1、银监监管专业分类模拟题 3 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：36，分数：100.00)1.根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果，主要取决于_。（分数：3.00）A.投资的利率弹性和货币需求的利率弹性B.投资的利率弹性和货币供给的利率弹性C.投资的收入弹性和货币需求的收入弹性D.投资的收入弹性和货币供给的收入弹性2.下列根据货币概览表归纳出的分析等式中，错误的是_。（分数：3.00）A.M2=国外资产(净)+国内信贷-其他项目(净)B.M2=M1+准货币C.M1=流通中现金+单位活期存款D.M1=流通中现金+单位定期存款3
2、.我国某企业从德国进口一批设备，以欧元计价结算，在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支付的人民币金额增多。这种情形是该企业承受的_。（分数：3.00）A.利率风险B.汇率风险C.投资风险D.操作风险4.我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某借款企业贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回。这种情形是该商业银行承受的_。（分数：3.00）A.市场风险B.国家风险C.信用风险D.操作风险5.在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于_管理。（分数：3.00）A.信用风险B.利率风险
3、C.汇率风险D.投资风险6.在货币数量论的货币需求理论中，认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积。特别视货币支出的数量和速度的理论是_。（分数：3.00）A.现金余额说B.费雪方程式C.剑桥方程式D.凯恩斯的货币需求函数7.在分析货币给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为_。（分数：3.00）A.基础货币B.强力货币C.原始存款D.存款准备金8.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为_。（分数：3.00）A.外汇汇率下跌B.外汇汇率上涨C.本币汇率上涨D.本币汇率不变9.在政府对商品价格和货币工资进行严格控制的情况下，隐蔽型
4、通货膨胀可以表现为_。（分数：3.00）A.市场商品供过于求B.商品过度需求通过物价上涨吸收C.居民实际消费水平提高D.商品黑市、排队和凭证购买等10.根据“成本推进”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是_。（分数：3.00）A.经济结构失衡B.汇率变动使进口原材料成本上升C.工会对工资成本的操纵D.垄断性大公司对价格的操纵11.强制性的国民收入再分配是通货膨胀对社会再生产的负面影响之一，其表现在债权债务关系中，就是由于通货膨胀_。（分数：3.00）A.降低了实际利率，债务人受益B.提高了实际利率，债务人受益C.降低了实际利率，债权人受益D.提高了实际利率，债权人受益12.在为治
5、理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。下列支出中，属于转移性支出的是_。（分数：3.00）A.政府投资、行政事业费B.福利支出、行政事业费C.福利支出、财政补贴D.政府投资、财政补贴13.弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。这种政策_。（分数：3.00）A.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀B.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀C.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀D.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀14.关于金融宏观调控机制
6、中第二阶段的说法，正确的是_。（分数：3.00）A.调控主体为中央银行B.货币政策工具为再贴现率等C.变换中介为商业银行D.调控受体为企业与居民15.金融机构所持流动资金不能正常履行业已存在的对外支付义务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险属于_。（分数：3.00）A.流动性风险B.汇率风险C.信用风险D.交易风险16.中央银行货币政策的首要目标一般是_。（分数：3.00）A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡17.常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是_。（分数：3.00）A.即期外汇B.远期外汇C.掉期D.回购18.如果一国出现国际收支逆差，则该国_。（分数：3.
7、00）A.外汇供不应求，外汇汇率上升，本币贬值B.外汇供不应求，外汇汇率下降，本币升值C.外汇供过于求，外汇汇率上升，本币贬值D.外汇供过于求，外汇汇率下降，本币升值19.下列关于普通股的说法中，错误的是_。（分数：2.50）A.普通股是商业银行资本的主体和基础B.普通股股东有权参与股东大会C.普通股股东有权分享商业银行业务经营的成果，获取股息和红利D.普通股股东没有责任和义务同商业银行共担风险20.根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是_。（分数：2.50）A.关注类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款21.商业银行经营与管理三大原则的首要原则是_。（分数：
8、2.50）A.安全性原则B.盈利性原则C.流动性原则D.效益性原则22._业务在负债业务中业务量最大。（分数：2.50）A.资本金B.存款C.现金D.投资23.商业银行的负债业务是_。（分数：2.50）A.形成资金来源业务B.资金运用业务C.租赁业务D.承兑业务24.下列属于商业银行负债业务创新的项目是_。（分数：2.50）A.回购协议B.备用信用证C.可转让支付命令账户D.金融期权25.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是_。（分数：2.50）A.国家债券B.政府机构债券C.地方政府债券D.公司债券26.以下不属于承诺业务的是_。（分数：2.50）A.贷款承诺B.回购协议C.票据发行便利D.
9、备用信用证27.根据商业银行资产负债管理的偿还期对称原理，当 K1 时表明_。（分数：2.50）A.商业银行的流动性可能闲置B.商业银行的资产和负债的偿还期基本对称C.商业银行的流动性资金不足D.商业银行应增加流动性资产的存量28.按照规定，我国商业银行流动性资产期末余额与流动性负债期末余额之比不得低于_。（分数：2.50）A.20%B.25%C.30%D.50%29.作为金融中介机构，商业银行的经营对象是_。（分数：2.50）A.内控和风险B.信贷和风险C.货币和信用D.资产和负债30.根据不同授信对象和资产类型，将风险资产权数分类，不正确的有_。（分数：2.50）A.0B.10%C.30%
10、D.50%31.我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行_管理的举措。（分数：2.50）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险32.某行 2014 年计划开展的业务中，属于资产业务的是_。（分数：2.50）A.代收水电费 50 万元B.发放新贷款 20 亿元C.向央行票据贴现 5500 万元D.吸收存款 40 亿元33.商业银行的核心资本与全部风险资产比率不得低于_。（分数：2.50）A.4%B.8%C.10%D.20%34.巴塞尔新资本协议的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和_。（分数：2.50）A.汇率风险B.利率风险C.法律风险D.操作风险35.与其他金融
11、机构相比，商业银行的一个最明显特征是_。（分数：2.50）A.以盈利为目的B.提供金融服务C.吸收活期存款D.执行国家金融政策36.综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是_。（分数：3.50）A.财务报表B.利润表C.现金流量表D.资产负债表银监监管专业分类模拟题 3 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：36，分数：100.00)1.根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果，主要取决于_。（分数：3.00）A.投资的利率弹性和货币需求的利率弹性 B.投资的利率弹性和货币供给的利率弹性C.投资的收入弹性和货币需求
12、的收入弹性D.投资的收入弹性和货币供给的收入弹性解析：解析 凯恩斯学派的货币传导机制理论，其最初的思路为：货币政策的作用首先是改变货币市场的均衡，然后改变利率，进而改变实际资产领域的均衡。这个过程可以直观地用符号表示为： MrIEY 在这个传导机制发挥作用的过程中，关键环节是利率。凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就是非常强调利率的作用，认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。2.下列根据货币概览表归纳出的分析等式中，错误的是_。（分数：3.00）A.M2=国外资产(净)+国内信贷-其他项目(净)B.M2=M1+准货币C.M1=流通中现金+单
13、位活期存款D.M1=流通中现金+单位定期存款 解析：3.我国某企业从德国进口一批设备，以欧元计价结算，在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支付的人民币金额增多。这种情形是该企业承受的_。（分数：3.00）A.利率风险B.汇率风险 C.投资风险D.操作风险解析：解析 汇率风险(Exchange Risk)，又称外汇风险，指经济主体持有或运用外汇的经济活动中，因汇率变动而蒙受损失的可能性。4.我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某借款企业贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回
14、。这种情形是该商业银行承受的_。（分数：3.00）A.市场风险B.国家风险C.信用风险D.操作风险 解析：解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。它和信用风险、市场风险并称为商业银行面临的三大主要风险。本题中的损失是属于员工造成的，故属于操作风险。5.在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于_管理。（分数：3.00）A.信用风险B.利率风险C.汇率风险 D.投资风险解析：解析 汇率风险是指持有或运用外汇的经济活动中，因汇率变动而蒙受经济损失的可能性，它产生于不同货币之间的兑换，一旦涉及货币的兑换，就不可避免会产生汇率风险。汇率风险管理的方法
15、之一就是借助金融交易的管理方法。主要是通过金融交易持有一个与现有受险部分金额和期限相同但是方向相反的外汇头寸，从而控制汇率风险。因此，做远期外汇交易用于汇率风险管理。6.在货币数量论的货币需求理论中，认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积。特别视货币支出的数量和速度的理论是_。（分数：3.00）A.现金余额说B.费雪方程式 C.剑桥方程式D.凯恩斯的货币需求函数解析：解析 费雪方程式在货币需求理论研究中是一个重要的阶梯。以 M 为一定时期内流通货币的平均数量；V 为货币流通速度；P 为各类商品价格的加权平均数；T 为各类商品的交易数量，则有： MV=PV P=MV/T 该公式中，费雪认为
16、，货币流通速度 V 在短期内基本不变，可视为常数；交易量 T 一般对产出水平也保持固定比例关系，也相对稳定，所以公式中仅有 P 与 M 的关系是可变的。而且物价 P 的水平随货币量的变化而变化。7.在分析货币给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为_。（分数：3.00）A.基础货币B.强力货币C.原始存款D.存款准备金 解析：解析 基础货币又称高能货币、强力货币或货币基础，是非银行公众所持有的通货与银行的存款准备金之和。之所以称其为高能货币，是因为一定量的这类货币被银行作为准备金而持有后可引致数倍的存款货币。弗里德曼和施瓦兹认为，高能货币的一个典型特征就是能随时转化为存款准
17、备金，不具备这一特征就不是高能货币。8.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为_。（分数：3.00）A.外汇汇率下跌B.外汇汇率上涨 C.本币汇率上涨D.本币汇率不变解析：解析 国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。9.在政府对商品价格和货币工资进行严格控制的情况下，隐蔽型通货膨胀可以表现为_。（分数：3.00）A.市场商品供过于求B.商品过度需求通过物价上涨吸收C.居民实际消费水平提高D.商品黑市、排队和凭证购买等 解析：解析 隐蔽型通货膨胀则是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提高，但居民实际消费水准却下降的现象。其前提是，在经
18、济中已积累了难以消除的过度需求压力，但由于政府对商品价格和货币工资进行严格控制，过度需求不能通过物价上涨而吸收，商品供不应求的现实通过准价格形式表现出来：如黑市、排队、凭证购买、有价无货以及一些产品在价格不变的情况下，质量下降等。10.根据“成本推进”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是_。（分数：3.00）A.经济结构失衡B.汇率变动使进口原材料成本上升C.工会对工资成本的操纵D.垄断性大公司对价格的操纵 解析：解析 “利润推进型通货膨胀”是指垄断企业为保证实现其利润目标而操纵市场、人为抬高产品价格而引起的通货膨胀。11.强制性的国民收入再分配是通货膨胀对社会再生产的负面影响之
19、一，其表现在债权债务关系中，就是由于通货膨胀_。（分数：3.00）A.降低了实际利率，债务人受益 B.提高了实际利率，债务人受益C.降低了实际利率，债权人受益D.提高了实际利率，债权人受益解析：解析 通胀是一种强制性的国民收入再分配。通胀会改变社会每一个成员的原有收入和财富占有实际水平。固定薪金的职员(工人和雇员)是主要受害群体；生产性的雇主通过使工资的增长幅度小于通胀水平以谋求最大的盈利：商业活动的雇主是通胀的受益者；最大的受益者是经营垄断性商品、从事囤积活动的投机商；债权债务关系中，债务人是受益者，债权人是损失者。12.在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。下列
20、支出中，属于转移性支出的是_。（分数：3.00）A.政府投资、行政事业费B.福利支出、行政事业费C.福利支出、财政补贴 D.政府投资、财政补贴解析：解析 转移性支出直接表现为资金无偿、单方面的转移，包括政府补助支出、捐赠支出和债务利息支出。这种支出体现了政府的非市场性再分配活动，显示了政府在公平收入分配方面的作用。福利支出、财政补贴都属于转移性支出。13.弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。这种政策_。（分数：3.00）A.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀B.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不
21、能消除通货膨胀 C.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀D.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀解析：解析 收入指数化政策的优点：第一，指数化政策可以缓解通货膨胀造成的收入再分配不公平的现象，从而消除许多不必要的扭曲。第二，指数化条款加重了作为净债务人的政府的还本付息负担，从而减少了政府从通货膨胀中获得的好处。由此可见，政府实行通货膨胀性政策的动机并不强烈。第三，当政府的紧缩性政策使得实际通货膨胀率低于签订劳动合同时的预期通货膨胀率时，指数化条款会使名义工资相应地下降，从而避免因实际工资上升而造成的失业增加。 收入指数化政策的缺点：收入指数化政策只能减轻通货膨胀给收
22、入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀本身。14.关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法，正确的是_。（分数：3.00）A.调控主体为中央银行B.货币政策工具为再贴现率等C.变换中介为商业银行 D.调控受体为企业与居民解析：解析 金融宏观调控的三个阶段是以操作目标和中介指标为界进行划分的，调控主体央行和政策工具属于第一阶段，调控受体属于第三阶段。15.金融机构所持流动资金不能正常履行业已存在的对外支付义务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险属于_。（分数：3.00）A.流动性风险 B.汇率风险C.信用风险D.交易风险解析：解析 流动性风险是指金融机构(特别是商业银行)所掌握的现金资产，
23、以合理价格变现资产所获得的资金，或以合理成本所筹集的资金不足以满足即时支付的需要，从而蒙受经济损失的可能性。流动性风险表现为流动性短缺，主要现象是金融机构所持有的现金资产不足、其他资产不能在不蒙受损失的情况下迅速变现、不能以合理成本迅速借入资金等。16.中央银行货币政策的首要目标一般是_。（分数：3.00）A.稳定物价 B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡解析：17.常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是_。（分数：3.00）A.即期外汇B.远期外汇C.掉期 D.回购解析：解析 掉期交易是指将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结合在一起进行的外汇交易。这种交易
24、形式常用于银行间外汇市场上。18.如果一国出现国际收支逆差，则该国_。（分数：3.00）A.外汇供不应求，外汇汇率上升，本币贬值 B.外汇供不应求，外汇汇率下降，本币升值C.外汇供过于求，外汇汇率上升，本币贬值D.外汇供过于求，外汇汇率下降，本币升值解析：解析 收支逆差意味着出口小于进口，外汇供不应求，外汇汇率上升，本国货币贬值。19.下列关于普通股的说法中，错误的是_。（分数：2.50）A.普通股是商业银行资本的主体和基础B.普通股股东有权参与股东大会C.普通股股东有权分享商业银行业务经营的成果，获取股息和红利D.普通股股东没有责任和义务同商业银行共担风险 解析：解析 普通股股东有责任和义务
25、同商业银行共担风险，在银行遭受损失时承担股东权益的下降。20.根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是_。（分数：2.50）A.关注类贷款 B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款解析：解析 五级贷款：正常贷款、关注贷款、次级贷款、损失贷款、可疑贷款。其中次级贷款、损失贷款、可疑贷款为不良贷款。21.商业银行经营与管理三大原则的首要原则是_。（分数：2.50）A.安全性原则 B.盈利性原则C.流动性原则D.效益性原则解析：解析 安全性原则被视为商业银行经营管理三大原则之首。22._业务在负债业务中业务量最大。（分数：2.50）A.资本金B.存款 C.现金D.投资解析：解
26、析 负债业务包括资本金、存款、同业拆借和向中央银行借款，其中业务量最大的是存款业务。23.商业银行的负债业务是_。（分数：2.50）A.形成资金来源业务 B.资金运用业务C.租赁业务D.承兑业务解析：24.下列属于商业银行负债业务创新的项目是_。（分数：2.50）A.回购协议B.备用信用证C.可转让支付命令账户 D.金融期权解析：25.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是_。（分数：2.50）A.国家债券 B.政府机构债券C.地方政府债券D.公司债券解析：26.以下不属于承诺业务的是_。（分数：2.50）A.贷款承诺B.回购协议C.票据发行便利D.备用信用证 解析：解析 备用信用证是银行的担保
27、业务。27.根据商业银行资产负债管理的偿还期对称原理，当 K1 时表明_。（分数：2.50）A.商业银行的流动性可能闲置 B.商业银行的资产和负债的偿还期基本对称C.商业银行的流动性资金不足D.商业银行应增加流动性资产的存量解析：解析 偿还期对称管理理论表明，K=1，说明资产和负债的偿还期基本对称；K1，说明银行的流动性可能闲置，可以将多余的流动性充分应用，提高盈利水平；K1，银行的流动性资金不足，将来可能要变卖长期资产，应增加流动性资产的存量。28.按照规定，我国商业银行流动性资产期末余额与流动性负债期末余额之比不得低于_。（分数：2.50）A.20%B.25% C.30%D.50%解析：2
28、9.作为金融中介机构，商业银行的经营对象是_。（分数：2.50）A.内控和风险B.信贷和风险C.货币和信用 D.资产和负债解析：解析 商业银行是特殊的企业，其经营对象是货币形态的资金及信用。30.根据不同授信对象和资产类型，将风险资产权数分类，不正确的有_。（分数：2.50）A.0B.10%C.30% D.50%解析：解析 根据不同授信对象和资产类型，将风险资产权数分为 0、10%、20%、50%、100%五档。31.我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行_管理的举措。（分数：2.50）A.信用风险 B.市场风险C.操作风险D.国家风险解析：解析 对商业银行而言，信用风险的过
29、程管理主要分为三个阶段：事前管理、事中管理和事后管理。其中，事中管理在于商业银行在贷款的发放与回收阶段的管理。在此阶段，商业银行关注的重点是贷款不要被挪用、贷款是否被有效使用、跟踪借款人信用状况的变化、出现异常及时采取应对措施。在事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级。32.某行 2014 年计划开展的业务中，属于资产业务的是_。（分数：2.50）A.代收水电费 50 万元B.发放新贷款 20 亿元 C.向央行票据贴现 5500 万元D.吸收存款 40 亿元解析：33.商业银行的核心资本与全部风险资产比
30、率不得低于_。（分数：2.50）A.4% B.8%C.10%D.20%解析：解析 核心资本是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，其构成如下：(1)实收资本：国家资本、法人资本、个人资本、外商资本；(2)资本公积；(3)盈余公积；(4)未分配利润；(5)少数股权。核心资本与全部风险资产比率不得低于 4%。34.巴塞尔新资本协议的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和_。（分数：2.50）A.汇率风险B.利率风险C.法律风险D.操作风险 解析：解析 巴塞尔新资本协议在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了
31、资本监管的“三大支柱”。35.与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是_。（分数：2.50）A.以盈利为目的B.提供金融服务C.吸收活期存款 D.执行国家金融政策解析：解析 商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。吸收活期存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。所有金融机构中，商业银行是历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构。对经济生活的影响也最大。36.综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是_。（分数：3.50）A.财务报表B.利润表 C.现金流量表D.资产负债表解析：解析 银行利润表是指总括反映银行在一定期间内所取得的一切经营成果及其分配情况的财务会计报表。
