1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-20 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，_。 A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B.第三人和行为人负连带责任 C.被代理人承担民事责任，行为人负连带责任 D.被代理人承担民事责任，第三人负连带责任（分数：2.00）A.B.C.D.2.关于金融市场的功能的说法中，错误的是_。 A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C.
2、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局（分数：2.00）A.B.C.D.3.金融期货中不包括_。 A.股指期货 B.利率期货 C.外汇期货 D.债券期货（分数：2.00）A.B.C.D.4.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值_。 A.1 万美元 B.3 万美元 C.5 万美元 D.10 万美元（分数：2.00）A.B.C.D.5.通常用_来衡量投资风险。 A.期望 B.方差 C.变异系数 D.协方差（分数：2.00）A.B.C.D.6.下列关于可赎回债券的说法，错误的是_。 A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给
3、发行人的一个期权 B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值 C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权 D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率（分数：2.00）A.B.C.D.7.按照商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于_。 A.15 年 B.10 年 C.6 年 D.1 年（分数：2.00）A.B.C.D.8.下列关于风险控制计划的说法，错误的是_
4、。 A.商业银行的董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标 D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任（分数：2.00）A.B.C.D.9.对于由于监管规定而无法满足的客户要求，银行业从业人员应当首先_。 A.尽全力满足 B.向上级汇报，由上级设法解决 C.直接拒绝 D.耐心说明情况，取得客户的理解和谅解（分数：2.00）A.B.C.D.10.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是_。 A.资产互换 B.货币互换
5、C.利率互换 D.指数互换（分数：2.00）A.B.C.D.11.禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中_基本准则的要求。 A.勤勉尽职 B.专业胜任 C.保护商业秘密与客户隐私 D.公平竞争（分数：2.00）A.B.C.D.12.下列关于成长型基金的说法，错误的是_。 A.资产中现金持有量较大 B.投资对象常常是风险较大的金融产品 C.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 D.一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率（分数：2.00）A.B.C.D.13.根据生命周期理论，假设某人的实际财富为 20 万元，劳动收入为 30 万元，其财富的边际消
6、费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为 0.6，则其消费支出为_万元。 A.18 B.24 C.26 D.30（分数：2.00）A.B.C.D.14.个人理财业务是指商业银行为_提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服活动。 A.个人客户 B.公司客户 C.所有客户 D.存款客户（分数：2.00）A.B.C.D.15.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是_。 A.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议 B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务 C.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况 D.当本人需要购买所
7、在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是_。 A.依据预算的分类个别分析 B.要定出追踪的差异金额或比率门槛 C.总额差异的重要性大于细目差异 D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善（分数：2.00）A.B.C.D.17.下列不属于人身保险的是_。 A.人寿保险 B.意外伤害保险 C.健康保险 D.责任保险（分数：2.00）A.B.C.D.18.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目的是_。 A.稿酬所得 B.保险赔款 C.国债利息 D.按照国家统一规定发给的补贴（分数：2.00）A.B.C.D.1
8、9.王先生存入银行 10000 元 2 年期定期存款，年利率为 5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为_元。(不考虑利息税) A.11000；11000 B.11000；11025 C.10500；11000 D.10500；11025（分数：2.00）A.B.C.D.20.下列关于公募基金的说法，错误的是_。 A.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管 B.最小金额要求较低，且投资者众多 C.募集的对象通常是不固定的 D.一般投资于衍牛会融工具等高风险产品（分数：2.00）A.B.C.D.21.在两种证券的相关系数 满足_的条件
9、下，它们的投资组合能够降低风险。 A.-11 B.01 C.-11 D.-11（分数：2.00）A.B.C.D.22.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于_的理财产品(计划)。 A.理财顾问服务 B.私人银行业务 C.保证收益 D.综合理财服务（分数：2.00）A.B.C.D.23.商业票据的主要投资者一般不包括_。 A.保险公司 B.非金融公司 C.商业银行 D.个人投资者（分数：2.00）A.B.C.D.24.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的_。 A.投资功能 B.套利功能 C.保障功能 D.储蓄功能（分数：2.00）A.B.C.D.25.根据保险代理机构管理规定，保险
10、公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于_小时。 A.12 B.24 C.48 D.72（分数：2.00）A.B.C.D.26.根据信托法，受托人以_为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A.委托人固有财产 B.受托人固有财产 C.信托财产 D.信托财产和受托人固有财产（分数：2.00）A.B.C.D.27.某项目初始投资 1000 元，年利率 8%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为_元。 A.1082.43 B.2832.54 C.2987.43 D.3854.54（分数：2.00）A.B.C.D.2
11、8.现金管理中，年度支出预算等于_。 A.年度收入减去上一年支出 B.年度收入减去年储蓄目标 C.年度收入减去年度支出 D.年储蓄目标减去年度支出（分数：2.00）A.B.C.D.29.商业银行下列做法正确的是_。 A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离（分数：2.00）A.B.C.D.30.商业银行的组织形式中，银行有限责任公司的“有限责任”是指_。 A.银行以其全部资产对债权人承担责任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
12、C.银行以其注册资本对债权人承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.组合投资信托理财产品将_等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。 A.债券 B.股票 C.实业投资 D.贷款 E.基金（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务分为_两大类。 A.财务顾问服务 B.理财顾问服务 C.资产管理顾问服务 D.综合理财服务 E.私人理财业务（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.在下列情形中代理人须承担民事责任的有_。
13、A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E.代理人和第三人串通，损害被代理人利益的（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.汇率变动是_等一系列因素共同作用的结果。 A.国际收支状况 B.汇率制度 C.经济增长率 D.利率水平 E.突发事件（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是_。 A.审慎性原则 B.流动性原则 C.客户最大利益原则 D.建立风险管理体系原则 E.建立内部控制制度
14、原则（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.综合理财服务可划分为_。 A.融资服务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D.理财计划 E.财富管理业务（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.下列属于商业银行个人理财从业人员销售活动禁止事项的是_。 A.散布虚假信息，扰乱市场秩序 B.挪用客户交易资金或理财产品 C.擅自更改客户交易指令 D.诋毁其他机构的理财产品或销售人员 E.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.基金的基本当事人包括_。 A.基金管理人 B.基金投资人 C.证券交易所 D.基金托管人 E.商业银
15、行（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.个人存款包括_。 A.教育储蓄存款 B.定期存款 C.活期存款 D.协定存款 E.存本取息（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.投资型保险产品具有_功能。 A.投机 B.投资 C.保障 D.套期保值 E.补偿（分数：3.00）A.B.C.D.E.41.回购协议利率主要取决于_。 A.交割地点 B.回购证券的种类 C.交易对手的信誉 D.交割条件 E.回购协议的期限（分数：3.00）A.B.C.D.E.42.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，不应该_。 A.了解客户的风险偏好 B.了解客户的风险认知能力 C.
16、替客户选择合适的投资产品 D.评估客户的财务状况 E.了解客户的私人生活（分数：3.00）A.B.C.D.E.43.金融市场的微观功能包括_。 A.调节功能 B.资源配置功能 C.财富功能 D.避险功能 E.交易功能（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)44.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益做出推荐或者保证。（分数：2.00）A.正确B.错误45.如果客户所在地区经济情况不稳定，预测客户股票未来的投资收益时，可以以上年的数值为参考。（分数：2.00）A.正确B.错误46.金融市场最主要的交易机制是
17、价格机制。（分数：2.00）A.正确B.错误47.个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。（分数：2.00）A.正确B.错误48.商业银行应当自境内托管账户开设之日起 5 个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-20 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，_。 A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B.第三人和行为人负连带责任 C.被代理人承担民事责任，
18、行为人负连带责任 D.被代理人承担民事责任，第三人负连带责任（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故选 B。2.关于金融市场的功能的说法中，错误的是_。 A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格。故选 A。
19、3.金融期货中不包括_。 A.股指期货 B.利率期货 C.外汇期货 D.债券期货（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。故选 D。4.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值_。 A.1 万美元 B.3 万美元 C.5 万美元 D.10 万美元（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 个人外汇管理办法实施细则第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值 5 万美元。故选 C。5.通常用_来衡量投资风险。 A.期望 B.方差 C.变异
20、系数 D.协方差（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 通常用方差和标准差来衡量投资风险。故选 B。6.下列关于可赎回债券的说法，错误的是_。 A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权 B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值 C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权 D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权。故选 C
21、。7.按照商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于_。 A.15 年 B.10 年 C.6 年 D.1 年（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第二十条的规定，托管人应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15 年。故选 A。8.下列关于风险控制计划的说法，错误的是_。 A.商业银行的董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的
22、理财计划 B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标 D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 可承受的风险程度应当是量化指标(不是定性指标)，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。故选 C。9.对于由于监管规定而无法满足的客户要求，银行业从业人员应当首先_。 A.尽全力满足 B.向上级汇报，由上级设法解决 C.直接拒绝 D.耐心说明情况，取得客户的理解和谅解（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 中国银行业从业人员职业
23、操守中“礼貌服务”准则要求：银行业从业人员对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得客户的理解和谅解。故选 D。10.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是_。 A.资产互换 B.货币互换 C.利率互换 D.指数互换（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 金融互换分为利率互换和货币互换两类。其中，货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换，利率互换是指不包含本金交换的两组利息现金流之间的交换。故选B。11.禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中_基本准则的要求。 A.勤勉尽职
24、B.专业胜任 C.保护商业秘密与客户隐私 D.公平竞争（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 中国银行业从业人员职业操守中“公平竞争”准则要求：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。故选 D。12.下列关于成长型基金的说法，错误的是_。 A.资产中现金持有量较大 B.投资对象常常是风险较大的金融产品 C.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 D.一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，有些成长型基金在牛市时甚至通过借贷
25、进行投资。故选 A。13.根据生命周期理论，假设某人的实际财富为 20 万元，劳动收入为 30 万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为 0.6，则其消费支出为_万元。 A.18 B.24 C.26 D.30（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 消费支出=实际财富财富的边际消费倾向+劳动收入劳动收入的边际消费倾向。因此本题中，消费支出=200.4+300.6=26 万元。故选 C。14.个人理财业务是指商业银行为_提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服活动。 A.个人客户 B.公司客户 C.所有客户 D.存款客户（分数：2.00）A. B.C.D.
26、解析：解析 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。故选 A。15.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是_。 A.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议 B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务 C.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况 D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 中国银行业从业人员职业操守中“利益冲突”准则要求，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显
27、优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。故选 B。16.下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是_。 A.依据预算的分类个别分析 B.要定出追踪的差异金额或比率门槛 C.总额差异的重要性大于细目差异 D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，D 选项的说法错误。故选 D。17.下列不属于人身保险的是_。 A.人寿保险 B.意外伤害保险 C.健康保险 D.责任保险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿
28、责任，不属于人身保险。故选D。18.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目的是_。 A.稿酬所得 B.保险赔款 C.国债利息 D.按照国家统一规定发给的补贴（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 根据个人所得税第二条的规定，稿酬所得是应纳个人所得税的个人所得项目，A 选项正确；保险赔款、国债利息及按照国家统一规定发给的补贴都是免纳个人所得税的个人所得项目。故选A。19.王先生存入银行 10000 元 2 年期定期存款，年利率为 5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为_元。(不考虑利息税) A.11000；11000 B.11000；1102
29、5 C.10500；11000 D.10500；11025（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 单利终值 FVn=PV(1+ni)=10000(1+25%) =11000 元。复利终值 FVn=PV(1+i)n=10000(1+5%)2=11025 元。故选 B。20.下列关于公募基金的说法，错误的是_。 A.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管 B.最小金额要求较低，且投资者众多 C.募集的对象通常是不固定的 D.一般投资于衍牛会融工具等高风险产品（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，
30、一般只投资于中低风险的产品，D 选项的说法错误。故选 D。21.在两种证券的相关系数 满足_的条件下，它们的投资组合能够降低风险。 A.-11 B.01 C.-11 D.-11（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 相关系数的取值范围为-11，但是只有两种证券的相关系数小于 1 时候，投资组合才能够降低风险。故选 D。22.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于_的理财产品(计划)。 A.理财顾问服务 B.私人银行业务 C.保证收益 D.综合理财服务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中，非保证
31、收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。所以保本浮动收益理财计划和非保本法定收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品。故选 D。23.商业票据的主要投资者一般不包括_。 A.保险公司 B.非金融公司 C.商业银行 D.个人投资者（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少。故选 D。24.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的_。 A.投资功能 B.套利功能 C.保障功能 D.储蓄功能（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 保险产品一方面可以消除
32、风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活，所以保险产品具有其他理财工具不可替代的保障功能。故选 C。25.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于_小时。 A.12 B.24 C.48 D.72（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 根据保险代理机构管理规定第八十二条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于 12 小时。故选 A。26.根据信托法，受托人以_为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A
33、.委托人固有财产 B.受托人固有财产 C.信托财产 D.信托财产和受托人固有财产（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 信托法第三十四条规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。故选 C。27.某项目初始投资 1000 元，年利率 8%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为_元。 A.1082.43 B.2832.54 C.2987.43 D.3854.54（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 根据复利计算公式，本息和=1000(1+8%4) 4=1082.43 元。故选 A。28.现金管理中，年度支出预算等于_。 A.年度收入减去
34、上一年支出 B.年度收入减去年储蓄目标 C.年度收入减去年度支出 D.年储蓄目标减去年度支出（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 年度收入减去年储蓄目标等于年度支出预算。故选 B。29.商业银行下列做法正确的是_。 A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率，A 选项的做法错误；商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划
35、销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售，BC 选项的做法错误；商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，D 选项正确。故选 D。30.商业银行的组织形式中，银行有限责任公司的“有限责任”是指_。 A.银行以其全部资产对债权人承担责任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C.银行以其注册资本对债权人承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 银行有限责任公司，股东以其出资额为限对银行的债务承担责任，该银行以其全部资产对外承担责任，是为“有限责任”。故选 B。二、B
36、多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.组合投资信托理财产品将_等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。 A.债券 B.股票 C.实业投资 D.贷款 E.基金（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 组合投资信托理财产品是指根据委托人的风险偏好，将债券、股票、基金、贷款、实业投资等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。故选 ABCDE。32.按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务分为_两大类。 A.财务顾问服务 B.理财顾问服务 C.资产管理顾问服务 D.综合理财服务 E.私人理财业务（分数：2.0
37、0）A.B. C.D. E.解析：解析 按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务两大类。故选 BD。33.在下列情形中代理人须承担民事责任的有_。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E.代理人和第三人串通，损害被代理人利益的（分数：2.00）A. B.C.D. E. 解析：解析 根据民法通则，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任，未经追认
38、的行为，由行为人承担民事责任。BC 选项所述情形应由被代理人承担责任。故选 ADE。34.汇率变动是_等一系列因素共同作用的结果。 A.国际收支状况 B.汇率制度 C.经济增长率 D.利率水平 E.突发事件（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 汇率变动是由国际收支状况、汇率制度、经济增长率、利率水平、投机行为、突发事件等一系列因素共同作用的结果。故选 ABCDE。35.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是_。 A.审慎性原则 B.流动性原则 C.客户最大利益原则 D.建立风险管理体系原则 E.建立内部控制制度原则（分数：2.00）A. B.C.D. E. 解析：解析
39、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定可知，商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有审慎性原则、建立风险管理体系原则和建立内部控制制度原则。故选 ADE。36.综合理财服务可划分为_。 A.融资服务 B.私人银行业务 C.理财顾问服务 D.理财计划 E.财富管理业务（分数：2.00）A.B. C.D. E.解析：解析 综合理财服务划分为私人银行业务和理财计划两类，BD 选项正确；ACE 选项中的融资服务、理财顾问服务和财务管理业务不属于综合理财服务。故选 BD。37.下列属于商业银行个人理财从业人员销售活动禁止事项的是_。 A.散布虚假信息，扰乱市场秩序 B.挪用客户交易资金或理财产品
40、C.擅自更改客户交易指令 D.诋毁其他机构的理财产品或销售人员 E.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 从业人员销售活动禁止事项有：(1)在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；(2)诋毁其他机构的理财产品或销售人员；(3)散布虚假信息，扰乱市场秩序；(4)违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；(5)违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；(6)挪用客户
41、交易资金或理财产品；(7)擅自更改客户交易指令；(8)其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。故选 ABCDE。38.基金的基本当事人包括_。 A.基金管理人 B.基金投资人 C.证券交易所 D.基金托管人 E.商业银行（分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：解析 在基金的治理结构中，有三个基本的当事人，即基金投资人、基金管理人和基金托管人。故选 ABD。39.个人存款包括_。 A.教育储蓄存款 B.定期存款 C.活期存款 D.协定存款 E.存本取息（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 定期存款、活期存款、教育储蓄存款都是个人存款的种类。协定存款是对公存款的
42、一种，D 选项错误。故选 ABCE。40.投资型保险产品具有_功能。 A.投机 B.投资 C.保障 D.套期保值 E.补偿（分数：3.00）A.B. C. D.E.解析：解析 投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，而投机、套期保值不是投资型保险产品的功能。故选 BC。41.回购协议利率主要取决于_。 A.交割地点 B.回购证券的种类 C.交易对手的信誉 D.交割条件 E.回购协议的期限（分数：3.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 回购协议利率主要取决于回购证券的种类、交易对手的信誉、交割条件和回购协议的期限等，反映了交易中证券购买者所承担的各种风险。交割地点不是回购协议利率的主
43、要决定因素，A 选项错误。故选 BCDE。42.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，不应该_。 A.了解客户的风险偏好 B.了解客户的风险认知能力 C.替客户选择合适的投资产品 D.评估客户的财务状况 E.了解客户的私人生活（分数：3.00）A.B.C. D.E. 解析：解析 商业银行提供合适的投资产品由客户自主选择，而不是替客户选择合适的投资产品，C 选项错误；客户私生活属于个人隐私，不应该去了解，E 项错误。故选 CE。43.金融市场的微观功能包括_。 A.调节功能 B.资源配置功能 C.财富功能 D.避险功能 E.交易功能（分数：3.00）A.B.C.
44、D. E. 解析：解析 金融市场的微观经济功能主要指集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能，CDE 选项正确。资源配置功能、调节功能属于宏观经济功能。故选 CDE。三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)44.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，表明中国证监会对该基金的风险和收益做出推荐或者保证。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益作出实质性判断、推荐或者保证。45.如果客户所在地区经济情况不稳定，预测客户股票未来的投资收益时，可以以上年的数值为参考
45、。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，所以如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考。46.金融市场最主要的交易机制是价格机制。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 金融市场最主要的交易机制是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。47.个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 个人外汇管理办法实施细则第四条规定，个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。48.商业银行应当自境内托管账户开设之日起 5 个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（分数：2.00）A.
