1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-12 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.张先生投资理财产品时，只关心本金的安全性和流动性。则张先生可能属于_。 A.风险投资者 B.风险追随者 C.风险追求者 D.风险厌恶者（分数：2.00）A.B.C.D.2.个人理财目标的弹性越大，可承受的风险_。 A.越低 B.越高 C.不变 D.不确定（分数：2.00）A.B.C.D.3.下列关于债券市场的功能表述错误的是_。 A.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 B.债券市场能够反映企业经营实力和发展前景 C.债券市场是债券流
2、通和变现的场所 D.债券市场是聚集资金的重要场所（分数：2.00）A.B.C.D.4.预期未来出现通货紧缩的情况下，理财策略应该调整为_储蓄配置、_债券配置和适当_股票配置。 A.维持；减少；减少 B.维持；减少；增加 C.减少；减少；增加 D.增加；减少；维持（分数：2.00）A.B.C.D.5.目前我国尚未对个人开设的外汇业务项目是_。 A.官方外汇市场 B.零售外汇市场 C.远期外汇市场 D.即期外汇市场（分数：2.00）A.B.C.D.6.货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具，不包括_。 A.短期银行承兑汇票 B.商业票据 C.短期政府债券 D.银行定期存单（分数：2.00）A.B
3、.C.D.7.下列选项中，属于半强型有效市场的描述的是_。 A.股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸 B.市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到 C.证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润 D.证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息（分数：2.00）A.B.C.D.8.在实际销售过程中，商业银行往往根据_限定资金门槛和最小递增金额。 A.产品开发主体 B.产品目标客户 C.托管机构特征 D.产品特征（分数：2.00）A.B.C.D.9.
4、根据个人外汇管理办法的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是_。 A.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理 B.境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无须外汇局审核 C.个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户 D.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理（分数：2.00）A.B.C.D.10.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是_。 A.古典家具 B.文房四宝 C.根雕 D.邮票（分数：2.00）A.B.C.D.11.下列投资对象常常是风险较大的金融产品的基金是_。 A.收入型基金 B.公司型基金 C.契约性
5、基金 D.成长型基金（分数：2.00）A.B.C.D.12.随着金融市场体系的逐渐形成，我国金融市场功能不断深化。下列说法错误的是_。 A.金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高 B.金融市场主体参与程度不断扩大，参与形式更为多样化 C.金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富 D.金融市场的客体逐渐增加，结构多样化（分数：2.00）A.B.C.D.13.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于_。 A.40% B.50% C.60% D.80%（分数：2.00）A.B.C.D.14.根据保险法的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得
6、_，并与保险公司签订代理协议。 A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证 B.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证 C.保监会和证监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证 D.保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证（分数：2.00）A.B.C.D.15.紧急预备金的存储方式不包括_。 A.活期存款 B.短期定期存款 C.贷款额度 D.股票债券投资（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列不属于质权合同条款的是_。 A.质押财产的名称、数量、质量、状况 B.质押财产交付的时间 C.出质人履行的义务 D.被担保债权的种类和数额（分数：2.00）A.B.C.D.17.下列关于房
7、地产投资的说法错误的是_。 A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响 B.房地产投资品单位价值高，且可以转移，但在市场不景气时期无法变现 C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 D.房地产投资的吸引力来自于高财务杠杆率的使用（分数：2.00）A.B.C.D.18.苏先生在去年的今天以每股 15 元的价格购买了 500 股某上市公司的股票，过去一年中得到每股 0.50元的红利，年底时股票价格为每股 18 元，其持有期收益率为_。 A.3.3% B.23.3% C.33.3% D.83.3%（分数：2.00）A.B.C.D.19.信托融资项目
8、用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临_。 A.理财资金遭受损失 B.风险增大，使其收益减少 C.不能按预期期限取得预期收益的风险 D.理财产品收益降低乃至本金损失（分数：2.00）A.B.C.D.20.债券挂钩类理财产品的特点是_。 A.财产权利主体和利益主体相分离 B.收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取 C.经营方式灵活，适应性强 D.期限短、成本低、利率敏感、信用度高（分数：2.00）A.B.C.D.21.朱阿姨想购买某利率为 6%的债券，想通过一年的投资得到 3 万元，那么朱阿姨当前的投资应该为_。 A.18750 元 B.28200
9、元 C.28302 元 D.29000 元（分数：2.00）A.B.C.D.22.投资者对于投资活动最关注的问题是预期收益和_的关系。 A.预期收入 B.预期收益率 C.预期风险 D.最大收益（分数：2.00）A.B.C.D.23.商业银行按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为五种类，其中，稳健型客户适合投资_。 A.极低风险的理财产品或投资工具 B.高风险理财产品和投资工具 C.中度风险的理财产品或者投资工具 D.低风险的理财产品或投资工具（分数：2.00）A.B.C.D.24.按投资主体的性质分类，股票包括_。 A.H 股 B.无记名股票 C.国家股 D.优先股股票（分数：
10、2.00）A.B.C.D.25.在资产配置方面，建立家庭保障不包括_方面。 A.家庭需建立中长期保险保障的现金储备 B.家庭主要成员必须购买齐全的社会保险 C.根据家庭需要购买车险、房险等财产保险 D.为家庭成员购买重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险，以弥补社保保障不足的缺点（分数：2.00）A.B.C.D.26.下列关于货币市场的理财产品，说法错误的是_。 A.人民币理财产品和信托产品安全性较高，收益稳定，适合投资者投资 B.货币市场基金收益较高，但是风险大，投资者在做出决定时，要进行考虑 C.货币市场基金由于具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款，是银行储蓄的良好替代品 D.
11、人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买（分数：2.00）A.B.C.D.27.保险产品可按照_划分为人身保险、财产保险与投资型保险产品。 A.经营性质 B.承保方式 C.保险标的 D.理财方式（分数：2.00）A.B.C.D.28.下列关于金融远期合约的缺点的说法错误的是_。 A.远期合约不能满足买卖双方控制价格不确定性的需要 B.每份远期合约千差万别，导致远期合约的流通不便 C.没有履约保证，违约风险较高 D.柜台交易不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格（分数：2.00）A.B.C.D.29.对股票历史信息，如股价和交易量等进行研究，希望找
12、出其波动周期的运动规律以期形成预测模型，这是指_的手段。 A.基本面分析 B.价格分析 C.技术分析 D.波形分析（分数：2.00）A.B.C.D.30.张先生在进行投资理财时，首先对市场、行业、可投资化的公司进行研究，很理性地对投资产品作出判断，且其投资决策是保守的。则张先生最可能属于_的投资者。 A.谨慎型 B.冷淡型 C.有计划型 D.唯物主义型（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.下列属于银行私募理财产品的投资范围的有_。 A.外汇 B.权证 C.债券回购 D.债券 E.股票（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.按照交易方式划分
13、，金融衍生品可以分为_。 A.股权衍生品 B.期货 C.远期 D.利率衍生品 E.债权衍生品（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.个人理财是指客户根据_，制订理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 A.个人地位 B.财务状况 C.理财能力 D.自身生涯规划 E.风险属性（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.从投资类型来看，银行理财产品根据投资或者挂钩的对象可以分为_。 A.外汇挂钩 B.保险挂钩 C.商品挂钩 D.信用挂钩 E.货币挂钩（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.衡量消费者收入水平的指标主要包括_。 A.人均国民收入 B.个人收入 C.个人可支配收入
14、 D.税收收入 E.国民收入（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.ETF 基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其优势在于_。 A.现金申购赎回 B.可以用现金申购赎回 C.它是在交易所挂牌的 D.交易非常便利 E.可以将分散的资金集中起来（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.根据资产组合理论，系统性风险包括_。 A.购买力风险 B.市场风险 C.利率风险 D.财务风险 E.政策风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.LOF 与 ETF 具有的相同的特征有_。 A.申购、赎回都是基金份额与现金的交易 B.都可以在代销网点进行 C.可以在交易所交易 D.持有
15、人可以根据基金净值申购、赎回 E.交易成本低（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.有下列_情形之一，个人理财的法定代理或者指定代理业务终止。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害 B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 C.代理人丧失民事行为能力 D.被代理人或者代理人死亡 E.被代理人取得或者恢复民事行为能力（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.下列属于非系统性风险的有_。 A.经营风险 B.信用风险 C.利率风险 D.财务风险 E.偶然事件风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.银行代理的万能保险保单可以收取的费用包括_。 A.部分领取手续费 B.退
16、保费用 C.初始费用 D.风险保险费 E.保单实际收益的税费（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.根据发行主体不同，债券可划分为_。 A.公司债券 B.金融债券 C.社会债券 D.政府债券 E.国际债券（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，下列关于金融市场划分的说法正确的是_。 A.按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场 B.按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场 C.按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形
17、市场 D.按照金融交易主体的不同，金融市场划分为国有市场和私有市场 E.按照金融交易方式的不同，金融市场划分为场内市场和场外市场（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：14.00)44.保险公司不得以直接冲减保费方式向保险兼业代理人支付代理手续费，但可以现金的方式向保险兼业代理人支付代理手续费。（分数：2.00）A.正确B.错误45.个人理财投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展。（分数：3.00）A.正确B.错误46.对于个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。（分数
18、：3.00）A.正确B.错误47.就个人理财业务而言，商业银行应该仅就银行业相关的政策法规进行宣传，避免产生违法行为。（分数：3.00）A.正确B.错误48.证券公司包括经纪类证券公司和综合类证券公司，实行分类管理。（分数：3.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-12 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.张先生投资理财产品时，只关心本金的安全性和流动性。则张先生可能属于_。 A.风险投资者 B.风险追随者 C.风险追求者 D.风险厌恶者（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：金融理财师首先必须帮助客
19、户明确自己的投资目标。如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险厌恶者；如果客户的主要目标是高收益，则该客户很可能是风险追求者。2.个人理财目标的弹性越大，可承受的风险_。 A.越低 B.越高 C.不变 D.不确定（分数：2.00）A.B. C.D.解析：个人理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。3.下列关于债券市场的功能表述错误的是_。 A.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 B.债券市场能够反映企业经营实力和发展前景 C.债券市场是债券流通和变现的场所 D.债券市场是聚集资金的重要场所（分数：2.00
20、）A.B. C.D.解析：债券市场的功能有：(1)债券市场是债券流通和变现的场所；(2)债券市场是聚集资金的重要场所；(3)债券市场能够反映企业经营实力和财务状况；(4)债券是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。4.预期未来出现通货紧缩的情况下，理财策略应该调整为_储蓄配置、_债券配置和适当_股票配置。 A.维持；减少；减少 B.维持；减少；增加 C.减少；减少；增加 D.增加；减少；维持（分数：2.00）A.B.C. D.解析：预期未来出现通货紧缩的情况下，理财策略应该调整为减少储蓄配置、减少债券配置和适当增加股票配置。5.目前我国尚未对个人开设的外汇业务项目是_。 A.官方外汇市场 B.
21、零售外汇市场 C.远期外汇市场 D.即期外汇市场（分数：2.00）A.B.C. D.解析：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，是外汇投机的主要手段之一。目前我国尚未对个人开设此项业务。6.货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具，不包括_。 A.短期银行承兑汇票 B.商业票据 C.短期政府债券 D.银行定期存单（分数：2.00）A. B.C.D.解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限 120 天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。7.下列选项中，属于半强型有效
22、市场的描述的是_。 A.股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸 B.市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到 C.证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润 D.证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息（分数：2.00）A.B.C. D.解析：半强型有效市场中，证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。AB 属于对弱型有效市场的描述，选项 D 属于对强型有效市场的描述。8.在实际
23、销售过程中，商业银行往往根据_限定资金门槛和最小递增金额。 A.产品开发主体 B.产品目标客户 C.托管机构特征 D.产品特征（分数：2.00）A.B. C.D.解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于 5 万元人民币(或等值外币)。在实际销售过程中，商业银行往往根据产品目标客户限定资金门槛和最小递增金额。9.根据个人外汇管理办法的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是_。 A.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理 B.境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无须外汇局审核 C.个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户 D.境内个人和境外
24、个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理（分数：2.00）A.B. C.D.解析：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。故 B 项说法错误。10.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是_。 A.古典家具 B.文房四宝 C.根雕 D.邮票（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：(1)交易成本高、流动性低；(2)投资古玩要有鉴别能力；(3)价值一般较高，投资者要具有相当的经济实
25、力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。ABC 三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。11.下列投资对象常常是风险较大的金融产品的基金是_。 A.收入型基金 B.公司型基金 C.契约性基金 D.成长型基金（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金的投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。12.随着金融市场体系的逐渐形成，我国金融市场功能不断深化。下列说法错误的是_。 A.金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高 B.
26、金融市场主体参与程度不断扩大，参与形式更为多样化 C.金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富 D.金融市场的客体逐渐增加，结构多样化（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：随着金融市场体系的逐渐形成，我国金融市场功能不断深化。这主要体现在以下几个方面：(1)金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富；(2)金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高；(3)金融市场主体参与程度不断扩大，参与形式更为多样化。13.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于_。 A.40% B.50% C.60% D.80%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：按
27、照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。其中股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于 60%，具有高风险、高收益的特征。14.根据保险法的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得_，并与保险公司签订代理协议。 A.保险监督管理机构颁发的保险业务许可证 B.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证 C.保监会和证监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证 D.保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证（分数：2.00）A.B. C.D.解析：根据中华人民共和国保险法，银行网点开办保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各
28、级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。15.紧急预备金的存储方式不包括_。 A.活期存款 B.短期定期存款 C.贷款额度 D.股票债券投资（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：紧急预备金可以用两种方式来储备：(1)流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；(2)利用贷款额度。16.下列不属于质权合同条款的是_。 A.质押财产的名称、数量、质量、状况 B.质押财产交付的时间 C.出质人履行的义务 D.被担保债权的种类和数额（分数：2.00）A.B.C. D.解析：中华人民共和国物权法第二百一十条规定：设立质权，当
29、事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)质押财产的名称、数量、质量、状况；(4)担保的范围；(5)质押财产交付的时间。17.下列关于房地产投资的说法错误的是_。 A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响 B.房地产投资品单位价值高，且可以转移，但在市场不景气时期无法变现 C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 D.房地产投资的吸引力来自于高财务杠杆率的使用（分数：2.00）A.B. C.D.解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市
30、场不景气时期变现难度更大，故 B 项说法错误。18.苏先生在去年的今天以每股 15 元的价格购买了 500 股某上市公司的股票，过去一年中得到每股 0.50元的红利，年底时股票价格为每股 18 元，其持有期收益率为_。 A.3.3% B.23.3% C.33.3% D.83.3%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：根据题干内容，苏先生持有期收益为：(18500-15500)+(0.50500)=1750 元，持有期收益率=1750/(15500)=23.3%。19.信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临_。 A.理财资金遭受损失 B.风险增大，
31、使其收益减少 C.不能按预期期限取得预期收益的风险 D.理财产品收益降低乃至本金损失（分数：2.00）A.B.C. D.解析：提前终止风险是指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。20.债券挂钩类理财产品的特点是_。 A.财产权利主体和利益主体相分离 B.收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取 C.经营方式灵活，适应性强 D.期限短、成本低、利率敏感、信用度高（分数：2.00）A.B. C.D.解析：债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品
32、。其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。21.朱阿姨想购买某利率为 6%的债券，想通过一年的投资得到 3 万元，那么朱阿姨当前的投资应该为_。 A.18750 元 B.28200 元 C.28302 元 D.29000 元（分数：2.00）A.B.C. D.解析：朱阿姨想购买某利率为 6%的债券，想通过一年的投资得到 3 万元，那么朱阿姨当前的投资应该为：PV=30000/(1+6%)=28302(元)。22.投资者对于投资活动最关注的问题是预期收益和_的关系。 A.预期收入 B.预期收益率 C.预期风险 D.最大收益（分数：2.00）A.B.C. D.解析：一般来说，
33、投资者对于投资活动所最关注的问题是预期收益和预期风险的关系。23.商业银行按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格分为五种类，其中，稳健型客户适合投资_。 A.极低风险的理财产品或投资工具 B.高风险理财产品和投资工具 C.中度风险的理财产品或者投资工具 D.低风险的理财产品或投资工具（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：稳健型的客户总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品，往往以临近退休的中老年人士为主。因此，稳健型客户适合投资低风险的理财产品或投资工具。24.按投资主体的性质分
34、类，股票包括_。 A.H 股 B.无记名股票 C.国家股 D.优先股股票（分数：2.00）A.B.C. D.解析：按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。25.在资产配置方面，建立家庭保障不包括_方面。 A.家庭需建立中长期保险保障的现金储备 B.家庭主要成员必须购买齐全的社会保险 C.根据家庭需要购买车险、房险等财产保险 D.为家庭成员购买重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险，以弥补社保保障不足的缺点（分数：2.00）A. B.C.D.解析：在资产配置方面，建立家庭保障包括三个方面：(1)家庭主要成员必须购买齐全的社会保险，包括医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、养
35、老保险等，无论客户是公司职员还是自由职业者，都必须购买社保为自己和家人建立最基本的一道保障防线(自由职业者可以以个人名义到社保局缴纳社保费)；(2)为家庭成员购买重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险，以弥补社保保障不足的缺点；(3)根据家庭需要购买车险、房险等财产保险。26.下列关于货币市场的理财产品，说法错误的是_。 A.人民币理财产品和信托产品安全性较高，收益稳定，适合投资者投资 B.货币市场基金收益较高，但是风险大，投资者在做出决定时，要进行考虑 C.货币市场基金由于具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款，是银行储蓄的良好替代品 D.人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益
36、稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买（分数：2.00）A.B. C.D.解析：货币市场基金、人民币理财产品以及信托产品安全性较高，收益稳定，适合投资者投资。其中货币市场基金由于具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款，是银行储蓄的良好替代品；人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。故 B 项说法错误。27.保险产品可按照_划分为人身保险、财产保险与投资型保险产品。 A.经营性质 B.承保方式 C.保险标的 D.理财方式（分数：2.00）A.B.C. D.解析：保险产品可按照保险标的划分为人身保险、财产保险与投资型保险产品。28.下列关于金融远期
37、合约的缺点的说法错误的是_。 A.远期合约不能满足买卖双方控制价格不确定性的需要 B.每份远期合约千差万别，导致远期合约的流通不便 C.没有履约保证，违约风险较高 D.柜台交易不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格（分数：2.00）A. B.C.D.解析：金融远期合约的缺点表现在：(1)非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便；(2)柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格；(3)没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。29.对股票历史信息，如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规
38、律以期形成预测模型，这是指_的手段。 A.基本面分析 B.价格分析 C.技术分析 D.波形分析（分数：2.00）A.B.C. D.解析：技术分析是对股票历史信息，如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。30.张先生在进行投资理财时，首先对市场、行业、可投资化的公司进行研究，很理性地对投资产品作出判断，且其投资决策是保守的。则张先生最可能属于_的投资者。 A.谨慎型 B.冷淡型 C.有计划型 D.唯物主义型（分数：2.00）A.B.C. D.解析：有计划的投资者对市场、行业、可投资化的公司进行研究，对投资很少感情用事。投资决策是保守的，但对自己的有计划的投资过程很
39、自信，因而难以给他们建议。与此类客户沟通，理财师要将投资理论、研究成果为我所用，用数据等实证结果对客户进行引导。二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.下列属于银行私募理财产品的投资范围的有_。 A.外汇 B.权证 C.债券回购 D.债券 E.股票（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：银行私募理财产品的投资范围包括股票、债券及债券回购、权证、开放式基金、封闭式基金、指数型 LOF 与 ETF 等。32.按照交易方式划分，金融衍生品可以分为_。 A.股权衍生品 B.期货 C.远期 D.利率衍生品 E.债权衍生品（分数：2.00）A.B. C. D.E.解析：金融衍生
40、品的种类包括：(1)按照基础工具种类的划分，金融衍生工具可以分为股权衍生品、货币衍生品、利率衍生品；(2)按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具；(3)按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。33.个人理财是指客户根据_，制订理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 A.个人地位 B.财务状况 C.理财能力 D.自身生涯规划 E.风险属性（分数：2.00）A.B. C.D. E. 解析：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制订理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。34.从投资类型来看，银行理财产品根据投
41、资或者挂钩的对象可以分为_。 A.外汇挂钩 B.保险挂钩 C.商品挂钩 D.信用挂钩 E.货币挂钩（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：随着市场的不断发展，银行理财产品的投资模式和投资标的日益多样化和复杂化，从投资类型来看，银行理财产品根据投资或者挂钩的对象可以分为利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩八大类。35.衡量消费者收入水平的指标主要包括_。 A.人均国民收入 B.个人收入 C.个人可支配收入 D.税收收入 E.国民收入（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：衡量消费者收入水平的指标主要包括：(1)国民收入；(2)人均
42、国民收入；(3)个人收入；(4)个人可支配收入。36.ETF 基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其优势在于_。 A.现金申购赎回 B.可以用现金申购赎回 C.它是在交易所挂牌的 D.交易非常便利 E.可以将分散的资金集中起来（分数：2.00）A.B.C. D. E.解析：ETF 基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利；其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。37.根据资产组合理论，系统性风险包括_。 A.购买力风险 B.市场风险
43、 C.利率风险 D.财务风险 E.政策风险（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：系统性风险具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险和政策风险等，D 项财务风险属于非系统性风险。38.LOF 与 ETF 具有的相同的特征有_。 A.申购、赎回都是基金份额与现金的交易 B.都可以在代销网点进行 C.可以在交易所交易 D.持有人可以根据基金净值申购、赎回 E.交易成本低（分数：2.00）A.B.C. D. E.解析：LOF 兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，为交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的 ETF，其具有与 ETF
44、相同的特征：一方面可以在交易所交易；另一方面又是开放式基金，持有人可以根据基金净值申购赎回。39.有下列_情形之一，个人理财的法定代理或者指定代理业务终止。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害 B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 C.代理人丧失民事行为能力 D.被代理人或者代理人死亡 E.被代理人取得或者恢复民事行为能力（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：(1)被代理人取得或者恢复民事行为能力；(2)被代理人或者代理人死亡；(3)代理人丧失民事行为能力；(4)指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；(5)由其
45、他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。40.下列属于非系统性风险的有_。 A.经营风险 B.信用风险 C.利率风险 D.财务风险 E.偶然事件风险（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险和偶然事件风险等。41.银行代理的万能保险保单可以收取的费用包括_。 A.部分领取手续费 B.退保费用 C.初始费用 D.风险保险费 E.保单实际收益的税费（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：银行代理的万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。根据产品的不同，上述费用的收取也存在差异。42.根据发行主体不同，债券可划分为_。 A.公司债券 B.金融债券 C.社会债券 D.政府债券 E.国际债券（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。43.金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，下列关于金融市场划分的说法正确的是_
