1、(A)银行业从业人员资格考试公共基础-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.规范的现场检查包括_五个阶段。 A.检查调研、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 B.检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 C.检查调研、检查准备、检查实施、检查处理、检查总结汇报 D.检查准备、检查调研、检查处理、检查报告、检查档案整理（分数：2.00）A.B.C.D.2.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害
2、其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起_年内请求人民法院撤销该协议。 A.1 B.2 C.3 D.5（分数：2.00）A.B.C.D.3.下列关于持有期收益率的表达式正确的是_。 A B C D （分数：2.00）A.B.C.D.4.下列关于贷款诈骗罪的说法错误的是_。 A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的 B.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，需要分情形进行讨论，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯。关键区别在于银行是否被骗 C.本罪主体是一般主体，单位不能构成本罪 D.本罪包括了骗用
3、行为，主观方面不需要具有非法占有的目的，且主体不仅仅是自然人，还包括单位（分数：2.00）A.B.C.D.5.关于巴塞尔资本协议的内容，下列说法错误的是_。 A.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管 B.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的 80% C.根据资产信用风险的大小，将资产分为 0、20%、50%和 100%四个风险档次 D.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%（分数：2.00）A.B.C.D.6.债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法
4、规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是_。 A.留置 B.抵押 C.质押 D.保证（分数：2.00）A.B.C.D.7.法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的 3 日内发出公告，催促利害关系人在_日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。 A.5 B.10 C.30 D.60（分数：2.00）A.B.C.D.8.中国银行业协会的主管单位是_。 A.中国银监会 B.中国银行 C.中国人民银行 D.
5、民政部（分数：2.00）A.B.C.D.9.从法律性质上看，基金的本质是_。 A.标准份额的集合资金信托 B.公开发售基金份额募集的客户资金 C.客户存放在金融机构的资产 D.客户委托基金公司管理的财产（分数：2.00）A.B.C.D.10.下列罪行的主体不是一般主体的是_。 A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.持有、使用假币罪 D.非法吸收公众存款罪（分数：2.00）A.B.C.D.11.下列选项中，属于礼物收、送许可范围的是_。 A.收受现金 B.收受消费卡 C.收受有价证券 D.收受金额较小的纪念品（分数：2.00）A.B.C.D.12.合规管理的工作重点不包括_。 A.建立有
6、利于合规风险管理的基本制度 B.建立有效的合规风险管理体系 C.建设强有力的合规文化 D.建立有效受理客户投诉以及建议的渠道（分数：2.00）A.B.C.D.13.一组出厂产品批发价格的变化幅度称为_。 A.消费者物价指数 B.国内生产总值物价平减指数 C.生产者物价指数 D.国际收支指数（分数：2.00）A.B.C.D.14.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于_。 A.法律风险 B.操作风险 C.合规风险 D.违规风险（分数：2.00）A.B.C.D.15.对于可撤销的合同，其救济方法是_。 A.终止和变更 B.变更和撤销 C.终止
7、和撤销 D.重新订立和变更（分数：2.00）A.B.C.D.16.存款准备金政策是以_为基础的。 A.商业银行的货币政策 B.社会融资规模 C.商业银行的货币创造功能 D.金融市场的货币资金流通功能（分数：2.00）A.B.C.D.17.经国务院银行业监督管理机构或者_负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。 A.其市一级派出机构 B.其省一级派出机构 C.银行业协会 D.银行业金融机构（分数：2.00）A.B.C.D.18.票据丧失后采用公示催告的，法院受理后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的_内发出公告。 A.3 日 B.
8、5 日 C.1 个月 D.3 个月（分数：2.00）A.B.C.D.19.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由_按照法律规定的程序依法宣告破产。 A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关 D.银监会（分数：2.00）A.B.C.D.20.下列选项中，关于银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，所做行为正确的是_。 A.可以为其提供资金账户 B.可以为其将财产转换为金融票据 C.可以为其将资金汇往境外 D.以上三种做法都不合法（分数：2.00）A.B.C.D.21.票据的特征中，_有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。 A.票据是设权证券 B.票
9、据是一种无因证券 C.票据是完全有价证券 D.票据是流通证券（分数：2.00）A.B.C.D.22.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在_起 1 年内请求人民法院撤销该协议。 A.协议生效之日 B.抵押权终止之日 C.知道或者应当知道撤销事由之日 D.以邮件形式通知债权人时，发出邮件当日（分数：2.00）A.B.C.D.23.关于借记卡，下列说法不正确的是_。 A.借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡 B.借记卡具备透支功能 C.借记卡
10、与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM 取款等都直接从存款账户扣划 D.借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡（分数：2.00）A.B.C.D.24.经济资本计量不包括_的计量。 A.经济资本损失量 B.经济资本供给量 C.经济资本缓冲量 D.经济资本需求量（分数：2.00）A.B.C.D.25.下列选项中，不属于常见银行清算模式的是_。 A.实时全额清算 B.净额批量清算 C.不定时清算 D.小额定时清算（分数：2.00）A.B.C.D.26.捐赠和汇款属于国际收支中的_。 A.贸易收支 B.单方面转移 C.劳务收支 D.资本项目（分数：2.00）A.B.C
11、.D.27.下列行为中，不属于内幕信息和内幕交易对银行业从业人员的禁止性规定的是_。 A.不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 B.不在不当时间和地点谈论工作话题 C.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益 D.不得改动内幕信息的文件和电子文档的信息（分数：2.00）A.B.C.D.28.贷款合同的当事人可采取_保全措施来维护自己的债权。 A.抗辩权和撤销权 B.代位权和抗辩权 C.抗辩权和追诉权 D.代位权和撤销权（分数：2.00）A.B.C.D.29.银行间市场是_的主体。 A.股票市场 B.零售市场 C.商业银行柜台市场 D.债券市
12、场（分数：2.00）A.B.C.D.30.下列订立的合同不符合中华人民共和国合同法规定的是_。 A.合同的内容应当符合中华人民共和国合同法的要求 B.订立合同可根据双方当事人的意思，可采取书面形式、口头形式或其他形式 C.订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力 D.当事人订立合同，应当采取要式方式（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：14，分数：28.00)31.银行业从业人员在办理结算业务中，不得有_行为。 A.放弃对违反结算纪律的制裁 B.拒绝受理、代理正常结算业务 C.无理拒付应由银行支付的票据款项 D.违反规定为单位和个人开立账户 E.任意压票、退
13、票，截留挪用客户和其他同业单位的资金（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.保理业务中银行提供的金融服务主要有_。 A.贸易融资 B.商业资信调查 C.应收账款管理 D.信用风险担保 E.促进公司经营规模扩张（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.商业银行的短期借款主要包括_。 A.同业拆借 B.证券回购 C.股票回购 D.国债回购 E.向中央银行借款（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括_。 A.HVPS B.PMIS C.BEPS D.PMPS E.SAPS（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.票
14、据权利在下列_期限内不行使而消灭。 A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年，见票即付的汇票、本票，自出票日起 2 年 B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月 C.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 3 个月 D.持票人对支票出票人的权利，自出票日起 12 个月 E.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.下列选项中，属于国家开发银行经营和办理的业务有_。 A.为重点建设项目物色周内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息 B.管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金 C
15、.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券 D.从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易 E.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.有效识别风险，需要关注的主要问题有_。 A.风险因素 B.风险的性质 C.风险的后果 D.风险识别的方法 E.风险识别的效果（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.商业银行提供的国际贸易融资服务中，进口方银行为进口商提供的服务包括_。 A.提货担保 B.进口押汇 C.国际保理 D.福费廷 E.减免保证金开证（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.目前，我国商业银行资产托管业务品种主要包括_
16、。 A.保险资产托管 B.信托资产托管 C.企业年金基金托管 D.商业银行人民币理财产品托管 E.券商资产管理计划资产托管（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.由于外汇占款投放的基础货币已经过剩，再贷款、再贴现在总量上增加的余地不大，再贷款甚至是以回收为主，再贴现的规模也比较小。在这种情况下，中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其_功能。 A.经济调节 B.引导信贷资金投向 C.风险分散与风险管理 D.促进信贷结构调整 E.优化资源配置（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.公司贷款中的流动资金贷款，按贷款方式分类主要包括_。 A.流动资金整贷整偿贷款 B.流动资金整贷零偿贷
17、款 C.流动资金循环贷款 D.临时流动资金贷款 E.法人账户透支（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.金融市场的发展对银行形成了巨大的挑战，主要表现在_方面。 A.随着资本市场的发展使大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源 B.随着金融市场的发展，使商业银行的客户评价及风险度量的难度加大 C.金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大 D.随着资本市场的发展，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失 E.金融市场会放大商业银行的风险事件（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.根据相
18、关规定，国家外汇管理局的主要职责有_。 A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换 B.按规定经营管理国家外汇储备 C.负责金融业的统计，从事有关的国际金融活动 D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇账户管理 E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.根据相关规定，犯贷款诈骗罪的，有_情形的，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大
19、或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 A.使用虚假的经济合同的 B.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 C.编造引进资金、项目等虚假理由的 D.以其他方法诈骗贷款的 E.使用虚假的证明文件的（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：12.00)45.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，被代理人不承担民事责任。（分数：2.00）A.正确B.错误46.从总体上看，银行风险管理经历了资产风险识别阶段、资产风险管理阶段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。
20、（分数：2.00）A.正确B.错误47.信用证是一项独立于贸易合同之外的契约，信用证业务处理的是与单据有关的货物。（分数：2.00）A.正确B.错误48.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（分数：3.00）A.正确B.错误49.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（分数：3.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试公共基础-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30
21、，分数：60.00)1.规范的现场检查包括_五个阶段。 A.检查调研、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 B.检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 C.检查调研、检查准备、检查实施、检查处理、检查总结汇报 D.检查准备、检查调研、检查处理、检查报告、检查档案整理（分数：2.00）A.B. C.D.解析：银行规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。2.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在
22、知道或者应当知道撤销事由之日起_年内请求人民法院撤销该协议。 A.1 B.2 C.3 D.5（分数：2.00）A. B.C.D.解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起 1 年内请求人民法院撤销该协议。3.下列关于持有期收益率的表达式正确的是_。 A B C D （分数：2.00）A.B.C.D. 解析：持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率。其计算公式为：持有期收益率=(出售价格-购买价格
23、+利息)购买价格10%。4.下列关于贷款诈骗罪的说法错误的是_。 A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的 B.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，需要分情形进行讨论，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯。关键区别在于银行是否被骗 C.本罪主体是一般主体，单位不能构成本罪 D.本罪包括了骗用行为，主观方面不需要具有非法占有的目的，且主体不仅仅是自然人，还包括单位（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：刑法修正案(六)新增设的骗取贷款、票据承兑、信用证、保函罪的客观方面表现为以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据
24、承兑、信用证、保函等。与贷款诈骗罪相比，该罪包括了骗用行为，主观方面不需要具有非法占有的目的，且主体不仅仅是自然人，还包括单位。故 D 项说法错误。5.关于巴塞尔资本协议的内容，下列说法错误的是_。 A.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管 B.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的 80% C.根据资产信用风险的大小，将资产分为 0、20%、50%和 100%四个风险档次 D.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：巴塞尔资本协
25、议主要有四个部分的内容：(1)确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的 100%。(2)根据资产信用风险的大小，将资产分为 0、20%、50%和 100%四个风险档次。(3)通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。(4)规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%。6.债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是_。 A.留置 B
26、.抵押 C.质押 D.保证（分数：2.00）A.B.C. D.解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。7.法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的 3 日内发出公告，催促利害关系人在_日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。 A.5 B.10 C.30 D.60（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：法院受理公示催告后，应当立即
27、通知支付人停止支付，并在通知后的 3 日内发出公告，催促利害关系人在 60 日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。8.中国银行业协会的主管单位是_。 A.中国银监会 B.中国银行 C.中国人民银行 D.民政部（分数：2.00）A. B.C.D.解析：中国银行业协会的主管单位为中国银监会。凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单
28、位。9.从法律性质上看，基金的本质是_。 A.标准份额的集合资金信托 B.公开发售基金份额募集的客户资金 C.客户存放在金融机构的资产 D.客户委托基金公司管理的财产（分数：2.00）A. B.C.D.解析：从法律性质上看，基金的本质是标准份额的集合资金信托，客户购买的基金的性质是客户委托基金公司管理的财产。10.下列罪行的主体不是一般主体的是_。 A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.持有、使用假币罪 D.非法吸收公众存款罪（分数：2.00）A. B.C.D.解析：吸收客户资金不入账罪的主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。11.下列选项中，属于礼物收、送许可范围的是_
29、。 A.收受现金 B.收受消费卡 C.收受有价证券 D.收受金额较小的纪念品（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：(1)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。(2)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感。(3)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。12.合规管理的工作重点不包括_。 A.建立有利于合规风险管理的基本制度 B.建立有效的合规风险管理体系 C.建设强有力的合规文化 D.建立有效受理客户投
30、诉以及建议的渠道（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：为了确保商业银行加强公司治理、培育合规文化、完善流程管理，提高合规风险管理的有效性，实现安全稳健运行，合规管理需要重点做好以下工作：(1)建设强有力的合规文化。(2)建立有效的合规风险管理体系。(3)建立有利于合规风险管理的基本制度。13.一组出厂产品批发价格的变化幅度称为_。 A.消费者物价指数 B.国内生产总值物价平减指数 C.生产者物价指数 D.国际收支指数（分数：2.00）A.B.C. D.解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则
31、是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。14.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于_。 A.法律风险 B.操作风险 C.合规风险 D.违规风险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。15.对于可撤销的合同，其救济方法是_。 A.终止和变更 B.变更和撤销 C.终止和撤销 D.重新订立和变更（分数：2.00）A.B. C.D.解析：对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。当事人请求变更的，法院或
32、仲裁机构不得撤销。当事人请求撤销的，人民法院可以变更，这体现了合同法尽量促成交易的理念。16.存款准备金政策是以_为基础的。 A.商业银行的货币政策 B.社会融资规模 C.商业银行的货币创造功能 D.金融市场的货币资金流通功能（分数：2.00）A.B.C. D.解析：存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。17.经国务院银行业监督管理机构或者_负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。 A.其市一级派出机构 B.其省一级派出机构 C.银行业协会 D.银行业金融机构（分数：2.0
33、0）A.B. C.D.解析：银行业监督管理法第四十一条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”18.票据丧失后采用公示催告的，法院受理后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的_内发出公告。 A.3 日 B.5 日 C.1 个月 D.3 个月（分数：2.00）A. B.C.D.解析：法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的 3 日内发出公告，催促利害关系人在 60 日内申
34、报权利。公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。19.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由_按照法律规定的程序依法宣告破产。 A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关 D.银监会（分数：2.00）A. B.C.D.解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。20.下列选项中，关于银行工作人员在得知客户
35、资金是走私犯罪活动所得时，所做行为正确的是_。 A.可以为其提供资金账户 B.可以为其将财产转换为金融票据 C.可以为其将资金汇往境外 D.以上三种做法都不合法（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。A、B、C 三项都构成洗钱罪。21.票据的特征中，_有利
36、于保障持票人的权利和票据的顺利流通。 A.票据是设权证券 B.票据是一种无因证券 C.票据是完全有价证券 D.票据是流通证券（分数：2.00）A.B. C.D.解析：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。22.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债
37、权人可以在_起 1 年内请求人民法院撤销该协议。 A.协议生效之日 B.抵押权终止之日 C.知道或者应当知道撤销事由之日 D.以邮件形式通知债权人时，发出邮件当日（分数：2.00）A.B.C. D.解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起 1 年内请求人民法院撤销该协议。23.关于借记卡，下列说法不正确的是_。 A.借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡 B.借记卡具备透支功能 C.借记卡与储户的活期储蓄存
38、款账户相联结，卡内消费、转账、ATM 取款等都直接从存款账户扣划 D.借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡（分数：2.00）A.B. C.D.解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM 取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。故 B 项说法错误。24.经济资本计量不包括_的计量。 A.经济资本损失量 B.经济资本供给量 C.经济资本缓冲量 D.经济资本需求量（分数：2.00）A. B.C.D.解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济
39、资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。25.下列选项中，不属于常见银行清算模式的是_。 A.实时全额清算 B.净额批量清算 C.不定时清算 D.小额定时清算（分数：2.00）A.B.C. D.解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统和小额定时清算四种模式。26.捐赠和汇款属于国际收支中的_。 A.贸易收支 B.单方面转移 C.劳务收支 D.资本项目（分数：2.00）A.B. C.D.解析：国际收支
40、包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。27.下列行为中，不属于内幕信息和内幕交易对银行业从业人员的禁止性规定的是_。 A.不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 B.不在不当时间和地点谈论工作话题 C.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益 D.不得改动内幕信息的文件和电子文档的信息（分数
41、：2.00）A.B.C.D. 解析：作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止性规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定：(1)不在不当时间和地点谈论工作话题。(2)不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息。(3)不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友。(4)按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档。(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。28.贷款合同的当事人可采取_保全措施来维护自己的债权。 A.抗辩权和撤销权 B.代位权和抗
42、辩权 C.抗辩权和追诉权 D.代位权和撤销权（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：依据合同法的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取以下保全措施来维护自己的债权：(1)代位权，指因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。(2)撤销权，指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的；或者债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。29.银行间市场是_的主体。 A.股票市场 B.零售市场 C.商业银行柜台市场 D.债券市场（分数：2
43、.00）A.B.C.D. 解析：银行间市场是债券市场的主体，债券存量约占全市场的 95%，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。银行间债券市场的交易品种包括现券交易、质押式回购、买断式回购、远期交易、债券借贷。30.下列订立的合同不符合中华人民共和国合同法规定的是_。 A.合同的内容应当符合中华人民共和国合同法的要求 B.订立合同可根据双方当事人的意思，可采取书面形式、口头形式或其他形式 C.订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力 D.当事人订立合同，应当采取要式方式（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：根
44、据合同法的规定，订立合同应当遵守下列规定：(1)订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。(2)订立合同可根据双方当事人的意思，采取一定的形式，如书面形式、口头形式或其他形式。(3)合同的内容应当符合合同法的要求。(4)当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。二、B多选题/B(总题数：14，分数：28.00)31.银行业从业人员在办理结算业务中，不得有_行为。 A.放弃对违反结算纪律的制裁 B.拒绝受理、代理正常结算业务 C.无理拒付应由银行支付的票据款项 D.违反规定为单位和个人开立账户 E.任意压票、退票，截留挪用客户和其他同业单位的资金（分数：2.00）A
45、. B. C. D. E. 解析：银行业从业人员在办理结算业务中，不得有下列行为：(1)违反规定为单位和个人开立账户。(2)拒绝受理、代理正常结算业务。(3)无理拒付应由银行支付的票据款项。(4)签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款。(5)违章签发承兑、贴现票据，套取其他同业机构资金。(6)任意压票、退票，截留挪用客户和其他同业单位的资金。(7)受理客户的无理拒付，不扣、少扣客户的滞纳金。(8)放弃对违反结算纪律的制裁。(9)在支付结算制度之外规定附加条件。32.保理业务中银行提供的金融服务主要有_。 A.贸易融资 B.商业资信调查 C.应收账款管理 D.信用风险担保 E.促进公司经营规模
46、扩张（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。33.商业银行的短期借款主要包括_。 A.同业拆借 B.证券回购 C.股票回购 D.国债回购 E.向中央银行借款（分数：2.00）A. B. C.D.E. 解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在 1 年或 1 年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。34.中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括_。 A.HVPS B.PMIS C.BEPS D.PMPS E.SAPS（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：近年来，中国人民银行利用现代计算机技术
