为人具有相应的民事行为能力 D.不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益（分数：2.00）A.B.C.D.15.除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行，以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为是_。 A.承诺 B.保证 C.背书 D.承兑（分数：2.00）A.B.C.D.16.金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上遵循一定的逻辑，其中逻辑顺序排在第一位的是_。 A.
8、使受骗者陷人或者强化认识错误 B.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失 C.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为 D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为（分数：2.00）A.B.C.D.17.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起_内予以处分。 A.六个月 B.一年 C.两年 D.三年（分数：2.00）A.B.C.D.18.根据相关规定，犯违法票据予以承兑、付款、保证罪，造成重大损失的，处_。 A.三年以下有期徒刑或拘役 B.五年以下有期徒刑或拘役 C.三年以上有期徒刑 D.五年以上有期徒刑（分数：2.00）A.B.C.D.19.关于合同成立的时间与地点，下列
9、说法不正确的是_。 A.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，在合同成立之前签订确认书的，签订确认书时合同成立 B.采用数据电文形式订立合同的，收件人没有主营业地的，以发件人主营业地为合同成立的地点 C.当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 D.承诺生效的地点为合同成立的地点（分数：2.00）A.B.C.D.20.为了达到理想的调控效果，通常需要将财政政策和货币政策配合使用。例如，通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡，治理滞胀、刺激经济增长成为首要目标。在这种情况下，通常采用的财政政策和货币政策是_。 A.双松政策 B.紧财政松货币 C.双紧政策 D
10、.紧货币松财政（分数：2.00）A.B.C.D.21.当事人订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同属于_。 A.无效合同 B.可撤销合同 C.显失公平合同 D.效力待定合同（分数：2.00）A.B.C.D.22.银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立_制度。 A.监管 B.保密 C.应急处理 D.重大事项报告（分数：2.00）A.B.C.D.23.在实际工作中具有较高的可操作性的担保种类是_。 A.定金担保 B.人的担保 C.物的担保 D.保证担保（分数：2.00）A.B.C.D.24.有关
11、经济处于复苏阶段，下列说法错误的是_。 A.生产经营活动趋于正常 B.企业资金周转困难 C.企业对借贷资金的需求显著增长 D.商业银行的资产业务规模明显扩大（分数：2.00）A.B.C.D.25.如一笔 10 年期的次级债券，第六年计入附属资本的数量为 100%，那么第八年应为_。 A.20% B.40% C.60% D.80%（分数：2.00）A.B.C.D.26.根据金融机构反洗钱规定的规定，反洗钱的行政主管部门是_。 A.中国农业银行 B.中国工商银行 C.中国建设银行 D.中国人民银行（分数：2.00）A.B.C.D.27.下列关于中央银行提高再贴现率的作用表述错误的是_。 A.减少商
12、业银行向中央银行的借款或贴现 B.增加商业银行向中央银行的货币供应 C.降低商业银行向中央银行的借款意愿 D.提高商业银行向中央银行融资的成本（分数：2.00）A.B.C.D.28.中华人民共和国物权法确立的两类质押是_。 A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.权利质押和不动产质押 D.资产质押和权利质押（分数：2.00）A.B.C.D.29.流动资金贷款不得用于_。 A.企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要 B.固定资产的投资 C.企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足 D.企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金的需要（分数：2.00）A.B.C.
13、D.30.银行业从业人员职业操守是由_制定的。 A.国务院 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.个人理财工具包括_。 A.信托产品 B.证券投资基金 C.银行产品 D.金融衍生品 E.保险产品（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.下列金融市场属于场内交易市场的有_。 A.郑州商品交易所 B.大连商品交易所 C.上海证券交易所 D.全国银行间债券市场 E.中国金融期货交易所（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.中国人民银行可以运用的货币政策工具有_。 A.确定中央银行基准利率 B
14、.向个人或企业提供贷款 C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 E.向商业银行提供贷款（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.下列选项中，属于银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止行为的有_。 A.违反规定为单位和个人开立账户 B.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目 C.以低于成本价格向客户提供产品和服务或以向客户无偿提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统和承担相关费用等不正当手段承揽业务 D.收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述 E.以排挤竞争对手为目的
15、，以非正常价格进行资金交易（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.下列罪行的主体是特殊主体的有_。 A.非法出具金融票证罪 B.高利转贷罪 C.违法发放贷款罪 D.吸收客户资金不入账罪 E.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.在授信审核中，各分支机构应当根据_等情况确定每一笔贷款的风险度。 A.贷款额度 B.贷款种类 C.保证人 D.贷款期限 E.抵押物（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。其中，“重大损失”主要表现为_。 A.
16、导致客户资金挤兑，引发金融风潮，严重损害金融机构信誉 B.造成非法拆借、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大 C.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款 D.数额巨大的账外资金到期不能兑现本息 E.使银行和其他金融机构丧失数额巨大的合法收益（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，这些权利包括_。 A.提供贷款或其他信用产生的债权 B.公路、桥梁、隧道、渡口
17、等不动产收费权 C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产 D.提供服务产生的债权 E.销售产生的债权（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有_。 A.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为 B.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位 C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的 D.犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金 E.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关规定处罚（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.中华人民共和
18、国反洗钱法的内容包括_。 A.明确反洗钱的任务 B.规定开展反洗钱国际合作的基本原则 C.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 D.明确反洗钱的目标 E.明确违反中华人民共和国反洗钱法应承担的法律责任（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取的措施包括_。 A.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款 B.
19、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境 C.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 D.申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.关于个人消费贷款中的助学贷款，下列说法正确的有_。 A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款两大类 B.国家助学贷款不仅向高等学校中经济确实困难的学生发放，
20、也向高中学生发放 C.国家助学贷款主要用于支付学费、住宿费和生活费 D.一般商业性助学贷款既向义务教育学习阶段的学生发放，也向非义务教育学习阶段的学生发放 E.一般商业性助学贷款主要用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该_。 A.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报 B.立即向银行有关领导举报 C.不得擅自代表所在机构对外发布信息 D.不予理会 E.向监管部门举报（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：14.00)44.备用信用证与其他信用证相
21、比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。（分数：2.00）A.正确B.错误45.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的国务院签发的“解除冻结存款通知书”为凭，特殊情况下，银行也可以自行解冻。（分数：3.00）A.正确B.错误46.商业银行应对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币统一综合授信，确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制。（分数：3.00）A.正确B.错误47.衡量银行资产质量的最重要指标是不良贷款率。（分数：3.00）A.正确B.错误48.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用
22、缴纳所得税。（分数：3.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试公共基础-3 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行有违反规定提高或者降低利率及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款情形的，其应受到的处罚不包括_。 A.没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处违法所得一倍以上五倍以下罚款 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得 D.情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证（分数：2.00
23、）A. B.C.D.解析：根据商业银行法第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。2.关于银监会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是_。 A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、中层管理人员、其他工作
24、人员进行监督管理谈话 B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可以与董事和高级管理人员一起谈话 D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况（分数：2.00）A. B.C.D.解析：银行业监督管理法第三十五条规定：“银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金
25、融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。”故 A 项说法错误。3.债券投资的收益中，_比较充分地反映了实际收益率。 A.持有期收益率 B.即期收益率 C.到期收益率 D.名义收益率（分数：2.00）A. B.C.D.解析：债券投资的收益中，持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益。因此，比较充分地反映了实际收益率。4.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于_。 A.10%；20% B.20%；50% C.30%；40% D.30%；50%（
26、分数：2.00）A.B. C.D.解析：银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50%。5.管理利率的唯一有权机关是_。 A.国务院 B.中国银监会 C.财务部 D.中国人民银行（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。6.下列关于企业集团财务公司的说法错误的是_。 A.允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B.属于由银监会负责监管的非银行金融机构 C.企业
27、集团财务公司的服务对象限于企业集团成员 D.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的（分数：2.00）A. B.C.D.解析：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。故 A 项说法错误。7.扣除通货膨胀影响后的利率称为_。 A.名义利率 B.实际利率 C.固定利率 D.浮动利率（分数：2.00）A.B. C.D.解析：固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率。浮动利率又称可变利率，是指随市场利率的变化而定期调整的利率，其调整期限和调整参考利率的选择，由借贷双方在借款时
28、议定，一般调整期为半年。名义利率是以名义货币表示的利率，也就是我们通常所说的利率。实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。8.担保业务中，_旨在保护开证行的利益。 A.融资类保函业务 B.非融资类保函业务 C.可撤销的备用信用证 D.不可撤销的备用信用证（分数：2.00）A.B.C. D.解析：备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类。可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。这种信用证旨在保护开证行的利益，开证行是根据申请人的请求和指示开证的，如果没有申请人的指示，开证行是不会随意撤销信用证的。9.关于抵押权的实现，下列说法不正确的是
29、_。 A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现 B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格 C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿 D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产（分数：2.00）A.B. C.D.解析：抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。故 B 项说法错误。10.整存整取的存款方式，一般采用的取款方式是_。 A.固定期限分期支取 B.到期一次支取本金 C.到期一次支取本息 D.约定取息期到期一次性支取
30、本金、分期支取利息（分数：2.00）A.B.C. D.解析：整存整取的存款方式，一般采用的取款方式是到期一次支取本息。11.国际收支的衡量指标有很多，其中_是国际收支中最主要的部分。 A.直接投资 B.劳务收支 C.汇率变动 D.贸易收支（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。12.关于监管规避的表述，下列选项不正确的是_。 A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，可以向客户明示或暗示
31、规避金融、外汇监管规定 B.银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果 C.规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为 D.法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定（分数：2.00）A. B.C.D.解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。13.根据银行发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制的分类不包括_。 A.资金业务的内部控制 B.中间业务的内部控制 C.自助业务的内部控制 D.计算机信息系统的内部控制（分数：2.
32、00）A.B.C. D.解析：根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面。14.下列选项中，不属于民事法律行为应当具备的条件的是_。 A.意思表示真实 B.行为主体为自然人 C.行为人具有相应的民事行为能力 D.不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益（分数：2.00）A.B. C.D.解析：民事法律行为应当具备的条件：(1)行为人具有相应的民事行为能力。(2)意思表示真实。(3)不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。15.除票据债务
33、人以外的人为担保票据债务的履行，以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为是_。 A.承诺 B.保证 C.背书 D.承兑（分数：2.00）A.B. C.D.解析：保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。16.金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上遵循一定的逻辑，其中逻辑顺序排在第一位的是_。 A.使受骗者陷人或者强化认识错误 B.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失 C.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为 D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为（分数：2.00）A.B.C. D.
34、解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：(1)实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为。(2)使受骗者陷入或者强化认识错误。(3)受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为。(4)受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。17.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起_内予以处分。 A.六个月 B.一年 C.两年 D.三年（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业银行法第四十二条规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。18.根据相关规定，犯违法票据予以承兑、付款
35、、保证罪，造成重大损失的，处_。 A.三年以下有期徒刑或拘役 B.五年以下有期徒刑或拘役 C.三年以上有期徒刑 D.五年以上有期徒刑（分数：2.00）A.B. C.D.解析：根据刑法第一百八十九条的规定，犯违法票据予以承兑、付款、保证罪的，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。19.关于合同成立的时间与地点，下列说法不正确的是_。 A.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，在合同成立之前签订确认书的，签订确认书时合同成立 B.采用数据电文形式订立合同的，收件人没有主营业地的，以发件人主营业地为合同成立的地点 C.当事人采用合同书形式订立合同的，
36、自双方当事人签字或者盖章时合同成立 D.承诺生效的地点为合同成立的地点（分数：2.00）A.B. C.D.解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点。故 B 项说法错误。20.为了达到理想的调控效果，通常需要将财政政策和货币政策配合使用。例如，通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡，治理滞胀、刺激经济增长成为首要目标。在这种情况下，通常采用的财政政策和货币政策是_。 A.双松政策 B.紧财政松货币 C.双紧政策 D.紧货币松财政（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡，
37、治理滞胀、刺激经济增长成为首要目标。在这种情况下，通常采用的财政政策和货币政策是紧货币松财政。21.当事人订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同属于_。 A.无效合同 B.可撤销合同 C.显失公平合同 D.效力待定合同（分数：2.00）A.B. C.D.解析：可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。22.银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立_制度。 A.监管 B.保密 C.应急处理 D.重大事项报告（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：
38、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。23.在实际工作中具有较高的可操作性的担保种类是_。 A.定金担保 B.人的担保 C.物的担保 D.保证担保（分数：2.00）A.B. C.D.解析：人的担保是指如果债务人不履行债务，由保证人按照约定履行债务。其主要形式是保证人的保证，这种形式在实际工作中具有较高的可操作性。24.有关经济处于复苏阶段，下列说法错误的是_。 A.生产经营活动趋于正常 B.企业资金周转困难 C.企业对借贷资金的需求显著增长 D.商业银行的资产业务规模明显扩大（分数：2.00）A.B
39、. C.D.解析：在经济复苏阶段，企业开始进行大规模投资和固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大。故 B 项说法错误。25.如一笔 10 年期的次级债券，第六年计入附属资本的数量为 100%，那么第八年应为_。 A.20% B.40% C.60% D.80%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后 5 年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣 20%。如一笔 10年期的次级债券，第六年计入附属资
40、本的数量为 100%，第七年为 80%，第八年为 60%，第九年为 40%，第十年为 20%。26.根据金融机构反洗钱规定的规定，反洗钱的行政主管部门是_。 A.中国农业银行 B.中国工商银行 C.中国建设银行 D.中国人民银行（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。27.下列关于中央银行提高再贴现率的作用表述错误的是_。 A.减少商业银行向中央银行的借款或贴现 B.增加商业银行向中央银行的货币供应 C.降低商业银行向中央银行的借款意愿 D.提高商业银行向中央银行融资的成本（分数：2.00
41、）A.B. C.D.解析：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。28.中华人民共和国物权法确立的两类质押是_。 A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.权利质押和不动产质押 D.资产质押和权利质押（分数：2.00）A.B. C.D.解析：我国物权法确立了两类质押：一是动产质押，二是权利质押。所谓动产质押，是指为了担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。这里的债务人
42、或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。权利质押则是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。29.流动资金贷款不得用于_。 A.企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要 B.固定资产的投资 C.企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足 D.企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金的需要（分数：2.00）A.B. C.D.解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经
43、营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。30.银行业从业人员职业操守是由_制定的。 A.国务院 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：中国银行业协会制定了银行业从业人员职业操守，并于 2007 年 2 月 9 日在全体会员大会上正式通过。二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.个人理财工具包括_。 A.信托产品 B.证券投资基金 C.银行产品 D.金融衍生品 E.保险产品（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：具体来说，个人理财工具包括银
44、行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。银行将根据客户的经济状况、风险偏好、消费计划及其生命周期特点，为客户选择合适的金融产品和投资工具。32.下列金融市场属于场内交易市场的有_。 A.郑州商品交易所 B.大连商品交易所 C.上海证券交易所 D.全国银行间债券市场 E.中国金融期货交易所（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：场内交易市场又称有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所。场外交易市场又称柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。由此可知，D 项属于场外交易市
45、场。33.中国人民银行可以运用的货币政策工具有_。 A.确定中央银行基准利率 B.向个人或企业提供贷款 C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 E.向商业银行提供贷款（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金，确定中央银行基准利率，为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，向商业银行提供贷款，在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇，以及国务院确定的其他货币政策工具。34.下列选项中，属于银行业从业人员为客户提供
46、各类金融服务时禁止行为的有_。 A.违反规定为单位和个人开立账户 B.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目 C.以低于成本价格向客户提供产品和服务或以向客户无偿提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统和承担相关费用等不正当手段承揽业务 D.收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述 E.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易（分数：2.00）A.B. C. D. E.解析：银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得有下列行为：(1)收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述。(2)违反国家统一制定的收费标准，多收或少收客户服务费用。(3)违反由中国银行业协会制定的行业标准。(4)以不正当手
