1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-9 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列产品中，属于高风险、高收益资产的是_。 A.对冲基金 B.股票型基金 C.期权 D.垃圾债券（分数：2.00）A.B.C.D.2.下列不属于金融市场的微观经济功能的是_。 A.融资功能 B.财富管理功能 C.调节功能 D.交易功能（分数：2.00）A.B.C.D.3.下列关于黄金理财产品的说法错误的是_。 A.当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金也会根据此货币贬值比率自动向下调整 B.黄金理财产品的抗系统风险的能力强 C.黄金理财产品存在
2、市场不充分风险和自然风险 D.黄金理财产品具有内在价值和实用性（分数：2.00）A.B.C.D.4.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的_。 A.市场风险 B.社会风险 C.流动性风险 D.法律风险（分数：2.00）A.B.C.D.5.关于世界金融市场发展，下列说法错误的是_。 A.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同 B.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除 C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率 D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生
3、品迅速崛起，另类衍生品层出不穷（分数：2.00）A.B.C.D.6.在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。下列关于未来收入和支出进行预测和分析的说法不正确的是_。 A.常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等 B.常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样 C.有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，所以如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以年的数值为参考 D.银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出（分数：2.00）A.B.C.D.
4、7.信托按_可分为任意信托和法定信托。 A.财产的不同 B.委托人或受托人的性质 C.时间期限的不同 D.关系建立的方式（分数：2.00）A.B.C.D.8.在通货膨胀条件下，如果名义利率是 3%，通货膨胀率是 5%，那么实际利率是_。 A.8% B.2% C.15% D.-2%（分数：2.00）A.B.C.D.9.万能险的风险来源不包括_。 A.保险公司的发展历史 B.保险公司制定的目标 C.保险公司的资产规模 D.理财团队专业化的水平（分数：2.00）A.B.C.D.10.关于个人理财业务的客户关系管理，下列说法错误的是_。 A.商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务
5、 B.分层服务意味着只为优质客户提供服务 C.分层服务有利于银行收益水平的提高 D.分层服务有利于个人金融业务的开拓（分数：2.00）A.B.C.D.11.货币型理财产品所面临的信用风险_，流动性风险_。 A.高；小 B.高；大 C.低；小 D.低；大（分数：2.00）A.B.C.D.12.银行发行的债券挂钩类理财产品主要是指在_上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 A.期货市场和债券市场 B.货币市场和债券市场 C.期货市场和货币市场 D.股票市场和货币市场（分数：2.00）A.B.C.D.13.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括_。 A.期
6、限错配限额 B.止损限额 C.风险价值限额 D.期权限额（分数：2.00）A.B.C.D.14.李某是未成年人，其父母以李某的名义购买了一套房产，李某与其父母在该法律行为中的关系为_。 A.信托 B.委托 C.行纪 D.代理（分数：2.00）A.B.C.D.15.金融理财师有时只凭直觉，没有严格的量化关系，来判断客户的风险属性，因此在采用定性分析的同时还需要采用_，以确定投资者的实际风险承受能力。 A.投资分析 B.定比分析 C.定量分析 D.产品分析（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列_不属于银行理财产品目标客户信息。 A.投资顾问 B.客户资产规模 C.产品发行地区 D.资金门槛和
7、最小递增金额（分数：2.00）A.B.C.D.17.王先生购买 3 万元某债券，该债券利率为 11%，他一年后将会得到_。 A.26700 元 B.30000 元 C.31000 元 D.33300 元（分数：2.00）A.B.C.D.18.如果就业率不断走低，社会人才供过于求、失业人数不断增加，预期未来家庭收入存在不确定性，那么可以适当配置的个人理财产品是_。 A.债券 B.房产 C.股票 D.储蓄产品（分数：2.00）A.B.C.D.19.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，_。 A.时间越长，货币时间价值越明 B.时间越长，货币时间价值越不明显 C.时间越短，货币时间价值越明显 D.
8、时间越短，货币时间价值不变（分数：2.00）A.B.C.D.20.衡量消费者收入水平的指标中，_决定了消费者对不同金融产品与金融服务的消费能力。 A.人均国民收入 B.家庭收入 C.个人收入 D.人均可支配收入（分数：2.00）A.B.C.D.21.金融市场的特点不包括_。 A.市场交易活动的灵活性 B.市场交易价格的一致性 C.市场商品的特殊性 D.交易主体角色的可变性（分数：2.00）A.B.C.D.22.比照家庭生命周期，个人生命周期按年龄层分为 6 个阶段，个人处于稳定期的理财的投资工具应以_为主。 A.活期、定期存款、基金定投 B.自用房产投资、股票、基金 C.多元投资组 D.固定收
9、益投资（分数：2.00）A.B.C.D.23.按期限不同划分的债券种类不包括_。 A.不限期债券 B.中期债券 C.短期债券 D.长期债券（分数：2.00）A.B.C.D.24.金融期货交易的制度中，实施_制度，可使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。 A.持仓限额 B.强行平仓 C.大户报告 D.每日结算（分数：2.00）A.B.C.D.25.根据其他投资市场的特点，下列流动性最差的是_。 A.活期存款、基金 B.股票、债券 C.定期存款、外汇 D.房地产、收藏品（分数：2.00）A.B.C.D.26.金融市场常被看作国民经济的“
10、晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。这体现了金融市场的_功能。 A.反映 B.调节 C.资源配置 D.避险（分数：2.00）A.B.C.D.27.下列关于银行理财产品的分类的说法错误的是_。 A.银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行 B.银行理财产品按开发类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品 C.银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品 D.银行理财产品按期限类型可分为 6 个月以内、6 个月至 1 年以内、1 年至 2 年期以及 2 年以上期产品（分数：2.00）A.B.C.D.28.关于弱型有效市场、半强型有效市场和强型有
11、效市场三者之间的关系，以下说法正确的是_。 A.弱型有效市场包含强型有效市场和半强型有效市场 B.强型有效市场只包含弱型有效市场，不包含半强型有效市场 C.强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场 D.弱型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含强型有效市场（分数：2.00）A.B.C.D.29.债券型理财产品资金的主要投向市场不包括_。 A.基金市场 B.国债市场 C.企业债市场 D.银行间债券市场（分数：2.00）A.B.C.D.30.在金融期权的交易策略中，与买入期权相对应的交易策略是_。 A.买进看跌期权 B.卖出看跌期权 C.卖出看涨期权 D.买进看涨期权
12、（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.银行代理的信托的特点有_。 A.信托经营方式灵活、适应性强 B.信托是以信任为基础的财产管理制度 C.信托管理具有连续性 D.信托具有融通资金的职能 E.信托财产具有独立性（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于_。 A.满足计划外消费的需求 B.满足未来消费的需求 C.满足日常的、周期性支出的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.股票挂钩类理财产品，指通过金融工程技术，针对投资者对资本
13、市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品，并搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。其中，可拆解或组合的衍生性金融产品包括_。 A.指数 B.一篮子股票 C.股票 D.一篮子指数 E.债券（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.银行业从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握的个人财务报表包括_。 A.银行交易记录 B.资产负债表 C.个人信息表 D.近期大笔消费账单 E.现金流量表（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.下列属于银行个人理财从业人员在销售活动中应该禁止的事项有_。 A.散布虚假信息，扰乱市场秩序 B.擅自更改客户交易指令 C.诋毁其他
14、机构的理财产品或销售人员 D.挪用客户交易资金或理财产品 E.违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准的机构有_。 A.会计师事务所 B.财务顾问机构 C.资产评估机构 D.投资咨询机构 E.资信评级机构（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有_等特点。 A.成本低 B.成交量大 C.方式灵活 D.期限短 E.利率敏感（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.民事法律
15、关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括_。 A.法人 B.公民 C.政府机关 D.企事业单位 E.非法人组织（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.个人理财资金的投资管理风险主要来自于_。 A.理财经验 B.交易活动 C.不正当操作 D.投资团队的专业程度 E.信用度不高（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的_。 A.投资目的 B.投资经验 C.财务状况 D.对相关风险的认知能力和承受能力 E.风险偏好（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.理财
16、客户可以获得产品信息的渠道有_。 A.电视广告宣传 B.产品宣传手册 C.发售机构的柜台 D.发售机构的网站 E.第三方理财服务机构（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.签订的合同有下列_时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。 A.因故意或者重大过失造成对方财产损失的 B.造成对方人身伤害的 C.因重大误解订立的 D.在订立合同时显失公平的 E.当事人没有按照约定全面履行自己的义务（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括_。 A.具备相应的学历水平和工作经验 B.具备相关监管部门要求的行业资格 C.掌握所推介产品或向
17、客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则 E.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：14.00)44.银行承兑汇票具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。（分数：2.00）A.正确B.错误45.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。（分数：3.00）A.正确B.错误46.风险评级为五级
18、的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币。（分数：3.00）A.正确B.错误47.当前市场上较为常见的理财产品按投资对象可以分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。（分数：3.00）A.正确B.错误48.法定利率是市场资金借贷成本的真实反映。（分数：3.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-9 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.下列产品中，属于高风险、高收益资产的是_。 A.对冲基金 B.
19、股票型基金 C.期权 D.垃圾债券（分数：2.00）A.B. C.D.解析：通常，人们将权证、期权、期货、对冲基金、垃圾债券等视为极高风险、极高收益资产；将股票、股票型基金、外汇投资组合等视为高风险、高收益资产。2.下列不属于金融市场的微观经济功能的是_。 A.融资功能 B.财富管理功能 C.调节功能 D.交易功能（分数：2.00）A.B.C. D.解析：金融市场的微观经济功能包括：(1)融资功能；(2)财富管理功能；(3)避险功能；(4)交易功能。调节功能是宏观经济功能的内容之一。3.下列关于黄金理财产品的说法错误的是_。 A.当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金也会根据此货币贬值比率自
20、动向下调整 B.黄金理财产品的抗系统风险的能力强 C.黄金理财产品存在市场不充分风险和自然风险 D.黄金理财产品具有内在价值和实用性（分数：2.00）A. B.C.D.解析：黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整。黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。故 A 项说法错误。4.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的_。 A.市场风险 B.社会风险 C.流动性风险 D.法律风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：市场风险表现为：如果在理财期内，市场利率上升，该产品
21、的收益率不随市场利率上升而提高。5.关于世界金融市场发展，下列说法错误的是_。 A.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同 B.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除 C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率 D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷（分数：2.00）A.B. C.D.解析：全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍逐渐消除，并没有完全消除，选项 B 说法错误。6.在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理
22、预测。下列关于未来收入和支出进行预测和分析的说法不正确的是_。 A.常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等 B.常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样 C.有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，所以如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以年的数值为参考 D.银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：在估计客户的未来支出时，银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：(1)满足客户基本生活的支出；(2)客户期望实现的支出
23、水平。故 D 项说法错误。7.信托按_可分为任意信托和法定信托。 A.财产的不同 B.委托人或受托人的性质 C.时间期限的不同 D.关系建立的方式（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：信托按关系建立的方式可分为任意信托和法定信托。8.在通货膨胀条件下，如果名义利率是 3%，通货膨胀率是 5%，那么实际利率是_。 A.8% B.2% C.15% D.-2%（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：在通货膨胀条件下：名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。9.万能险的风险来源不包括_。 A.保险公司的发展历史 B.保险公
24、司制定的目标 C.保险公司的资产规模 D.理财团队专业化的水平（分数：2.00）A.B. C.D.解析：万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等。10.关于个人理财业务的客户关系管理，下列说法错误的是_。 A.商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务 B.分层服务意味着只为优质客户提供服务 C.分层服务有利于银行收益水平的提高 D.分层服务有利于个人金融业务的开拓（分数：2.00）A.B. C.D.解析：商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务。这种分层服务并不意味着歧视性服务或只为优质客户提供服务，它是指针对不同客户的金融需
25、求，结合他们对银行的利润贡献度，为不同层次的客户提供有区别的服务，它有利于个人金融业务的开拓和银行收益水平的提高。故 B 项说法错误。11.货币型理财产品所面临的信用风险_，流动性风险_。 A.高；小 B.高；大 C.低；小 D.低；大（分数：2.00）A.B.C. D.解析：由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。12.银行发行的债券挂钩类理财产品主要是指在_上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 A.期货市场和债券市场 B.货币市场和债券市场 C.期货市场和货币市场 D.股票市场和货币市场（分数：2.00）A.
26、B. C.D.解析：债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。13.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括_。 A.期限错配限额 B.止损限额 C.风险价值限额 D.期权限额（分数：2.00）A. B.C.D.解析：商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。14.李某是未成年人，其父母以李某的名义购买了一套房产，李某与其父母在
27、该法律行为中的关系为_。 A.信托 B.委托 C.行纪 D.代理（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：民法通则第六十三条规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。题目中李某的父母与李某之间属于代理关系。15.金融理财师有时只凭直觉，没有严格的量化关系，来判断客户的风险属性，因此在采用定性分析的同时还需要采用_，以确定投资者的实际风险承受能力。 A.投资分析 B.定比分析 C.定量分析 D.产品分析（分数：2.00）
28、A.B.C. D.解析：由于定性分析仅仅是凭金融理财师的直觉，没有严格的量化关系，而且受金融理财师的经验、技巧以及风险偏好的影响，不同的金融理财师可能得出差别较大的结论，因此，在采用定性分析的同时还需要采用定量分析，综合运用两种方法以确定投资者的实际风险承受能力。16.下列_不属于银行理财产品目标客户信息。 A.投资顾问 B.客户资产规模 C.产品发行地区 D.资金门槛和最小递增金额（分数：2.00）A. B.C.D.解析：产品目标客户信息包括客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。17.王先生购买 3 万元某债券，该债券利率为 1
29、1%，他一年后将会得到_。 A.26700 元 B.30000 元 C.31000 元 D.33300 元（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：王先生一年后将会得到：FV=30000(1+11%)=33300(元)。18.如果就业率不断走低，社会人才供过于求、失业人数不断增加，预期未来家庭收入存在不确定性，那么可以适当配置的个人理财产品是_。 A.债券 B.房产 C.股票 D.储蓄产品（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：如果就业率不断走低，社会人才供过于求、失业人数不断增加，预期未来家庭收入存在不确定性，那么个人理财策略可以偏于保守，更多配置防御性资产如储蓄产品等，以避免投资损失使家
30、庭本来已经不佳的经济状况雪上加霜。19.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，_。 A.时间越长，货币时间价值越明 B.时间越长，货币时间价值越不明显 C.时间越短，货币时间价值越明显 D.时间越短，货币时间价值不变（分数：2.00）A. B.C.D.解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。20.衡量消费者收入水平的指标中，_决定了消费者对不同金融产品与金融服务的消费能力。 A.人均国民收入 B.家庭收入 C.个人收入 D.人均可支配收入（分数：2.00）A. B.C.D.解析：用国民收入除以人口总量就得到了一个国家的人均国民收入。这个指标是不能够反映一个
31、国家的经济发展水平。人均国民收入可以作为商业银行开展个人金融业务的一个重要参考指标，不同的人均国民收入水平，决定了消费者对不同的金融产品与金融服务的消费能力。21.金融市场的特点不包括_。 A.市场交易活动的灵活性 B.市场交易价格的一致性 C.市场商品的特殊性 D.交易主体角色的可变性（分数：2.00）A. B.C.D.解析：金融市场的特点包括：(1)市场商品的特殊性；(2)市场交易价格的一致性；(3)市场交易活动的集中性；(4)交易主体角色的可变性。22.比照家庭生命周期，个人生命周期按年龄层分为 6 个阶段，个人处于稳定期的理财的投资工具应以_为主。 A.活期、定期存款、基金定投 B.自
32、用房产投资、股票、基金 C.多元投资组 D.固定收益投资（分数：2.00）A.B. C.D.解析：个人理财生命周期按年龄划分为：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期。当个人处于稳定期时的投资工具应主要以自用房产投资、股票、基金为主。23.按期限不同划分的债券种类不包括_。 A.不限期债券 B.中期债券 C.短期债券 D.长期债券（分数：2.00）A. B.C.D.解析：按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。24.金融期货交易的制度中，实施_制度，可使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。 A.持仓限额 B.强
33、行平仓 C.大户报告 D.每日结算（分数：2.00）A.B.C. D.解析：大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度，实施大户报告制度，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。25.根据其他投资市场的特点，下列流动性最差的是_。 A.活期存款、基金 B.股票、债券 C.定期存款、外汇 D.房地产、收藏品（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：收藏品、房地产的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期，变现难度更大。26.金融市场常被看作国
34、民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。这体现了金融市场的_功能。 A.反映 B.调节 C.资源配置 D.避险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：金融市场具有反映功能，常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。27.下列关于银行理财产品的分类的说法错误的是_。 A.银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行 B.银行理财产品按开发类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品 C.银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品 D.银行理财产品按期限类型可分为 6 个月以内、6 个月至 1 年以内、
35、1 年至 2 年期以及 2 年以上期产品（分数：2.00）A.B. C.D.解析：银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。28.关于弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场三者之间的关系，以下说法正确的是_。 A.弱型有效市场包含强型有效市场和半强型有效市场 B.强型有效市场只包含弱型有效市场，不包含半强型有效市场 C.强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场 D.弱型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含强型有效市场（分数：2.00）A.B.C. D.解析：弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场三者之间的关系是：强型有效市场包含半强型有效
36、市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。故 C 选项正确。29.债券型理财产品资金的主要投向市场不包括_。 A.基金市场 B.国债市场 C.企业债市场 D.银行间债券市场（分数：2.00）A. B.C.D.解析：债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。银行募集客户资金，进行统一投资，产品到期之后向客户一次性归还本金和收益。30.在金融期权的交易策略中，与买入期权相对应的交易策略是_。 A.买进看跌期权 B.卖出看跌期权 C.卖出看涨期权 D.买进看涨期权（分数：2.00）A.B.C. D.解析：在金融期权的交易策略中，与买入期权相对应的交易策略是卖出看涨期权。对于选择卖出
37、看涨期权的交易者而言，他预期某金融资产的市场价格将下跌。期权卖出者的最大利润是出售期权所得到的期权费，最大损失随着基础金融工具价格的上涨水平而定，从理论上讲，损失无限，但发生巨额损失的概率有限。二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.银行代理的信托的特点有_。 A.信托经营方式灵活、适应性强 B.信托是以信任为基础的财产管理制度 C.信托管理具有连续性 D.信托具有融通资金的职能 E.信托财产具有独立性（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：信托具有以下特点：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度；(2)信托财产权利主体与利益主体相分离；(3)信托经营方式灵活、适
38、应性强；(4)信托财产具有独立性；(5)信托管理具有连续性；(6)受托人不承担无过失的损失风险；(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；(8)信托具有融通资金的职能。32.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于_。 A.满足计划外消费的需求 B.满足未来消费的需求 C.满足日常的、周期性支出的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足日常的、周期性支出的需求；(2)满足应急资金的需求；(3)满足未来消费的需求；(4)满足财富积累与投资获利的需求。33.
39、股票挂钩类理财产品，指通过金融工程技术，针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品，并搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。其中，可拆解或组合的衍生性金融产品包括_。 A.指数 B.一篮子股票 C.股票 D.一篮子指数 E.债券（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。34.银行业从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握的
40、个人财务报表包括_。 A.银行交易记录 B.资产负债表 C.个人信息表 D.近期大笔消费账单 E.现金流量表（分数：2.00）A.B. C.D.E. 解析：银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表，即资产负债表和现金流量表。35.下列属于银行个人理财从业人员在销售活动中应该禁止的事项有_。 A.散布虚假信息，扰乱市场秩序 B.擅自更改客户交易指令 C.诋毁其他机构的理财产品或销售人员 D.挪用客户交易资金或理财产品 E.违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：银行个人理财业
41、务从业人员销售活动禁止事项包括：(1)在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他欠财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；(2)诋毁其他机构的理财产品或销售人员；(3)散布虚假信息，扰乱市场秩序；(4)违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；(5)违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；(6)挪用客户交易资金或理财产品；(7)擅自更改客户交易指令；(8)其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。36.从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准的机构有_。 A.会计
42、师事务所 B.财务顾问机构 C.资产评估机构 D.投资咨询机构 E.资信评级机构（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构、资产评估机构、会计师事务所从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。37.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有_等特点。 A.成本低 B.成交量大 C.方式灵活 D.期限短 E.利率敏感（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、
43、利率敏感、信用度高等特点。38.民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括_。 A.法人 B.公民 C.政府机关 D.企事业单位 E.非法人组织（分数：2.00）A. B. C.D.E. 解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民(自然人)、法人以及非法人组织。39.个人理财资金的投资管理风险主要来自于_。 A.理财经验 B.交易活动 C.不正当操作 D.投资团队的专业程度 E.信用度不高（分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：投资管理风险主要来自
44、投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。40.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的_。 A.投资目的 B.投资经验 C.财务状况 D.对相关风险的认知能力和承受能力 E.风险偏好（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。41.理财客户可以获得产品信息的渠道有_。 A.电视广告宣传 B.产品宣传手册 C.发售机构的柜台 D.发售机
45、构的网站 E.第三方理财服务机构（分数：2.00）A.B.C. D. E. 解析：客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。42.签订的合同有下列_时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。 A.因故意或者重大过失造成对方财产损失的 B.造成对方人身伤害的 C.因重大误解订立的 D.在订立合同时显失公平的 E.当事人没有按照约定全面履行自己的义务（分数：2.00）A.B.C. D. E.解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的；(2)在订立合同时显失公平的。43.商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括_。 A.具备相应的学历水平和工作经验 B.具备相关监管部门要求的行业资格 C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则 E.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识（分数：2.00）A. B. C. D. E.
