1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.银行个人理财业务中，面向所有客户提供的基础性服务是_。 A.理财业务 B.财富管理业务 C.私人银行 D.综合理财服务（分数：2.00）A.B.C.D.2.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，预算编制的程序不包括_。 A.预测季度收入 B.算出年度支出预算目标 C.对预算进行控制与差异分析 D.设定长期理财规划目标（分数：2.00）A.B.C.D.3.根据市场一般性划分，被称为短期理财产品的时间是_。 A.1 个月以内 B.1 个月至 1 年
2、 C.1 年至 2 年 D.2 年至 3 年（分数：2.00）A.B.C.D.4.下列关于商业银行理财资金的说法不正确的是_。 A.商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件 B.理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划 C.理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级在投资级即可 D.理财资金不得投资于未上市企业的股权和上市公司非公开发行或交易的股份（分数：2.00）A.B.C.D.5.
3、结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品，主要是因为结构性理财产品通常是_的。 A.无法降低支出 B.无法提前终止 C.无法消灭风险 D.无法获得投资性收入（分数：2.00）A.B.C.D.6.根据监管规定，对于商业银行来说，个人理财业务风险管理应具有几点基本要求，下列说法不正确的是_。 A.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，不应交由第三方托管 B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求 C.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支
4、持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 D.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益（分数：2.00）A.B.C.D.7.下列不属于中华人民共和国外资银行管理条例和个人理财业务相关内容的是_。 A.外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以买卖、代理买卖外汇 B.外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担 C.商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产 D.外国银行分行及其分支机构的民事
5、责任由其总行承担（分数：2.00）A.B.C.D.8.下列不属于商业票据的市场主体的是_。 A.投资者 B.发行者 C.中介机构 D.销售商（分数：2.00）A.B.C.D.9.下列选项中，_是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。 A.认知需要 B.预算支出 C.现金管理 D.理财计划（分数：2.00）A.B.C.D.10.根据中华人民共和国个人所得税法的规定，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是_。 A.国债和国家发行的金融债券利息 B.军人转业费 C.保险赔款 D.孤老、烈属所得（分数：2.00）A.B.C.D.11.通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益
6、回报的基准。“表现最差股票”一般指的是_。 A.某日收市价最低的股票 B.某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票 C.股票表现=(当日该股票的收市股价-最初股价)/最初股价100%，根据该公式计算的股票表现值最大的股票 D.股票表现=(当日该股票的收市股价-最初股价)/最初股价100%，根据该公式计算的股票表现值最小的股票（分数：2.00）A.B.C.D.12.理财产品销售过程是客户需求满足的过程，_是产品销售的关键。 A.适应性 B.适合性 C.合理性 D.客户满意度（分数：2.00）A.B.C.D.13.某客户于 T 日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于_日为该客户增加权益并
7、办理注册登记手续，该客户于_日起可赎回该部分基金份额。 A.T；T+1 B.T+1；T+2 C.T+1；T+3 D.T；T+2（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列关于理财产品按基础资产分类及其相应特点的表述错误的是_。 A.国债类，有债券兑现风险，指政策变动引起的债券兑现不确定的风险 B.商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性 C.股票类，有股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险 D.利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险（分数：2.00）A.B.C.D.15.国债面临的赎回风险的因素不包括_。 A.由于赎回价格的存在
8、，附有赎回权债券的潜在资本增值有限 B.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性 C.赎回债券增加了投资者的交易成本，从而提高了投资收益率 D.因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险（分数：2.00）A.B.C.D.16.商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及_方面进行管理。 A.销售终端 B.销售过程 C.销售规范 D.销售业绩（分数：2.00）A.B.C.D.17.下列对于客户财务分析的表述中，错误的是_。 A.红利和利息收入需计入现金流量表 B.对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表 C.现
9、金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况 D.预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入（分数：2.00）A.B.C.D.18.按照中国保监会个人分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的_。 A.50% B.60% C.70% D.80%（分数：2.00）A.B.C.D.19.下列不属于银行业从业人员岗位职责要求的是_。 A.信息披露 B.协助执行 C.内幕交易 D.职业形象（分数：2.00）A.B.C.D.20.下列关于财务规划说法错误的是_。 A.保险规划是研究风险转移的问题 B.税收规划是解决客户资金结余的问题 C.
10、人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题 D.投资规划是讨论客户资产保值增值的问题（分数：2.00）A.B.C.D.21.在期货交易管理条例中，根据合约标的物的不同，期货合约分为_。 A.商品期货合约和金融期货合约 B.商品期货合约和资金期货合约 C.银行投资合约和金融期货合约 D.银行投资合约和商品期货合约（分数：2.00）A.B.C.D.22.下列选项中，关于债券市场的交易价格的说法错误的是_。 A.债券市场的交易价格同市场利率成反比 B.市场利率上升，债券持有人变现的债券市场交易价格下降 C.债券价格与到期收益率成反比 D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的
11、实际收益率越高（分数：2.00）A.B.C.D.23.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任的违规业务不包括_。 A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 C.挪用单独管理的客户资产的 D.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的（分数：2.00）A.B.C.D.24.下列选项中，关于欧式期权与美式期权的说法错误的是_。 A.欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权 B.对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大，期权的出售者
12、必须随时为履约做好准备 C.在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权的期权费要低一些。 D.对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利（分数：2.00）A.B.C.D.25.证券公司在个人理财中应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限_。 A.不得少于十年 B.不得少于二十年 C.在十五年以上 D.在三十年以上（分数：2.00）A.B.C.D.26.由于市场价格出现不利的变化而导致的风险是指_。 A.市场风险 B.销售风险 C.政策风险 D.违约风险和信用风险（分数：2.00）A.B.
13、C.D.27.就产品的支付条款而言，另类理财产品的主要类型有直接投资型和_两种。 A.资金增值型 B.间接投资型 C.保障投资型 D.“实期”结合型（分数：2.00）A.B.C.D.28.根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为_人，每个客户准入门槛不得低于_万元。 A.100；50 B.200；500 C.200；100 D.300；200（分数：2.00）A.B.C.D.29.如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力_。 A.较弱 B.较强 C.一般 D.无法判断（分数：2.00）A.B.C.D.
14、30.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的_个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.3 B.5 C.10 D.15（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：14，分数：28.00)31.下列关于股票的说法，正确的有_。 A.股票能够给持有者带来收益 B.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务 C.股票是股份公司发行的有价证券 D.股票是一种债权凭证 E.股票的实质是公司的产权证明书（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.商业银行实行_经营模式。 A.自负盈亏 B.自我管理 C.自我约束 D.自主经营 E.自担风险（分数
15、：2.00）A.B.C.D.E.33.下列选项中关于个人理财业务的说法，正确的有_。 A.个人理财业务是一种个性化、综合化的服务活动 B.个人理财业务有利于商业银行业务结构的优化 C.个人理财服务的提供商是商业银行 D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E.个人理财业务对个人理财具有促进和推动作用（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.商业银行自主开发理财产品策略的主要内容有_。 A.制订新产品开发计划 B.预估产品盈利预估 C.制定产品种类 D.进行市场分析和业务分析 E.制定产品规模（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知的
16、重点在_方面。 A.规范销售行为 B.建立健全保险业务的管理 C.建立客户适合度评估制度，防止错误销售 D.建立尽职调查和后评价制度 E.加强内控建设，规范操作流程（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.下列情形中，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录的有_。 A.银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料 B.检察机关依法查看某客户的交易情况 C.客户同意第三方查看自己交易记录 D.某客户的一位好友要求查看该客户交易记录 E.客户妻子要求查看该客户交易记录，并附有该客户的书面同意书（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.股票市场的职能包括_。 A.给股票定价 B.转让资
17、本 C.转化资本 D.积聚资本 E.转换资本（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门将依据银行业监督管理法的有关规定，追究_的责任。 A.理财业务人员 B.理财业务管理部门 C.内部审计部门负责人 D.发售银行高级管理层 E.相关风险管理部门（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.投资者教育的内容包括对本银行的基本情况信息进行介绍，这些基本情况包括_。 A.客户投诉渠道和方式 B.银行对理财产品的风险提示 C.银行开展的理财业务情况 D.收费标准 E.银行理财服务品牌内容（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.VaR 方法的优点有
18、_。 A.实用性较强 B.确定必要资本及提供监管依据 C.可以事前计算，降低市场风险 D.统一了风险计量标准，使管理者和投资者较容易理解掌握 E.VaR 模型测量风险简洁明了（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.债券发行需要确定的要素有诸多条件，其中直接决定债券投资价值的有_。 A.发行利率 B.有无担保 C.发行期限 D.发行价格 E.付息利率（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.关于股票市场的说法，下列描述正确的有_。 A.股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一 B.股票市场是股票发行和流通的场所 C.股票的交易都是通过股票市场来实现的 D.股票市场在市场经济中始终发挥着经济
19、状况晴雨表的作用 E.一般情况，股票市场可以分为一级市场、二级市场和三级市场（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括_等。 A.可自由兑换的外国货币 B.外币支票 C.存单 D.本票 E.汇票（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.货币之所以具有时间价值，是因为_。 A.货币占用具有机会成本 B.货币可以满足当前的消费 C.通货膨胀可能造成货币贬值 D.货币可以作为财富的象征 E.投资可能产生投资风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：12.00)45.在滚动发行的理财产品中，一些银行为
20、了方便客户，通过一次性签约形式自动实现产品的滚动。（分数：2.00）A.正确B.错误46.记账式国债的发行和交易均为无纸化。（分数：2.00）A.正确B.错误47.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业属于非法人组织。（分数：2.00）A.正确B.错误48.保险规划具有风险转移和合理避税的功能。（分数：3.00）A.正确B.错误49.银行理财投资者教育对象就是银行个人理财客户。（分数：3.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.银行个人理财业务中，面向所有客户提供的基
21、础性服务是_。 A.理财业务 B.财富管理业务 C.私人银行 D.综合理财服务（分数：2.00）A. B.C.D.解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务，综合理财服务的对象主要是高净值客户。2.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，预算编制的程序不包括_。 A.预测季度收入 B.算出年度支出预算目标 C.对预算进行控制与差异分析 D.设定长期理财规划目标（分数：2.00）A. B.C.D.解析：预算编制的程序包括：(1)设定长期理财规划目标；(2)预测年度收入；(3)算出年度支出预算目标；(
22、4)对预算进行控制与差异分析。3.根据市场一般性划分，被称为短期理财产品的时间是_。 A.1 个月以内 B.1 个月至 1 年 C.1 年至 2 年 D.2 年至 3 年（分数：2.00）A.B. C.D.解析：银行理财产品按期限类型可分为 6 个月以内、1 年以内、1 年至 2 年期以及 2 年以上期产品。根据市场一般性划分，1 个月以内的产品称为超短期理财产品，1 个月至 1 年期的理财产品称为短期理财产品，1 年至 2 年期的理财产品称为中期理财产品，2 年期以上理财产品称为长期理财产品。4.下列关于商业银行理财资金的说法不正确的是_。 A.商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露
23、理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件 B.理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划 C.理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级在投资级即可 D.理财资金不得投资于未上市企业的股权和上市公司非公开发行或交易的股份（分数：2.00）A.B.C. D.解析：理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。5.结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品，主要是因为结构性理财产品通常是_的。 A.无法降低
24、支出 B.无法提前终止 C.无法消灭风险 D.无法获得投资性收入（分数：2.00）A.B. C.D.解析：结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现的，因此结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品。6.根据监管规定，对于商业银行来说，个人理财业务风险管理应具有几点基本要求，下列说法不正确的是_。 A.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，不应交由第三方托管 B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求 C.商业银行应当具备与
25、管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 D.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益（分数：2.00）A. B.C.D.解析：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。7.下列不属于中华人民共和国外资银行管理条例和个人理财业务相关内容的是_。 A.外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以买卖、代理买卖外汇 B.外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内
26、开展业务，其民事责任由总行承担 C.商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产 D.外国银行分行及其分支机构的民事责任由其总行承担（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第十九条规定，商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。8.下列不属于商业票据的市场主体的是_。 A.投资者 B.发行者 C.中介机构 D.销售商（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。
27、9.下列选项中，_是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。 A.认知需要 B.预算支出 C.现金管理 D.理财计划（分数：2.00）A. B.C.D.解析：认知需要是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。客户可通过合理的工作安排增加家庭收入，同时，回顾在衣、食、住、行、教育、娱乐方面，哪一部分的比例远高于平均比例，就将其作为节约支出的重点控制项目。10.根据中华人民共和国个人所得税法的规定，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是_。 A.国债和国家发行的金融债券利息 B.军人转业费 C.保险赔款 D.孤老、烈属所得（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：中华人民共和国个人所得税法规定有下
28、列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：(1)残疾、孤老人员和烈属的所得；(2)因严重自然灾害造成重大损失的；(3)其他经国务院财政部门批准减税的。A、B、C 项属于免征个人所得税的情形。11.通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是_。 A.某日收市价最低的股票 B.某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票 C.股票表现=(当日该股票的收市股价-最初股价)/最初股价100%，根据该公式计算的股票表现值最大的股票 D.股票表现=(当日该股票的收市股价-最初股价)/最初股价100%，根据该公式计算的股票表现值最小的股票（分数：2.
29、00）A.B.C.D. 解析：就股票组合中的每个股票而言，在观察期内某交易所营业日的股票表现=(当日该股票的收市股价-最初股价)/最初股价100%，而“表现最差股票”即指股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。12.理财产品销售过程是客户需求满足的过程，_是产品销售的关键。 A.适应性 B.适合性 C.合理性 D.客户满意度（分数：2.00）A.B. C.D.解析：理财产品销售过程是客户需求满足的过程，适合性是产品销售的关键，在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售。13.某客户于 T 日申购基金成功后，正常情况
30、下，基金注册登记人于_日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于_日起可赎回该部分基金份额。 A.T；T+1 B.T+1；T+2 C.T+1；T+3 D.T；T+2（分数：2.00）A.B. C.D.解析：投资者于 T 日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于 T+1 日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于 T+2 日起可赎回该部分基金份额。14.下列关于理财产品按基础资产分类及其相应特点的表述错误的是_。 A.国债类，有债券兑现风险，指政策变动引起的债券兑现不确定的风险 B.商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性 C.股票类，有股票价格风险，指
31、资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险 D.利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：理财产品按基础资产分类及其相应特点如下：(1)信用类，有信用风险，指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性；(2)利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险；(3)汇率类，有汇率风险，指因汇率波动所蒙受损失的可能性；(4)股票类，有股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险；(5)商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性。A 项不属于理财产品按基础资产划分的类型。15.
32、国债面临的赎回风险的因素不包括_。 A.由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限 B.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性 C.赎回债券增加了投资者的交易成本，从而提高了投资收益率 D.因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类债券面临三项风险因素：(1)附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性；(2)因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙
33、受再投资风险；(3)由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。16.商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及_方面进行管理。 A.销售终端 B.销售过程 C.销售规范 D.销售业绩（分数：2.00）A.B. C.D.解析：商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程两个方面进行管理。17.下列对于客户财务分析的表述中，错误的是_。 A.红利和利息收入需计入现金流量表 B.对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表 C.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况 D.预测客户未来收入时，可以将收入
34、分为常规性收入和临时性收入（分数：2.00）A.B.C. D.解析：现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况。现金流量表只记录涉及实际现金流入和流出的交易。那些额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。故 C 项说法错误。18.按照中国保监会个人分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的_。 A.50% B.60% C.70% D.80%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：按照中国保监会个人分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分
35、配盈余的 70%。19.下列不属于银行业从业人员岗位职责要求的是_。 A.信息披露 B.协助执行 C.内幕交易 D.职业形象（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：银行业从业人员岗位职责要求包括：(1)熟知业务；(2)岗位职责；(3)信息披露；(4)信息保密；(5)内幕交易；(6)协助执行。20.下列关于财务规划说法错误的是_。 A.保险规划是研究风险转移的问题 B.税收规划是解决客户资金结余的问题 C.人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题 D.投资规划是讨论客户资产保值增值的问题（分数：2.00）A.B. C.D.解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划
36、，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。保险规划是研究风险转移的问题。税收规划是减少客户支出的问题。人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。投资规划是讨论客户资产保值增值的问题。21.在期货交易管理条例中，根据合约标的物的不同，期货合约分为_。 A.商品期货合约和金融期货合约 B.商品期货合约和资金期货合约 C.银行投资合约和金融期货合约 D.银行投资合约和商品期货合约（分数：2.00）A. B.C.D.解析：在期货交易管理条例中，根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。22.下
37、列选项中，关于债券市场的交易价格的说法错误的是_。 A.债券市场的交易价格同市场利率成反比 B.市场利率上升，债券持有人变现的债券市场交易价格下降 C.债券价格与到期收益率成反比 D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。23.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任的
38、违规业务不包括_。 A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 C.挪用单独管理的客户资产的 D.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的（分数：2.00）A.B. C.D.解析：商业银行开展个人理财业务对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任的法人违规业务包括：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；(3)泄露或不
39、当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)挪用单独管理的客户资产的。24.下列选项中，关于欧式期权与美式期权的说法错误的是_。 A.欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权 B.对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大，期权的出售者必须随时为履约做好准备 C.在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权的期权费要低一些。 D.对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利（分数：2.00）A.B.C. D.解析：在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权的期权费要高一些，故 C 项说法错误。2
40、5.证券公司在个人理财中应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限_。 A.不得少于十年 B.不得少于二十年 C.在十五年以上 D.在三十年以上（分数：2.00）A.B. C.D.解析：证券法第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。26.由于市场价格出现不利的变化而导致的风险是指_。 A.市场风险 B.销售风险 C.政策风险 D.违约风险和信用风险（分数：2.00
41、）A. B.C.D.解析：市场风险，是指市场价格出现不利的变化而导致的风险。27.就产品的支付条款而言，另类理财产品的主要类型有直接投资型和_两种。 A.资金增值型 B.间接投资型 C.保障投资型 D.“实期”结合型（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。就产品的支付条款而言，不外乎如下两种主要类型，一是直接投资型；二是“实期”结合型，其主要设计理念为产品到期投资者可以消费实物资产，也可以获得固定额度的收益。28.根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为_人，每个客户准入门槛
42、不得低于_万元。 A.100；50 B.200；500 C.200；100 D.300；200（分数：2.00）A.B.C. D.解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为 200 人，每个客户准入门槛不得低于 100 万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过 5 个工作日。29.如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力_。 A.较弱 B.较强 C.一般 D.无法判断（分数：2.00）A.B. C.D.解析：如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受
43、的风险能力就较强。30.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的_个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.3 B.5 C.10 D.15（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的 10 个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。二、B多选题/B(总题数：14，分数：28.00)31.下列关于股票的说法，正确的有_。 A.股票能够给持有者带来收益 B.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务 C.股票是股份公司发行的有价证券 D.股票是一种债权凭证 E.股票的实质是公
44、司的产权证明书（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者的投资份额及其权利和义务的所有权凭证(而不是债权凭证)，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。故 D 项说法错误。32.商业银行实行_经营模式。 A.自负盈亏 B.自我管理 C.自我约束 D.自主经营 E.自担风险（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：商业银行实行自主经营、自担风险、自负盈亏和自我约束的经营模式。33.下列选项中关于个人理财业务的说法，正确的有_。 A.个人理财业务是一种个性化、综合化的服务活动 B.个人理财业务有利于商业银行业务结构的优化
45、 C.个人理财服务的提供商是商业银行 D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E.个人理财业务对个人理财具有促进和推动作用（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一，故 C 项说法错误。34.商业银行自主开发理财产品策略的主要内容有_。 A.制订新产品开发计划 B.预估产品盈利预估 C.制定产品种类 D.进行市场分析和业务分析 E.制定产品规模（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：进行市场分析和业务分析，制订新产品开发计划、产品种类、产品规模是银行自主开发理财产品策略的主要内容。35.关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知的重点在_方面。 A.规范销售行为 B.建立健全保险业务的管理 C.建立客户适合度评估制度，防止错误销售 D.建立尽职调查和后评价制度 E.加强内控建设，规范操作流程（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知的内容共有八点，重点在四个方面：(1)建立尽职调查和后评价制度；(2)规范销售行为；(3)建立客户适合度评估制度，防止错误销售；(4)加强内控建设，规范操作流程。36.下列情形中，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录的有_。 A.银行行长亲自批条，以个人名义要求
